資金運用對於公司來說十分重要，做好資金分配有助於即時應對資金周轉問題，然而在經營公司的過程中，可能會遇到許多突發狀況，導致無法交出貨款的窘境，此時申請週轉金貸款便是解決資金吃緊的有效方式。本文將帶您認識週轉金用途、種類以及申請管道，並整理各家銀行的週轉金貸款利率，幫助您迅速解決資金需求。

 

• 什麼是週轉金？認識週轉金定義及週轉金貸款種類

週轉金顧名思義就是公司用於處理週轉的金源，而面臨週轉的原因眾多，其中最常見的情況是客戶拖欠款項，導致公司無法如期收款以支付公司營運開銷，此時公司為解決資金短缺問題，除了向身邊親友借錢之外，也能向金融機構申請貸款度過難關。週轉金種類可分為以下3類：

• 週轉金貸款種類1：經常性週轉資金貸款

當公司的現金、應收帳款及產品存貨等流動性資產出現短缺，可申請經常性週轉資金貸款，解決資金週轉問題。

• 週轉金貸款種類2：臨時性週轉資金貸款

當公司面臨突發性的訂單爆量或是預期未來原物料價格上漲，可以向金融機構申請臨時性週轉資金貸款，用於採購原料以生產產品，待產品銷售完畢且收款後，再償還給金融機構。

• 週轉金貸款種類3：季節性週轉資金貸款

部分產業的產品需求會因為淡旺季出現週期性變化，當產品需求量增加時，公司可以申請季節性週轉資金貸款，等到旺季結束並且收款完畢，再進行還款。

 

• 週轉金籌措管道有哪些？3大管道特色全解析

看完週轉金定義及各種週轉金的特色之後，接下來為您介紹籌措週轉金的3大管道，讓您在申請資金服務之前瞭解各個管道的優缺點，幫助您選擇最合適的管道。

 

1.政府

近年來政府推出許多貸款方案幫助企業發展，像是中小企業創新發展專案貸款、青年創業及啟動金貸款、中小企業災害復舊專案貸款等，近期也因應新冠疫情推出企業紓困貸款，協助企業度過難關。然而，不同方案的申請條件不一，大多數都需要滿足至少經營3年，或是負責人需出資事業體實收資本額20%以上等條件，才有辦法申請，對於剛起步的新創企業較不友善。

2.銀行

銀行提供的週轉金貸款方案也十分多元，包含一般週轉金貸款、企業防疫紓困方案、中小企業新創事業貸款等，公司可視需求選擇相應的方案申請。此外，在審核方面，銀行會根據「授信5P」來決定額度與利率。

5P是指授信戶（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權確保（Protection）以及未來展望（Perspective），因此對於信用良好、有具體資金用途、安全且穩定的還款來源，或是具有發展潛力的公司，貸款過件率會更高。舉例來說，公司若能給予不動產作為抵押擔保，對銀行來說，就有明確的擔保品可以追討，能放心將款項借出。

3.融資公司

當公司的還款來源不穩定，或是授信戶本身的信用條件不佳，就難以通過銀行的週轉金貸款審核，此時公司會考慮向融資公司申請週轉金，然而市面上的融資公司規模大小不一、利率浮動大，再加上資金來源不透明，因此建議在申請之前，多方比較各家利率及優、缺點。

 

• 銀行週轉金貸款利率是多少？各家申請條件、額度及年限總整理

以下整理各家銀行「一般短期週轉金貸款」的申請條件、額度、利率及年限，提供給大家參考：

 

銀行	申請條件	額度	利率	年限
第一銀行	信用、財務、營運正常之國內公、民營企業	依企業營運、財務及信用狀況等綜合考量訂定	依銀行放款適用定價規定辦理	1年
玉山銀行	利率優惠限二段式利率且綁約一年以上並具明確所得者	最高300萬	0.68%起	7年
彰化銀行	依法登記且財務結構健全、營運正常之企業	依企業營運、財務、信用狀況及實際需求情形等綜合考量訂定	請洽詢銀行	請洽詢銀行
京城銀行	合法登記之工商企業	視申請人實際需求逐案核定	請洽詢銀行	1年
兆豐銀行	依法登記信用、財務、營運正常之公、民營企業	依企業實際需要，並參酌營運、信用及財務狀況等綜合評估核定	依本行規定計收	1年
台灣銀行	依法登記之工商企業或個人	請洽詢銀行	依銀行規定計收	5年
新光銀行	企業連續營運一年以上，若近一年變更負責人者，需原負責人無債票信異常紀錄 企業、負責人及其配偶無不良之債票信異常紀錄	依銀行核定額度為準	請洽詢銀行	1年

（以上表格僅供參考，實際週轉金貸款利率、額度及年限以各家銀行公告為準）

 

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