對於有預算限制的消費者來說，運用「汽車貸款」來支付自己買車的費用，不僅可減緩每月的經濟壓力，更能因此先擁有一輛愛車來使用，未來只須按照約定好的期數攤還購車費用即可。

只不過，在申請買車貸款時，您曾留意到申請汽車貸款條件與利率等車貸小知識嗎？以及「是否能全額貸款買車」或「車貸沒繳完可以過戶嗎」等相關疑問，今天將為您介紹申請汽車貸款前必讀的最新攻略，幫您省時省力、輕鬆買到愛車！

一、買車可以全額貸款嗎？汽車貸款2大種類帶你快速了解！

想擁用一台專屬自己的愛車，究竟要先準備好多少錢呢？針對「全額貸款買車」這個議題，除了是許多想買車卻又預算有限的消費者心中疑問，同時也會擔心自己準備的買車頭期款，不足以支付交車後的相關費用。此時，尋找合適的汽車貸款方案便是首要的課題！

顧名思義，「全額貸款買車」就是貸款金額等同於車輛的總價，讓消費者無需支付任何頭期款，就能把車開回家。然而，在實際車貸審核的過程中，卻並非多數消費者都能成功申請全額車貸。

1. 新車貸款

以目前市面上的「新車貸款」為例，貸款額度通常會落在車價的80%至90%之間。而若想補足這10%至20%的差額，常見的情況會是車商或金融機構，將「新車貸款」和「信用貸款」的額度加總成全額貸款，例如：阿輪最近剛買了一輛休旅車，新車貸款可貸到車價8成，就可再加上信貸額度，補足剩餘2成。

2. 二手車貸款

另一方面，若是購買的是二手車或中古車，則可向銀行、融資公司或是中古車車商申請「二手車貸款」。至於貸款額度則會根據車輛狀況、年份、廠牌、型號及市場價值而定，最高額度約落在300萬~350萬之間；二手車貸款利率則受個人信用評分、薪資收入、貸款機構政策及市場利率影響，通常年利率會介於5%~14%之間。

以汽車貸款種類為例，可分成「新車貸款」與「二手車貸款」。

二、買新車貸款好過嗎？汽車貸款5個申請條件一次公開！

以汽車貸款申請條件而言，若是向傳統銀行申貸，通常審核過程會較為嚴謹、審核工作天數也會花費較多時間；而若向融資公司、民間借款機構申請，審核條件則較為寬鬆，審核速度通常也會比較快。

車貸申請條件1. 年滿18歲~65歲本國國民

申請車貸首要條件，必須為年滿18歲至65歲的成年人，且須具備中華民國國民身分證。此外，公司法人、自營商也可提出申請辦理汽車貸款。

車貸申請條件2. 車輛登記在申請人名下

再者，申請汽車貸款雖不限制車輛廠牌，但因該輛汽車需作為抵押標的，因此，這輛汽車必須登記在貸款申請人的名下，並準備好行車執照(行照)、汽車買賣合約書等文件。

車貸申請條件3. 信用狀況良好

擁有良好的信用紀錄一直是申請貸款的重要指標，當您的信用分數越高，就越容易獲得較好的汽車貸款條件，像是額度與利率等。但若個人信用狀況較差，則有可能需要額外提供保證人或增加擔保品。

車貸申請條件4. 穩定收入、提供加分財力證明

除了具備良好的信用評分以外，擁有穩定的工作(建議提供3個月以上的工作證明)，以及具備一定的薪資收入，或是提供薪資轉帳證明、所得稅扣繳憑單、銀行存摺、股票、基金、保單等加分的財力證明文件，也能向金融機構證明你具有穩定良好的還款能力。

車貸申請條件5. 車齡15年以下較佳

也因為汽車會隨著使用年限增加，導致車輛的市場價值逐漸遞減，加上老舊車輛的維修成本通常較高，車輛殘值已大幅降低，因此，多數金融機構會限制車齡在15年以下的汽車，才能申請汽車貸款。

不過，也有部分融資公司或民間貸款機構，會提供較寬鬆的「老車貸款」方案，但貸款條件，像是車貸利率、車貸額度，可能就會相對較差。

三、汽車貸款利率如何計算？1公式快速試算車貸利率範例

一般來說，汽車貸款利率約落在2.3%~16%之間；而車貸利率計算方式則多以「本息平均攤還」為主，也就是在相同利率下，把本金和利息合計，再平均分攤在每一期的繳款金額，讓每一期的還款金額都是差不多的金額。

◆車貸利率計算公式

【車貸年利率公式：貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 = 年利率】

舉例說明，假設阿輪最近剛申請汽車貸款90萬元，分84期攤還，每月還款金額NT$ 19,000，車貸年利率是多少呢？

簡單計算下，阿輪這7年要付的金額為19,000 X 84 = NT$1,596,000，扣除掉本金90萬元、利息費用696,000元，年利率為696,000÷900,000÷7=0.1104(約11.04%)

另一方面，若每月還款金額提高到NT$20,000，車主小租同樣申請汽車貸款90萬，分84期攤還，則車貸利率為多少呢？

套用公式試算結果為：20,000 X 84 = NT$1,680,000，扣除掉本金90萬元、利息費用780,000元，年利率為780,000÷900,000÷7=0.123(約12.3%)

另外，在申請汽車貸款前，也建議各位務必詳細比較各家金融機構的利率和費用，除了車貸利率以外，也要考慮手續費、開辦費、是否有違約金等其他費用，仔細閱讀貸款合約，了解所有條款和條件後、再進行簽約。

【溫馨提醒：以上車貸利率試算結果僅供參考，實際核准結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、個人信用評分做綜合評斷。若有需要汽車融資、中古車分期的民眾，歡迎前往「合迪車貸」申請，審核通過後最快1天即可撥款！】

買新車申請汽車貸款，需經過5個審核階段，即可成功撥款至申請人帳戶。

四、汽車貸款申請全攻略！搞懂車貸審核5階段，輕鬆把愛車開回家

汽車貸款審核流程主要會包含以下5個階段，依序通過審核後，即可拿到核貸後的資金。

車貸流程1. 提出申請

依照您的資金需求、車況、信用評分與財務能力等條件，挑選合適的汽車貸款方案。

車貸流程2. 等待審核

接著，金融機構會向您進行照會，確認提供的資料是否完整，並針對欲申請的車輛進行鑑價、評估汽車的市場價值，以及申請人的信用評分、收入狀況、職業穩定性等，來決定本次汽車貸款的額度與利率。

車貸流程3. 簽約對保

完成貸款審核後，金融機構就會聯繫您，告知車貸利率、額度與還款期限，若您同意此貸款方案即可進行對保，由雙方簽訂汽車貸款合約。

車貸流程4. 設定抵押

也因為汽車貸款是以車輛作為抵押標的，因此簽約對保後，仍須到監理站辦理汽車動保設定，避免申請人在貸款期間將汽車變賣。

不過，金融機構通常也會提供代辦服務，每台車輛會收取動保設定費，約NT$4,000~5,500元。

車貸流程5. 成功撥款

完成上述車貸流程後，就可以等待貸款金額撥款到您指定的銀行帳戶。以傳統銀行為例，撥款天數通常會需要2至5個工作天；融資公司或民間金融機構，撥款天數則是1至2個工作天。

車貸沒繳完可以過戶？車貸100萬要繳多少？汽車貸款5個QA一次了解。

五、車貸沒繳完可以過戶嗎？汽車貸款2個常見問題為你解答

Q1. 名下已有汽車，可以拿去貸款嗎？

若您名下已有汽車，則可以選擇「原車融資」、「汽車增貸」、「汽車轉增貸」這3種方式來取得資金。

「原車融資」的貸款額度通常較高，且審核條件較寬鬆，即使申請人信用評分稍有瑕疵也有機會核貸。不過，如果您的汽車目前仍有貸款，則可透過向原貸款機款申請「汽車增貸」來增加貸款額度，取得更多資金；又或是直接將剩餘的貸款金額轉移到另一家金融機構申請「汽車轉增貸」，以爭取更好的額度、車貸利率條件。

Q2. 車貸沒繳完可以過戶嗎？

答案是不行的！當您申請汽車貸款後，為保障金融機構權益，以及防止車主私自變賣或轉移車輛，金融機構人員就會前往監理站進行「動產擔保設定」，也就代表，在您這筆車貸未繳清前，汽車所有權實質上是屬於金融機構的，因此在未繳清貸款前，監理站是不會受理過戶申請的。

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