為了幫助中小企業，政府會不定期推出政策型貸款方案，例如，青年創業及啟動金貸款、新北市創業及中小企業融資貸款、疫情企業紓困貸款等，只要符合特定條件，中小企業主就能以優惠利率及額度取得資金。政府補助貸款通常有時間性及名額限制，有資金需求時建議到經濟部或各地方政府網站查詢。

企業融資方式2：銀行貸款

向銀行借貸最為常見，銀行會根據企業法定代表人的信用狀況、企業財務狀況、是否提供抵押品等條件，審核貸款利率及額度，如果企業法定代表人或企業本身的財務、信用狀況不佳，很可能被銀行拒絕申辦。

企業融資方式3：融資公司

如果擔心無法通過銀行審核，可以考慮融資公司。融資公司的主要資金來源為公司資金或市場籌措，提供​​​​中小企業融資、應收帳款受讓、融資租賃、不動產融資及車輛租賃等服務，與具有信譽的融資公司往來，企業主能取得可靠的週轉資金。

企業融資方式4：尋求親友協助

除了貸款之外，尋求親朋好友的協助也是取得資金的好辦法，只是多數人難以負擔企業資金需求，而且也可能引發複雜的問題，尋求親友協助前，記得仔細思考其中的風險。

企業融資方式5：民間借貸

除了銀行管道之外，民間也有很多貸款機構提供企業貸款服務，審核條件相對寬鬆且申辦快速。但要特別留意，民間借貸的利率較高，且不乏非法經營的機構，申辦前要小心評估。

• 企業融資條件有哪些？申辦前先認識5個基本條件

雖然企業融資的申辦管道眾多，不同管道的申辦條件也不一樣，但基本上都要準備以下5項文件，才能申辦企業融資：

1. 公司行號登記文件：例如公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記表等。
    
2. 負責人信用資料：如果是申請銀行企業貸款，通常會要求提供個人信用報告、存款帳戶、信用卡帳單等文件。
    
3. 銀行活存存摺：企業或個人最近3個月的銀行存摺及往來明細。
    
4. 近3年稅務報表：401／403／405報表、資產負債表等。
    
5. 身分證明文件：負責人身分證正反面影本。

除了上述的5個基本文件之外，根據融資管道及方案不同，可能需要提供更多相關文件，例如：申辦不動產融資需提供房地產相關文件；應收帳款受讓需要準備應收帳款證明等，申辦前建議直接詢問各大融資管道取得詳細資訊。

• 企業融資推薦｜中租迪和是您最可靠的企業夥伴

中租迪和以「成為亞太地區卓越的財務金融公司」為目標，為國內外中小企業提供可靠的融資方案，包括設備租賃、原物料分期付款、能源服務、應收帳款受讓、不動產融資、漁業暨存貨融資、飛機船舶融資及車輛租賃等服務，幫助老闆們度過週轉難關。

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近年來政府推出許多貸款方案幫助企業發展，像是中小企業創新發展專案貸款、青年創業及啟動金貸款、中小企業災害復舊專案貸款等，近期也因應新冠疫情推出企業紓困貸款，協助企業度過難關。然而，不同方案的申請條件不一，大多數都需要滿足至少經營3年，或是負責人需出資事業體實收資本額20%以上等條件，才有辦法申請，對於剛起步的新創企業較不友善。

2.銀行

銀行提供的週轉金貸款方案也十分多元，包含一般週轉金貸款、企業防疫紓困方案、中小企業新創事業貸款等，公司可視需求選擇相應的方案申請。此外，在審核方面，銀行會根據「授信5P」來決定額度與利率。

5P是指授信戶（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權確保（Protection）以及未來展望（Perspective），因此對於信用良好、有具體資金用途、安全且穩定的還款來源，或是具有發展潛力的公司，貸款過件率會更高。舉例來說，公司若能給予不動產作為抵押擔保，對銀行來說，就有明確的擔保品可以追討，能放心將款項借出。

3.融資公司

當公司的還款來源不穩定，或是授信戶本身的信用條件不佳，就難以通過銀行的週轉金貸款審核，此時公司會考慮向融資公司申請週轉金，然而市面上的融資公司規模大小不一、利率浮動大，再加上資金來源不透明，因此建議在申請之前，多方比較各家利率及優、缺點。

• 銀行週轉金貸款利率是多少？各家申請條件、額度及年限總整理

以下整理各家銀行「一般短期週轉金貸款」的申請條件、額度、利率及年限，提供給大家參考：

（以上表格僅供參考，實際週轉金貸款利率、額度及年限以各家銀行公告為準）

• 週轉金案例分享｜中租迪和提供您最即時的資金援助

企業貸款是指企業法人向銀行機構申請借款，藉以獲得資金週轉。簡單來說，企業貸款就類似於一般借貸，只是申請人從個人換為公司名義，不僅利率較低、還款期限較彈性，還能培養公司及銀行間的信用關係。

• 企業貸款種類有哪些？常見企業借貸方式介紹

企業貸款種類多元，且每間銀行提供的方案類型不同，以下將為您介紹常見的企業貸款種類。

• 企業貸款種類1：中小企業短期借貸

一般銀行提供的中小企業短期借貸可分為以下5個種類：

1. 一般營運週轉金融資：
   企業依照其短期、中長期營運規劃所產生的資金需求，向銀行申請資金融通服務。
2. 票據融資：
   當公司面臨資金需求時，將尚未到期的支票向銀行貼現，藉以取得週轉資金。
3. 應收帳款借貸：
   將應收帳款的債權移轉至銀行，以換取週轉資金。銀行會向企業收取帳款管理費及利息費用。
4. 國內信用狀：
   當企業須採購與本身經營業務相關的原料時，可以買方的身份向銀行申請國內信用狀（賣方為受益人），當賣方交貨後可再向開狀銀行請求付款。同時，銀行會向申請人（買方）收取相關手續費。
5. 透支：
   銀行與企業事先約定在一定額度下，允許企業在存款額度不足時，將銀行墊付部分視為貸款，以因應企業經常性的資金需求。

• 企業貸款種類2：政府提供的政策性貸款

除了銀行本身的放款業務，政府也提供許多中小型企業貸款政策，以下也為您整理出3種適合中小型企業的政策性貸款。

1. 中小企業加速投資貸款：

• 貸款利率：最高不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%，機動計息。
• 貸款期限：最高10年，含寬限期最多3年，詳情請參考中小企業加速投資貸款專區。

2. 中小企業創新發展專案貸款：

• 貸款利率：最高以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2%，機動計息。
• 貸款期限：根據資金的不同用途制定，詳情請參考中小企業創新發展專案貸款

3. 企業小頭家貸款：

• 貸款利率：依照承貸金融機構作業辦理，提供最高9成信用保證，貸款利率依不同保證成數計收，詳情請參考規章說明。
• 貸款期限：根據資金的不同用途制定，詳情請參考企業小頭家貸款。

• 企業貸款流程介紹｜了解3大企業貸款條件，4步驟完成申貸

向不同機構申請企業貸款時都需要經過一定的審核流程，放款單位會根據企業提供的相關資料審核企業的信用狀況，評估適合的貸款額度及利率，以下為您列出企業貸款流程及相關條件，幫助您補足資金需求。

• 企業貸款流程1：文件申請

企業欲向金融機構申請貸款時，需準備公司登記證明文件、近3年的資產負債表、損益表或財務報表，以證明該企業具有一定的經營獲利能力。

若想提高申請效率，建議在這個階段盡可能地將資料準備齊全，加速審核流程。銀行在審核企業貸款條件時，通常會特別審視以下3個重點：

1. 公司營運狀況：包含企業規模、產業別、競爭力分析、與銀行往來情形等。
2. 貸款資金用途：評估企業如何運用此項資金，計畫是否明確、具體。
3. 企業負責人信用狀況：評估公司負責人及其配偶的信用狀況。

• 企業貸款流程2：條件審核

企業將申請資料送件後，銀行會開始評估擔保品價值及企業信用狀況，假設企業以不動產為擔保，銀行則會根據不動產座落區域、坪數等相關因素評估擔保品價值，決定企業最後的申貸額度、利率及還款年限。

• 企業貸款流程3：簽約對保

對保的意思為企業與銀行當面簽訂借貸合約，以保障雙方的權利義務。

• 企業貸款流程4：確認撥款

銀行行員會根據先前與顧客確認的撥款細節，在約定撥款日將款項匯入公司帳戶。

向銀行申請企業貸款最快需要10天左右的審核時間才能拿到資金，額度也需待銀行審核後才可得知。此時，急於尋求資金的公司則會向融資公司或民間機構申辦企業融資，整體流程較快速、額度也會比銀行高。以下將根據銀行及融資公司的申請條件做比較，供您參考。

企業貸款利率比較｜銀行申貸、融資租賃公司申請條件差異

企業融資管道多元，向銀行申辦企業貸款並非唯一選擇，對於急需用錢、信用不足的人來說，轉向大型融資公司尋求資金也是一種方法，以下為您比較銀行企業貸款與融資租賃公司的差異。

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