中租迪和 Chailease Finance 企業資金申請
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企業融資特快車

成功週轉家

設備租賃
融資業務
能源服務
應收帳款受讓
不動產融資
漁業暨存貨融資
飛機船舶融資
車輛租賃
設備租賃
月子中心 創新安心

2020 covid-19席捲全球,疫情造成人情惶惶,台灣許多產業受到重創,旅行業餐飲業進去產業寒冬,其中月子中心亦是受傷甚重的一員,幾經思量,想到了救命的稻草─更新設備,全面的改造空氣循環系統、紫外線殺菌系統! 但龐大的資金不知道該從何處來,嚴峻的情境已經沒辦法再讓股東支應,這時我想到了持續勤懇聯繫的中租業務,一通電話撥去,中租指派專人專案處理,順利地讓我能夠在這波疫情受害的廠商中將我的設備更新,也讓我的媽媽客人能夠安心地與他們最重要的寶貝入住,謝謝中租迪和!中小企業最暖心的夥伴!

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融資業務
網路商家 成功經驗

身為單親媽媽要顧孩子又要賺錢養家,五年前有個機會,我引進土耳其的產品,在網路上銷售的狀況還不錯,進而有機會上架到實體通路,但資金不足的情況下,無法大量進貨並鋪設通路,礙於多年前為了周轉,使個人信用留下瑕疵紀錄,各金融機構一一對我關上大門,感謝中租迪和用心傾聽、審慎評估,實際的了解我資金的需求及公司的預期效益,加上用不動產加強擔保,讓我順利融資到一筆資金,可以大量進貨! 現在商品在網路跟全省實體通路都順利流通,我再也不擔心家庭開銷與收入來源,還成為一個獨立自主的女性企業家,這一切真的要感謝我生命中的貴人,中租迪和企業融資方案!

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能源服務
開南大學 太陽能電廠啟用

中租-KY(5871)旗下中租能源前進校園,於開南大學校區屋頂建置太陽能光電系統,7日由桃園市長鄭文燦主持啟用典禮,中租能源總經理侯明欽、開南大學董事長葉哲政等人共同參與。侯明欽指出,中租為綠能發展貢獻一己之力,未來將持續拓展太陽能電廠建置。 此次中租能源在開南大學桃園市蘆竹校區內啟用的第一期太陽能電廠,為在體育館與學生宿舍屋頂上舖設太陽能光電設備。此案場的建置容量為431.94KW,20年發電量估計可達761萬9143度,減少二氧化碳排放約4664噸。

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應收帳款受讓
承攬政府、民間工程的老闆 陳先生

陳先生是一名承攬政府、民間工程的老闆,簽約後,立刻面臨叫料、招工等現金流支出等問題,但因為案主往往透過支票來付款,支票期間常常介於2-3個月,資金缺口只能透過自掏腰包以及跟親朋好友借款來周轉,若遇氣候或進度不佳,案主可能延後付款,讓陳先生時常睡不著覺想尋找週轉方式。 所幸,在同行介紹下,陳先生得知中租支票通可以在申請後,最快當天進行撥款,現在有現金不足的支票都會透過網路來申請中租支票通。

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不動產融資
建設公司 成功案例

當時台北市大同區有一塊土地,案件為合建案,因並非單純購地尾款,且要給合建保證金。 正常銀行因科目不同,土融無法撥款予地主,又或著要求合建地主要提供人保,根本無法解決建設公司的問題。 於是透過中租將土融額度請出來,並開立建設公司之信託專戶,款項先撥款入信託專戶,再用合建保證金的科目出款予地主,來解決這個問題。 中租利率相較銀行更有彈性,且深入了解與評估企業的營運狀況、公司財務、發展前景、資金用途,甚至企業主個性與營運風格…等,才綜合評估出風險,然後訂價。

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漁業暨存貨融資
越南塑膠粒貿易公司 成功經驗

本公司在越南屬於前90大企業,並具7億美元的年營收規模, 且目前已跟10家越南當地銀行往來,除以不動產作為擔保品來運用資金,另外是L/C貸款為主。 透過同業介紹,有一天我接到中租存貨供應鏈融資部之境外專案組—經理來電,發現塑膠粒存貨可作為擔保品,建立更為彈性之專案額度,由中租融資60%以上存貨資金,大幅降低資金壓力並提升資金運用效益。 阮董妥善地運用專案額度,掌握低檔原料之採購商機,除了提升獲利外,彈性之資金流量也讓阮董持續地拓展於越南之市場營運。

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飛機船舶融資
新加坡 船舶融資

新加坡身為全球第一船舶加油港,加油總量持續位居全球第一。 近年與當地加油船業者取得連繫並開始研究該產業,並於該年承作一艘全新的加油船融資,並至中國完成新船交船流程。 因新加坡旗加油船市場需求旺盛,且該公司策略得宜,已逐步成長為中型規模船東,近期旗下船隊也透過穩定的期租TC搭配自營業務,獲利逐年穩定成長,中租一路支持也與客戶持續成長共創佳績。

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車輛租賃
貨運公司 成功經驗

由於公司完全沒有買過貨車的經驗,因業務需要自行添購貨車來滿足新的訂單。對於「買」貨車完全沒有頭緒的我,在一通「你好,我是中租租車」的電話中。 讓我認識了「租賃」,也透過中租租車提供的租車專業、用車需求分析、車輛挑選、量身定制的車輛配件,之後再按照上述條件客製化的規劃「以租賃代替購買」。 中租租車從車輛、保險、保養、牌燃稅、代步車等提供了完整一條龍的服務。 讓我們公司每個月只要支付固定費用,就好像獲得一個專業顧問在管理公司車輛,不但節省了管理上、時間上與費用上的成本,滿足客戶的訂單送貨需求,更因此提升了公司在客戶端的服務效率,達到雙贏的結果。感謝中租租車提供的全方位服務。

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融資快報

企業融資特快車!中租迪和全程線上申請融資,力挺企業挺過疫情挑戰
COVID-19 疫情持續延燒,支撐台灣經濟的中小企業主們,受到三級警戒的疫情衝擊,面臨資金週轉的困境,想必是焦頭爛額。不過,在這同島一命、共體時艱的時刻,若能正向迎接疫情時代的挑戰,積極適應並在變局中創新,反而有極大機會化危機為轉機,逆風高飛。 為了幫助企業在疫情期間能快速取得充沛資金、執行創新變革,中租迪和藉由彈性且完善的審核機制,提供企業適切的融資方案,「全線上申請融資」服務,陪伴企業挺過這一波疫情挑戰,化險為夷、再創雙贏。 企業營運價值就是最好的擔保 由於受限於法律規定,一般金融機構在審核中小企業的融資案件時,需檢視企業的營業稅與財務透明度、信用額度、過去往來紀錄、公司規模及擔保品等,導致中小企業必須花費很多的溝通成本和時間成本。此時,像中租迪和這類的企業融資機構,便是需要靈活應變的中小企業最好的夥伴,透過評估企業的品牌價值與未來發展,提供量身定做的融資服務。 首先,中租迪和融資是從企業的合作關係,評估公司收益與未來發展潛力,同時參考實際企業案例建立信用額度,以此作為審核基準。中租迪和看的是一個企業的營運價值與成長潛力,因此沒有成立年限及年營業額的限制,門檻相較一般金融機構低,讓中小企業更為彈性、迅速地取得必要資金。 值得一提的,還有中租迪和的「中租‧支票通」服務。由於支票期間常常介於 2-3 個月,中小企業像是營造工程業者如遇到氣候狀況或進度不佳,案主延後支票付款時,就會面臨週轉考驗。此時,利用「中租‧支票通」線上服務,上傳支票申請,審核通過即可迅速撥款,可以說是企業週轉的福音。 全程線上操作!五步驟申請融資,快速撥款 一直以來,中租迪和都有提供線上融資的服務。疫情期間,這種可以全程線上操作、避免與人接觸的融資單位,不只省去舟車勞頓,也減少染疫風險,十分方便。 線上申請融資只要五步驟。首先準備好下列資料: 負責人信用資料:含最近一期兩家不同銀行之信用卡帳單、個人信用報告(聯徵報告)。申請金額 60 萬(含)以下,可提供上述信用資料二擇一;申請金額大於 60 萬,則必須提供聯徵報告。 身分證明:提供負責人/保證人身份證明正反面,如有換發證件,須確定為最新的身分證。 公司營業登記:公司營業登記包括變更登記表(公司、股份有限公司)及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等),如公司設立後有進行變更,須確定所提供文件為最新的營業登記文件。 銀行(活存)存摺:最近三個月主要往來銀行(活存)存摺封面及往來明細。請提供所有營運所使用的帳戶資料(公司或個人),有利於順利獲得核准。 401/403/405 表:營業人銷售額與稅額申報書又稱「401/403/405 表」,申請金額 70 萬(含)以上才必須提供。 上傳資料後,中租迪和專員會約定線上視訊照會,進行更進一步的審核。接著會以 Email 或簡訊通知審核結果,再約定簽名對保,即可成功撥款。另外,「中租‧支票通」的線上申請步驟也大致相同,但不需要親簽對保,上傳申請資料後,約定時間及託收票據分公司託收票據,大概在託收票據的三個工作天內即可完成撥款。 「中租‧支票通」是一種應收帳款融資平台,幫助企業提前取得帳款,靈活周轉 使用中租迪和的成功週轉案例 其實台灣有許多極具成長潛力的中小企業,但在成長初期,若沒有足夠的資金應援,很難再突破小小的格局、開創更大的成功。以下分享兩個中租迪和的融資案例,以企業主的實際心得,可以清楚看出像中租迪和這樣有別於一般金融機構的融資平台有多重要。 案例一:女性企業家成功拓展電商與通路 電商賣家 Amy(化名)引進土耳其的產品在網路上銷售,經營的狀況不錯,進而有機會上架到實體通路,但資金不足的情況下,無法大量進貨並鋪設通路 。礙於多年前 Amy 為了周轉,在個人信用留下瑕疵紀錄,因此在各金融機構吃上閉門羹。後來在中租迪和實際了解 Amy 的資金需求與預期效益後,審慎評估通過、快速撥款,讓 Amy 得以大量進貨,商品在網路與全台實體通路都順利流通,Amy 也晉升成為一位獨立自主的女性企業家。 案例二:20 年快炒店二代接手打造新店面 另一個案例是台中霧峰一家經營 20 年以上的海產快炒店,林先生(化名)的父親在這間餐廳打拼大半輩子,餐廳處處充滿歲月痕跡,老舊店面卻在觀光區中相形見絀,生意也每況愈下。林先生接受父親交棒後,想要好好翻修換新卻苦無資金,且餐飲業往往只有報稅資料,難以向一般金融機構申請貸款。求助無門、老店瀕臨沒落之際,中租迪和以實際營收情況與未來收益進行評估,解決林先生的燃眉之急。快炒店也在翻修後蒸蒸日上,生意比父親的全盛時期更好。 無論是設備租賃、融資需求、應收帳款收讓,不分產業別,任何企業都機會利用中租迪和的融資服務,讓企業從容應對挑戰,安心追求成長。 原文出處:https://www.inside.com.tw/feature/covid-19-digital-transformation/23811-2021-chailease-finance
蓋一座電廠600個章 中租找「麻煩」讓綠電變成共享生意
不僅是綠色融資,中租還結合共享經濟模式,推出全民綠電廠,讓一般人也可以享受綠電,成為全台最大的綠電經營業者,也是公民電廠的重要推手。 「蓋一個電廠要過600個章,但我們最不怕的就是麻煩。」說這句話的,是國內老字號租賃業龍頭—中租控股。40年來,一路扮演中小企業與台灣經濟發展推手,五年前從融資跨足綠電也沒在怕麻煩。至今,中租不但擁有逾2,000座、全台最多的太陽能廠,推動的「全民電廠」認購平台,已有近萬名民眾加入會員,在解決台灣用電不足問題的同時,希望實現全民享利。 中租控股營運管理發展組副總陳瑞興指出,台灣節能、太陽能業務剛起步時,市場參與者多是中小企業,多數銀行不願提供融資服務,中租以本身專長,自2010年起發展節能設備融資業務(ESCO)與太陽能設備融資服務,有了此優勢,逐漸對太陽能產業深入了解,在2014年從節能跨入創能,設置太陽能電廠。 租賃為主的中租,一開始向中小企業客戶租借農舍、廠房屋頂設置電廠時,不是沒有反對或質疑聲;所幸,中租獲利愈來愈穩定,讓電廠投資獲得強有力的資金支持。綠能產業與金融專業雙軌布局,比起其他綠能投資平台,中租這兩隻腳可以說是站得穩且實。 2017年,政府大力推動太陽能發電,中租每年增加逾200個電廠。有天,中租控股董事長陳鳳龍在會議質問一篇報導:「太陽能都是大企業在賺錢,一般民眾無法參與?」經營團隊於是進一步討論,在參考德國公民參與再生能源作法後,促成了全民電廠認購平台。 中租結合金融科技、共享經濟,與中租建立的太陽光電建置與管理技術,讓民眾透過認購太陽能板的方式,參與投資興建電廠,之後再依據發電量、售電金額讓投資者分配收益,至今推出15座電廠,預估每年可發電近400萬度,減碳約2,000公噸,約當種植16萬棵樹的減碳效果,發電量可供1,000個家庭使用。 「比獲利更重要的是,民眾參與、共同創造,享利,才會分享,太陽能產業才能被社會支持進入正循環。」麻煩的事情,中租不但不怕,還看到了永續之道。 文章引用自:https://csr.cw.com.tw/article/41581
主動創造價值 中租讓客戶發揮最大潛力
為什麼量身打造的衣服,穿起來最舒適?因為它最符合我們的身形。同樣道理,我們當然也希望事業發展過程中,得到切合自身需要的服務,而不是一套規則應用到底;如果事業夥伴還能肯定我們長遠發展潛力,這樣的往來一定能長長久久!一位連鎖餐飲品牌加盟主,得到中租細膩專業的協助,感受就相當深刻! 這位加盟主儘管已經加盟近十家分店,事業小有成績,但有資金需求時,往往受限於營業稅與帳務透明度問題,無法順利向銀行融資;依照銀行標準,如果要擴大經營,只能以個人名義信用貸款。這個時候,中租迪和襄理林京穎即時提供與銀行截然不同的服務,幫助她擴張版圖。 主動發掘企業營運價值,提供最有利方案 林襄理看到加盟主經營品牌的理念,他拿出行動力,索取內部營運相關數據,從店面實際的食材採購單、進貨單據,搭配親自到店內計算來客數量,主動協助整理財務分析數據和文件,將看似無用的資料轉化成足以融資的資料或佐證,最終讓加盟主辦得所需的融資額度,繼續擴大生意。中租專業且客製化的服務源於對企業未來發展的重視,更多的是陪伴企業成長的心,也因為如此,中租成為加盟主最信賴的合作夥伴 即時掌握企業需求,打造客製化融資方案 不論客戶的業別,中租在融資前了解企業規模、營運流程、業績,然後量身打造更符合客戶能力範圍內的利率及還款方案,更積極建立客戶關係,對客戶而言卻是最有利、最具價值的「及時雨」。 此外,中租透過數位化,讓業務同仁可即時掌握、回答客戶需求,企業本身潛藏的價值以及經營理念,也更能被看見。當新冠肺炎疫情重擊各行各業,企業無不加緊腳步、做好準備,充分因應新的局勢,此時,融資需求是經營者不可缺少的奧援,中租一路走來深耕台灣、持續茁壯,原因正是深度發掘企業的內在價值,給予企業最有利的融資方案。陪伴客戶成長,協助客戶成功。 原文出處:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80393/post/202006100023/
變動越大,商機越大》中租迪和用共識決策 助企業掌握後疫情商機
隨著COVID-19疫情發酵,全球經濟出現巨大缺口,掌管全球超過1,600億美元的投資管理公司–橋水(Bridgewater Associates)–也深受影響,截至今年3月,虧損近20%,不過,創辦人達利歐(Ray Dalio)可不氣餒,相反的,認為全球經濟結構將進入3到5年的重組時期,在這個令人興奮的轉折點上,只要能適應與創新,就能夠破繭而出、翱翔未來。 在這個重塑的過程中,企業需要充沛的資金才能逆勢起飛、創新變革,而這,正是中租迪和力挺企業的地方:透過彈性且完善的審核機制提供適切的融資方案給企業,協助成千上萬個企業突圍創新局,引領未來市場發展。 用數據觀察,不同思維,中租與客戶共創事業 新局藥品代理商想擴大業務卻苦無資金?醫療業務出身的Jack,因為工作關係,跟醫療機構、醫療通路與相關廠商建立良好的信任與合作關係,決定創業代理藥品,短短三年的時間,就在市場上有著亮眼成績。讓Jack開始思考擴展通路業務、公司規模的可能性,但卻苦無足夠的資金,無奈的是,公司成立時間短、帳款收帳時間較長,銀行的信任度低,因而無法從銀行取得貸款。 銀行不能做的,就讓中租迪和來協助!憑藉著協助許多新創公司、中小企業站穩腳步的經驗,中租迪和襄理林京穎在了解Jack「需要資金擴展業務,但沒辦法在短時間內提供足夠的擔保」的痛點後,主動提出解決方案,讓Jack可以進一步推動公司前進。 中租迪和從與藥廠的合作關係,評估公司收益與未來發展潛力,同時參考實際客戶案例建立信用額度,以Jack為例,他所收到的公立醫療院所票期較長,一般金融機構會擔心資金周轉不靈,但是,中租迪和看到的卻是與公立醫療院所高度合作與信賴關係,是Jack公司最具價值的地方,因此,中租迪和提供比其他金融機構高出1.5倍的融資金額,並且因應業務屬性「帳款的帳齡偏長」,規劃專屬的還款方案,助攻一起搶佔先機,將業務範疇擴展到台灣中南部。 搶先機曝品牌,中租迪和助提升市場反應力 而另一家代理國際廚具品牌的台灣業者,在國外總公司的協助下,一步一腳印的在台灣打下不錯的成績,並且迎來知名量販店合作的機會,以大型行銷活動增加品牌曝光度與消費者支持。 但是,因為時間緊湊,國外總公司來不及撥款,業者轉向銀行尋求協助,然而,銀行不僅要求國外總公司背書保證,所有洽談工作都要由國外總公司統一接洽、處理,過程涉及跨國、跨文化、跨語言與跨經營模式等問題,導致洽談時間愈拉愈長,甚至是趕不上異業合作的時間。 為避免辛苦努力功虧一簣,業者想到了一直有聯絡的中租迪和林姓業務員,商討可能的合作模式,中租業務開始思考,並了解與掌握該業者的團隊信用價值,以及公司的客票交易模式,藉此推測出未來的營收獲利與市場發展潛力,然後,在短短一周內完成融資,讓廚具品牌業者可以順利搶下跟量販通路合作的機會,為品牌創下大量曝光,打下未來發展的穩健基盤。 打破框架,與客戶同行,中租迪和提供最即時服務 從前述的藥品代理商與廚具品牌商等案例,可以清楚看到,中租迪和不墨守成規,總是站在企業客戶的角度思考,挖掘出最有價值的人、事、物,同時,透過科技化手法評估未來發展潛力,以此作為信用擔保,在企業最需要的時刻提供融資服務,以神隊友之姿,協助每一個企業成長茁壯。同理,面對疫情帶來的景氣黑天鵝,中租迪和已經做好準備,將以更完善且充沛的能量,協助台灣企業站穩腳步,掌握後疫情商機,在未來世界站穩腳步、成就卓越。 原文出處:https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1000547
企業融資可以很簡單:全線上申辦流程,把時間留給企業價值和成長
成就偉大事業的推手:台灣143萬家中小企業必須知道的線上融資平台 「公司成立一年、資本額五十萬、年營業額兩百萬⋯⋯。」與夥伴一手打拼的事業,在金融機構面前,卻被簡化成財務報表上幾個不起眼的數字,其中的辛酸血淚無人懂。你明白,萬事起頭難,剛起步的公司要找到乾脆、有力的金援不是那麼容易;你咬牙,只要這一關過得去,公司順利起飛,未來營運狀況絕對不是幾個數字能概括——這幾乎是台灣143萬家中小企業最常遇見的窘境。 不只是財務報表上的數字 獲取金援為什麼這麼難?無論是創業初期或是業務發展高峰,公司難免有需要急用資金調度的時刻,然而,申請時,許多金融機構多只看財報等相關文件,且耗時長。對於財務報表無法充分表現營運實力的中小企業來說,不免缺乏彈性與空間。尤其,中小企業慣於委外記帳,通常是由於租稅考量,或公司內部未有專業會計人才所致,因此財務報表多半透明度不足,導致金融機構沒有辦法真正了解企業的真實經營狀況。再加上擔保品不夠、營業額數字不夠漂亮等因素,中小企業往往無法如願取得足夠金援。 實地瞭解營運狀況,報表之外更在意「計畫可行性」 如今,台灣租賃龍頭業者「中租迪和」,推出申請企業融資服務的網路線上平台,藉由簡便而快速的流程,提供中小企業獲取金援的另一條出路。與透過一般金融機構貸款相比,從租賃公司融資,更能藉由多方面綜合評比,規劃彈性客製化融資方案,不再只依照財務報表上冰冷的數字,來決定企業所能獲取的資金金額大小與還款期限。 中租迪和重視企業未來發展潛能與還款能力,除了透過第一線實地訪談與專家經驗,瞭解企業財務狀況與其資金週轉需求,還會主動協助企業主申請資料,更深入了解企業營運狀況。不分產業類別或營運規模,無論是上百人的製造業工廠,或是員工僅十位的咖啡廳、眼鏡行,甚至豬舍、檳榔攤,都有相應專業團隊服務,不是只單看擔保能力與財務報表做為融資標準,融資評估方法比傳統金融機構更有彈性。 對於中租而言,萬物皆可租、萬物皆可融,核心業務包括三種: 1.租賃業務:以「融物」代替「融資」為企業增闢獲取設備的新途徑,緩解以自有資金購置設備的負擔,進而滿足其營運成長需求、改善財務結構。 2.分期業務:租賃業代客戶購買其營運所需的物品,再以分期付款的方式售予客戶,客戶不需一次付清,進而達成運用財務槓桿功能,提升企業競爭力。 3.融資業務:協助中小企業解決短期營運週轉資金的需求,為中小企業老闆打開了方便之門,是企業主在爭取商機時的最佳伙伴。 快速有人性的資金運用模式 其中,線上融資的服務,更可說是中小企業在有資金需求時的最佳解決方案,中租能在合理風險評估下,提供不同風險程度的客戶差異化融資服務以獲得利潤,比起受限於金融法規嚴格規範的金融機構,中租能提供的客層更為廣泛、彈性更大,融資也更快速,多半能在2~10個工作天內完成所需程序。 此外,線上融資對於中小企業而言,一來能解決因信用與擔保品欠缺而無法融資的困境,二來則是有更快速、簡便的流程,能因應季節、結構性調整等,申請短期融資所需金流。以新台幣一百萬元以下的融資規劃來說,不僅無需任何抵押物,也無成立年限及年營業額限制,只著重在每一間企業的未來發展與其還款能力。中租認為,企業從成立並開始營運的第一天起,企業價值就不斷累積,且還款能力會逐漸成長。中租線上平台提供全天不斷時服務,工作天內48小時加速審核客戶的申請,一天內即有專人接手服務,且採取線上融資、電話照會對談,藉由加快審核速度,核准後見面對保,為客戶打造雙贏局面。 原文出處:https://www.thenewslens.com/feature/chailease-finance-2019/118797
比起貸款,租賃其實是一種更適合中小企業的融資方案
日劇《半澤直樹》有一幕是這樣的:主角父親因工廠經營困難,遭銀行強行撤資,最終導致父親自殺身亡。情節一度引發討論熱潮,這種「晴天借傘,雨天收傘」的借貸策略,本就是因為銀行借貸首要考量的條件是貸款者當下能力,而非事業前景或償債計畫。 有錢人可以借更多錢,沒錢的人卻甚麼都借不到。如此一來,中小企業除非信用十分良好,否則根本借不到錢。尤其是剛起步的中小企業,往往未來發展不確定、財務實力偏弱,勢必更難在需要資金時獲得奧援,而限於融資困境。對於中小企業、新創而言,或許從美國歷史發展出的「租賃」會是更好的融資選擇。 租賃是怎麼從美國企業發展史裡「長」出來的? 當年美國剛打完二戰,美國經濟在經歷戰時繁榮後,面臨產能過剩帶來的轉型壓力。為促進經濟發展,政府便把腦筋動到中小企業身上,推出加速固定資產折舊新政,簡單來說,就是鼓勵企業大量購買設備以刺激經濟成長。但,加速折舊反而會導致企業前期成本增加,雖然表面上會因此使企業減少納稅,可是也會使得企業的前期利潤變少,很多中小企業根本沒有足夠利潤支撐以「享受」這項政策。所謂「上有政策,下有對策」,開始有工廠想出「先使用、後分期付款,最後再轉移所有權」的方式銷售設備,也就是現在我們所稱的「融資租賃」。租賃公司應運而生,1952年美國成立了世界第一家融資租賃公司——美國租賃公司(美國國際租賃公司前身),開創了現代租賃的先河。 隨著租賃業務發展,金融監管政策開始也跟著改變,美國銀行監管當局逐步允許銀行進入租賃業。而稅收政策獎勵也跟著減少,越來越多銀行業搶著進攻租賃市場,一時間,非銀行系的融資租賃公司都感到緊張,因為獨立租賃公司競爭優勢不再。不過沒隔多久,租賃業者卻發現這其實是好事,因為「競爭對手」的加入,反而打開了社會對於融資租賃的認識。在當時,融資租賃可說是相當創新的融資管道,原本企業只有銀行這唯一融資管道能獲得資金,在銀行加入租賃業務後,銀行開始推銷、宣傳,某程度替融資租賃做了背書,越來越多企業的財稅規劃人員考慮使用租賃。租賃融資可說是由歷史而生,因應中小企業的轉型、時代所需,成為背後推動美國經濟榮景的重要推手,創造出中小企業的繁榮勝景,也象徵隨著時代的演進,需要一個彈性更大、更活潑的融資方案。漸漸地,租賃業務從美國擴展到西歐、日本和澳洲,70年代開始出現在東南亞國家,直到 80 年代才進入台灣、中國等地,90 年代起則在東歐新興市場國家發展。 借雞生蛋,賣蛋買雞,錢滾錢才是健康的企業營運手法 租賃公司和金融機構有點像,大體分成兩種,一是傳統營業租賃,另一為融資租賃。前者就是一般指的「租借」,當企業有使用設備需求,手頭上也有錢付租金,出租人便將設備、資產租給企業,並負責維修設備,設備所有權始終在出租人身上;後者則是企業想買設備,但手頭上沒錢,租賃公司不以資金貸款,而是直接出租機器設備給企業,待租期滿,設備所有權歸承租企業所有。 簡單來說,融資租賃就是「借雞生蛋,賣蛋買雞」,租賃公司具有金融機構的性質,一方面協助中小企業解決短期營運週轉資金的需求,另一方面則以分期收取租金,一步步回收全數融資成本及預期利潤。 這種做法的好處是,當企業處於草創時期時,力量單薄、口袋扁扁,買不起昂貴設備經營發展,租賃業者於此提供租賃服務,避免業者因缺乏資金錯失發展契機;隨著企業規模成長,雙方並肩作戰。說白了點,租賃業與金融機構實彼此間,其實是處在一種既競爭又互補的微妙狀態,一般金融機構受限於法令規定,不輕易放款給財務較不透明化的中小企業,再加上,租賃業的營運資金來源與銀行來自大眾存戶不同,租賃業靠的是自有資金,承受風險能力更大也更具彈性。也因此,租賃業能夠在合理風險評估下,盡可能提供給不同風險程度的客戶差異化服務以獲取利潤,使得租賃業的業務員操作彈性更大,能有更多空間發揮創意、不受限制。而一這彈性對中小企業、創業者來說相當關鍵,租賃業也是因此補足銀行無法滿足企業需求的缺口。 新興中小企業融資方案,「租賃」代表的是台灣金融潮流這種「新型」融資方式 如今也成為三大融資工具之一,與銀行信貸、證券並駕齊驅,為新興經濟體發展重要的資金管道來源。根據2017年世界租賃年鑑統計,美國的租賃滲透率為22%、加拿大 32%、英國 31.1%,澳洲則高達 40%,台灣為 9.3%,中國是 4%。雖然,台灣租賃業的滲透率短期內仍趕不上歐美國家,但近年發展卻是相當蓬勃。根據租賃公會的統計,2015年開始,單年度租賃業契約件數與契約金額就已經破 50 萬件、3000 億元;若是從 1983 年公會成立開始算起,光是至 2016 年上半年止,整體租賃業累計承作的契約金額已經達到3.7 兆元,租賃業滲透率也是逐年成長,不難看出租賃業扮演補充銀行的重要角色。以台灣高比例中小企業的產業環境而言,對於很多新創、中小企業都會有融資的相關需求,卻也因為銀行的高門檻而卻步,不敢進行更大的投資,若是台灣希望能成為亞洲的創新中心,或許在金融法規、金融單位的改革上,也應該要思考是否有對中小企業、創新創業相對更友善的融資手段。 原文出處:https://buzzorange.com/techorange/author/chaileas/
企業融資特快車!中租迪和全程線上申請融資,力挺企業挺過疫情挑戰
COVID-19 疫情持續延燒,支撐台灣經濟的中小企業主們,受到三級警戒的疫情衝擊,面臨資金週轉的困境,想必是焦頭爛額。不過,在這同島一命、共體時艱的時刻,若能正向迎接疫情時代的挑戰,積極適應並在變局中創新,反而有極大機會化危機為轉機,逆風高飛。 為了幫助企業在疫情期間能快速取得充沛資金、執行創新變革,中租迪和藉由彈性且完善的審核機制,提供企業適切的融資方案,「全線上申請融資」服務,陪伴企業挺過這一波疫情挑戰,化險為夷、再創雙贏。 企業營運價值就是最好的擔保 由於受限於法律規定,一般金融機構在審核中小企業的融資案件時,需檢視企業的營業稅與財務透明度、信用額度、過去往來紀錄、公司規模及擔保品等,導致中小企業必須花費很多的溝通成本和時間成本。此時,像中租迪和這類的企業融資機構,便是需要靈活應變的中小企業最好的夥伴,透過評估企業的品牌價值與未來發展,提供量身定做的融資服務。 首先,中租迪和融資是從企業的合作關係,評估公司收益與未來發展潛力,同時參考實際企業案例建立信用額度,以此作為審核基準。中租迪和看的是一個企業的營運價值與成長潛力,因此沒有成立年限及年營業額的限制,門檻相較一般金融機構低,讓中小企業更為彈性、迅速地取得必要資金。 值得一提的,還有中租迪和的「中租‧支票通」服務。由於支票期間常常介於 2-3 個月,中小企業像是營造工程業者如遇到氣候狀況或進度不佳,案主延後支票付款時,就會面臨週轉考驗。此時,利用「中租‧支票通」線上服務,上傳支票申請,審核通過即可迅速撥款,可以說是企業週轉的福音。 全程線上操作!五步驟申請融資,快速撥款 一直以來,中租迪和都有提供線上融資的服務。疫情期間,這種可以全程線上操作、避免與人接觸的融資單位,不只省去舟車勞頓,也減少染疫風險,十分方便。 線上申請融資只要五步驟。首先準備好下列資料: 負責人信用資料:含最近一期兩家不同銀行之信用卡帳單、個人信用報告(聯徵報告)。申請金額 60 萬(含)以下,可提供上述信用資料二擇一;申請金額大於 60 萬,則必須提供聯徵報告。 身分證明:提供負責人/保證人身份證明正反面,如有換發證件,須確定為最新的身分證。 公司營業登記:公司營業登記包括變更登記表(公司、股份有限公司)及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等),如公司設立後有進行變更,須確定所提供文件為最新的營業登記文件。 銀行(活存)存摺:最近三個月主要往來銀行(活存)存摺封面及往來明細。請提供所有營運所使用的帳戶資料(公司或個人),有利於順利獲得核准。 401/403/405 表:營業人銷售額與稅額申報書又稱「401/403/405 表」,申請金額 70 萬(含)以上才必須提供。 上傳資料後,中租迪和專員會約定線上視訊照會,進行更進一步的審核。接著會以 Email 或簡訊通知審核結果,再約定簽名對保,即可成功撥款。另外,「中租‧支票通」的線上申請步驟也大致相同,但不需要親簽對保,上傳申請資料後,約定時間及託收票據分公司託收票據,大概在託收票據的三個工作天內即可完成撥款。 「中租‧支票通」是一種應收帳款融資平台,幫助企業提前取得帳款,靈活周轉 使用中租迪和的成功週轉案例 其實台灣有許多極具成長潛力的中小企業,但在成長初期,若沒有足夠的資金應援,很難再突破小小的格局、開創更大的成功。以下分享兩個中租迪和的融資案例,以企業主的實際心得,可以清楚看出像中租迪和這樣有別於一般金融機構的融資平台有多重要。 案例一:女性企業家成功拓展電商與通路 電商賣家 Amy(化名)引進土耳其的產品在網路上銷售,經營的狀況不錯,進而有機會上架到實體通路,但資金不足的情況下,無法大量進貨並鋪設通路 。礙於多年前 Amy 為了周轉,在個人信用留下瑕疵紀錄,因此在各金融機構吃上閉門羹。後來在中租迪和實際了解 Amy 的資金需求與預期效益後,審慎評估通過、快速撥款,讓 Amy 得以大量進貨,商品在網路與全台實體通路都順利流通,Amy 也晉升成為一位獨立自主的女性企業家。 案例二:20 年快炒店二代接手打造新店面 另一個案例是台中霧峰一家經營 20 年以上的海產快炒店,林先生(化名)的父親在這間餐廳打拼大半輩子,餐廳處處充滿歲月痕跡,老舊店面卻在觀光區中相形見絀,生意也每況愈下。林先生接受父親交棒後,想要好好翻修換新卻苦無資金,且餐飲業往往只有報稅資料,難以向一般金融機構申請貸款。求助無門、老店瀕臨沒落之際,中租迪和以實際營收情況與未來收益進行評估,解決林先生的燃眉之急。快炒店也在翻修後蒸蒸日上,生意比父親的全盛時期更好。 無論是設備租賃、融資需求、應收帳款收讓,不分產業別,任何企業都機會利用中租迪和的融資服務,讓企業從容應對挑戰,安心追求成長。 原文出處:https://www.inside.com.tw/feature/covid-19-digital-transformation/23811-2021-chailease-finance
蓋一座電廠600個章 中租找「麻煩」讓綠電變成共享生意
不僅是綠色融資,中租還結合共享經濟模式,推出全民綠電廠,讓一般人也可以享受綠電,成為全台最大的綠電經營業者,也是公民電廠的重要推手。 「蓋一個電廠要過600個章,但我們最不怕的就是麻煩。」說這句話的,是國內老字號租賃業龍頭—中租控股。40年來,一路扮演中小企業與台灣經濟發展推手,五年前從融資跨足綠電也沒在怕麻煩。至今,中租不但擁有逾2,000座、全台最多的太陽能廠,推動的「全民電廠」認購平台,已有近萬名民眾加入會員,在解決台灣用電不足問題的同時,希望實現全民享利。 中租控股營運管理發展組副總陳瑞興指出,台灣節能、太陽能業務剛起步時,市場參與者多是中小企業,多數銀行不願提供融資服務,中租以本身專長,自2010年起發展節能設備融資業務(ESCO)與太陽能設備融資服務,有了此優勢,逐漸對太陽能產業深入了解,在2014年從節能跨入創能,設置太陽能電廠。 租賃為主的中租,一開始向中小企業客戶租借農舍、廠房屋頂設置電廠時,不是沒有反對或質疑聲;所幸,中租獲利愈來愈穩定,讓電廠投資獲得強有力的資金支持。綠能產業與金融專業雙軌布局,比起其他綠能投資平台,中租這兩隻腳可以說是站得穩且實。 2017年,政府大力推動太陽能發電,中租每年增加逾200個電廠。有天,中租控股董事長陳鳳龍在會議質問一篇報導:「太陽能都是大企業在賺錢,一般民眾無法參與?」經營團隊於是進一步討論,在參考德國公民參與再生能源作法後,促成了全民電廠認購平台。 中租結合金融科技、共享經濟,與中租建立的太陽光電建置與管理技術,讓民眾透過認購太陽能板的方式,參與投資興建電廠,之後再依據發電量、售電金額讓投資者分配收益,至今推出15座電廠,預估每年可發電近400萬度,減碳約2,000公噸,約當種植16萬棵樹的減碳效果,發電量可供1,000個家庭使用。 「比獲利更重要的是,民眾參與、共同創造,享利,才會分享,太陽能產業才能被社會支持進入正循環。」麻煩的事情,中租不但不怕,還看到了永續之道。 文章引用自:https://csr.cw.com.tw/article/41581
主動創造價值 中租讓客戶發揮最大潛力
為什麼量身打造的衣服,穿起來最舒適?因為它最符合我們的身形。同樣道理,我們當然也希望事業發展過程中,得到切合自身需要的服務,而不是一套規則應用到底;如果事業夥伴還能肯定我們長遠發展潛力,這樣的往來一定能長長久久!一位連鎖餐飲品牌加盟主,得到中租細膩專業的協助,感受就相當深刻! 這位加盟主儘管已經加盟近十家分店,事業小有成績,但有資金需求時,往往受限於營業稅與帳務透明度問題,無法順利向銀行融資;依照銀行標準,如果要擴大經營,只能以個人名義信用貸款。這個時候,中租迪和襄理林京穎即時提供與銀行截然不同的服務,幫助她擴張版圖。 主動發掘企業營運價值,提供最有利方案 林襄理看到加盟主經營品牌的理念,他拿出行動力,索取內部營運相關數據,從店面實際的食材採購單、進貨單據,搭配親自到店內計算來客數量,主動協助整理財務分析數據和文件,將看似無用的資料轉化成足以融資的資料或佐證,最終讓加盟主辦得所需的融資額度,繼續擴大生意。中租專業且客製化的服務源於對企業未來發展的重視,更多的是陪伴企業成長的心,也因為如此,中租成為加盟主最信賴的合作夥伴 即時掌握企業需求,打造客製化融資方案 不論客戶的業別,中租在融資前了解企業規模、營運流程、業績,然後量身打造更符合客戶能力範圍內的利率及還款方案,更積極建立客戶關係,對客戶而言卻是最有利、最具價值的「及時雨」。 此外,中租透過數位化,讓業務同仁可即時掌握、回答客戶需求,企業本身潛藏的價值以及經營理念,也更能被看見。當新冠肺炎疫情重擊各行各業,企業無不加緊腳步、做好準備,充分因應新的局勢,此時,融資需求是經營者不可缺少的奧援,中租一路走來深耕台灣、持續茁壯,原因正是深度發掘企業的內在價值,給予企業最有利的融資方案。陪伴客戶成長,協助客戶成功。 原文出處:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80393/post/202006100023/
變動越大,商機越大》中租迪和用共識決策 助企業掌握後疫情商機
隨著COVID-19疫情發酵,全球經濟出現巨大缺口,掌管全球超過1,600億美元的投資管理公司–橋水(Bridgewater Associates)–也深受影響,截至今年3月,虧損近20%,不過,創辦人達利歐(Ray Dalio)可不氣餒,相反的,認為全球經濟結構將進入3到5年的重組時期,在這個令人興奮的轉折點上,只要能適應與創新,就能夠破繭而出、翱翔未來。 在這個重塑的過程中,企業需要充沛的資金才能逆勢起飛、創新變革,而這,正是中租迪和力挺企業的地方:透過彈性且完善的審核機制提供適切的融資方案給企業,協助成千上萬個企業突圍創新局,引領未來市場發展。 用數據觀察,不同思維,中租與客戶共創事業 新局藥品代理商想擴大業務卻苦無資金?醫療業務出身的Jack,因為工作關係,跟醫療機構、醫療通路與相關廠商建立良好的信任與合作關係,決定創業代理藥品,短短三年的時間,就在市場上有著亮眼成績。讓Jack開始思考擴展通路業務、公司規模的可能性,但卻苦無足夠的資金,無奈的是,公司成立時間短、帳款收帳時間較長,銀行的信任度低,因而無法從銀行取得貸款。 銀行不能做的,就讓中租迪和來協助!憑藉著協助許多新創公司、中小企業站穩腳步的經驗,中租迪和襄理林京穎在了解Jack「需要資金擴展業務,但沒辦法在短時間內提供足夠的擔保」的痛點後,主動提出解決方案,讓Jack可以進一步推動公司前進。 中租迪和從與藥廠的合作關係,評估公司收益與未來發展潛力,同時參考實際客戶案例建立信用額度,以Jack為例,他所收到的公立醫療院所票期較長,一般金融機構會擔心資金周轉不靈,但是,中租迪和看到的卻是與公立醫療院所高度合作與信賴關係,是Jack公司最具價值的地方,因此,中租迪和提供比其他金融機構高出1.5倍的融資金額,並且因應業務屬性「帳款的帳齡偏長」,規劃專屬的還款方案,助攻一起搶佔先機,將業務範疇擴展到台灣中南部。 搶先機曝品牌,中租迪和助提升市場反應力 而另一家代理國際廚具品牌的台灣業者,在國外總公司的協助下,一步一腳印的在台灣打下不錯的成績,並且迎來知名量販店合作的機會,以大型行銷活動增加品牌曝光度與消費者支持。 但是,因為時間緊湊,國外總公司來不及撥款,業者轉向銀行尋求協助,然而,銀行不僅要求國外總公司背書保證,所有洽談工作都要由國外總公司統一接洽、處理,過程涉及跨國、跨文化、跨語言與跨經營模式等問題,導致洽談時間愈拉愈長,甚至是趕不上異業合作的時間。 為避免辛苦努力功虧一簣,業者想到了一直有聯絡的中租迪和林姓業務員,商討可能的合作模式,中租業務開始思考,並了解與掌握該業者的團隊信用價值,以及公司的客票交易模式,藉此推測出未來的營收獲利與市場發展潛力,然後,在短短一周內完成融資,讓廚具品牌業者可以順利搶下跟量販通路合作的機會,為品牌創下大量曝光,打下未來發展的穩健基盤。 打破框架,與客戶同行,中租迪和提供最即時服務 從前述的藥品代理商與廚具品牌商等案例,可以清楚看到,中租迪和不墨守成規,總是站在企業客戶的角度思考,挖掘出最有價值的人、事、物,同時,透過科技化手法評估未來發展潛力,以此作為信用擔保,在企業最需要的時刻提供融資服務,以神隊友之姿,協助每一個企業成長茁壯。同理,面對疫情帶來的景氣黑天鵝,中租迪和已經做好準備,將以更完善且充沛的能量,協助台灣企業站穩腳步,掌握後疫情商機,在未來世界站穩腳步、成就卓越。 原文出處:https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1000547
企業融資可以很簡單:全線上申辦流程,把時間留給企業價值和成長
成就偉大事業的推手:台灣143萬家中小企業必須知道的線上融資平台 「公司成立一年、資本額五十萬、年營業額兩百萬⋯⋯。」與夥伴一手打拼的事業,在金融機構面前,卻被簡化成財務報表上幾個不起眼的數字,其中的辛酸血淚無人懂。你明白,萬事起頭難,剛起步的公司要找到乾脆、有力的金援不是那麼容易;你咬牙,只要這一關過得去,公司順利起飛,未來營運狀況絕對不是幾個數字能概括——這幾乎是台灣143萬家中小企業最常遇見的窘境。 不只是財務報表上的數字 獲取金援為什麼這麼難?無論是創業初期或是業務發展高峰,公司難免有需要急用資金調度的時刻,然而,申請時,許多金融機構多只看財報等相關文件,且耗時長。對於財務報表無法充分表現營運實力的中小企業來說,不免缺乏彈性與空間。尤其,中小企業慣於委外記帳,通常是由於租稅考量,或公司內部未有專業會計人才所致,因此財務報表多半透明度不足,導致金融機構沒有辦法真正了解企業的真實經營狀況。再加上擔保品不夠、營業額數字不夠漂亮等因素,中小企業往往無法如願取得足夠金援。 實地瞭解營運狀況,報表之外更在意「計畫可行性」 如今,台灣租賃龍頭業者「中租迪和」,推出申請企業融資服務的網路線上平台,藉由簡便而快速的流程,提供中小企業獲取金援的另一條出路。與透過一般金融機構貸款相比,從租賃公司融資,更能藉由多方面綜合評比,規劃彈性客製化融資方案,不再只依照財務報表上冰冷的數字,來決定企業所能獲取的資金金額大小與還款期限。 中租迪和重視企業未來發展潛能與還款能力,除了透過第一線實地訪談與專家經驗,瞭解企業財務狀況與其資金週轉需求,還會主動協助企業主申請資料,更深入了解企業營運狀況。不分產業類別或營運規模,無論是上百人的製造業工廠,或是員工僅十位的咖啡廳、眼鏡行,甚至豬舍、檳榔攤,都有相應專業團隊服務,不是只單看擔保能力與財務報表做為融資標準,融資評估方法比傳統金融機構更有彈性。 對於中租而言,萬物皆可租、萬物皆可融,核心業務包括三種: 1.租賃業務:以「融物」代替「融資」為企業增闢獲取設備的新途徑,緩解以自有資金購置設備的負擔,進而滿足其營運成長需求、改善財務結構。 2.分期業務:租賃業代客戶購買其營運所需的物品,再以分期付款的方式售予客戶,客戶不需一次付清,進而達成運用財務槓桿功能,提升企業競爭力。 3.融資業務:協助中小企業解決短期營運週轉資金的需求,為中小企業老闆打開了方便之門,是企業主在爭取商機時的最佳伙伴。 快速有人性的資金運用模式 其中,線上融資的服務,更可說是中小企業在有資金需求時的最佳解決方案,中租能在合理風險評估下,提供不同風險程度的客戶差異化融資服務以獲得利潤,比起受限於金融法規嚴格規範的金融機構,中租能提供的客層更為廣泛、彈性更大,融資也更快速,多半能在2~10個工作天內完成所需程序。 此外,線上融資對於中小企業而言,一來能解決因信用與擔保品欠缺而無法融資的困境,二來則是有更快速、簡便的流程,能因應季節、結構性調整等,申請短期融資所需金流。以新台幣一百萬元以下的融資規劃來說,不僅無需任何抵押物,也無成立年限及年營業額限制,只著重在每一間企業的未來發展與其還款能力。中租認為,企業從成立並開始營運的第一天起,企業價值就不斷累積,且還款能力會逐漸成長。中租線上平台提供全天不斷時服務,工作天內48小時加速審核客戶的申請,一天內即有專人接手服務,且採取線上融資、電話照會對談,藉由加快審核速度,核准後見面對保,為客戶打造雙贏局面。 原文出處:https://www.thenewslens.com/feature/chailease-finance-2019/118797
比起貸款,租賃其實是一種更適合中小企業的融資方案
日劇《半澤直樹》有一幕是這樣的:主角父親因工廠經營困難,遭銀行強行撤資,最終導致父親自殺身亡。情節一度引發討論熱潮,這種「晴天借傘,雨天收傘」的借貸策略,本就是因為銀行借貸首要考量的條件是貸款者當下能力,而非事業前景或償債計畫。 有錢人可以借更多錢,沒錢的人卻甚麼都借不到。如此一來,中小企業除非信用十分良好,否則根本借不到錢。尤其是剛起步的中小企業,往往未來發展不確定、財務實力偏弱,勢必更難在需要資金時獲得奧援,而限於融資困境。對於中小企業、新創而言,或許從美國歷史發展出的「租賃」會是更好的融資選擇。 租賃是怎麼從美國企業發展史裡「長」出來的? 當年美國剛打完二戰,美國經濟在經歷戰時繁榮後,面臨產能過剩帶來的轉型壓力。為促進經濟發展,政府便把腦筋動到中小企業身上,推出加速固定資產折舊新政,簡單來說,就是鼓勵企業大量購買設備以刺激經濟成長。但,加速折舊反而會導致企業前期成本增加,雖然表面上會因此使企業減少納稅,可是也會使得企業的前期利潤變少,很多中小企業根本沒有足夠利潤支撐以「享受」這項政策。所謂「上有政策,下有對策」,開始有工廠想出「先使用、後分期付款,最後再轉移所有權」的方式銷售設備,也就是現在我們所稱的「融資租賃」。租賃公司應運而生,1952年美國成立了世界第一家融資租賃公司——美國租賃公司(美國國際租賃公司前身),開創了現代租賃的先河。 隨著租賃業務發展,金融監管政策開始也跟著改變,美國銀行監管當局逐步允許銀行進入租賃業。而稅收政策獎勵也跟著減少,越來越多銀行業搶著進攻租賃市場,一時間,非銀行系的融資租賃公司都感到緊張,因為獨立租賃公司競爭優勢不再。不過沒隔多久,租賃業者卻發現這其實是好事,因為「競爭對手」的加入,反而打開了社會對於融資租賃的認識。在當時,融資租賃可說是相當創新的融資管道,原本企業只有銀行這唯一融資管道能獲得資金,在銀行加入租賃業務後,銀行開始推銷、宣傳,某程度替融資租賃做了背書,越來越多企業的財稅規劃人員考慮使用租賃。租賃融資可說是由歷史而生,因應中小企業的轉型、時代所需,成為背後推動美國經濟榮景的重要推手,創造出中小企業的繁榮勝景,也象徵隨著時代的演進,需要一個彈性更大、更活潑的融資方案。漸漸地,租賃業務從美國擴展到西歐、日本和澳洲,70年代開始出現在東南亞國家,直到 80 年代才進入台灣、中國等地,90 年代起則在東歐新興市場國家發展。 借雞生蛋,賣蛋買雞,錢滾錢才是健康的企業營運手法 租賃公司和金融機構有點像,大體分成兩種,一是傳統營業租賃,另一為融資租賃。前者就是一般指的「租借」,當企業有使用設備需求,手頭上也有錢付租金,出租人便將設備、資產租給企業,並負責維修設備,設備所有權始終在出租人身上;後者則是企業想買設備,但手頭上沒錢,租賃公司不以資金貸款,而是直接出租機器設備給企業,待租期滿,設備所有權歸承租企業所有。 簡單來說,融資租賃就是「借雞生蛋,賣蛋買雞」,租賃公司具有金融機構的性質,一方面協助中小企業解決短期營運週轉資金的需求,另一方面則以分期收取租金,一步步回收全數融資成本及預期利潤。 這種做法的好處是,當企業處於草創時期時,力量單薄、口袋扁扁,買不起昂貴設備經營發展,租賃業者於此提供租賃服務,避免業者因缺乏資金錯失發展契機;隨著企業規模成長,雙方並肩作戰。說白了點,租賃業與金融機構實彼此間,其實是處在一種既競爭又互補的微妙狀態,一般金融機構受限於法令規定,不輕易放款給財務較不透明化的中小企業,再加上,租賃業的營運資金來源與銀行來自大眾存戶不同,租賃業靠的是自有資金,承受風險能力更大也更具彈性。也因此,租賃業能夠在合理風險評估下,盡可能提供給不同風險程度的客戶差異化服務以獲取利潤,使得租賃業的業務員操作彈性更大,能有更多空間發揮創意、不受限制。而一這彈性對中小企業、創業者來說相當關鍵,租賃業也是因此補足銀行無法滿足企業需求的缺口。 新興中小企業融資方案,「租賃」代表的是台灣金融潮流這種「新型」融資方式 如今也成為三大融資工具之一,與銀行信貸、證券並駕齊驅,為新興經濟體發展重要的資金管道來源。根據2017年世界租賃年鑑統計,美國的租賃滲透率為22%、加拿大 32%、英國 31.1%,澳洲則高達 40%,台灣為 9.3%,中國是 4%。雖然,台灣租賃業的滲透率短期內仍趕不上歐美國家,但近年發展卻是相當蓬勃。根據租賃公會的統計,2015年開始,單年度租賃業契約件數與契約金額就已經破 50 萬件、3000 億元;若是從 1983 年公會成立開始算起,光是至 2016 年上半年止,整體租賃業累計承作的契約金額已經達到3.7 兆元,租賃業滲透率也是逐年成長,不難看出租賃業扮演補充銀行的重要角色。以台灣高比例中小企業的產業環境而言,對於很多新創、中小企業都會有融資的相關需求,卻也因為銀行的高門檻而卻步,不敢進行更大的投資,若是台灣希望能成為亞洲的創新中心,或許在金融法規、金融單位的改革上,也應該要思考是否有對中小企業、創新創業相對更友善的融資手段。 原文出處:https://buzzorange.com/techorange/author/chaileas/
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