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資金周轉不靈怎麼辦？7種快速小額貸款方法，解決即時資金需求
面對資金需求時，各種資金管道、貸款方案令人眼花撩亂，該如何在情況緊急時，做出正確判斷？為了幫助大家熟悉各種資金周轉管道，做出最適合自己的決定，本文整理的7種快速小額貸款方法，並為您整理資金周轉注意事項，協助您度過周轉難關。
一、銀行小額資金周轉方法有哪些？2大管道一次搞懂
首先為您介紹銀行小額資金周轉方式，主要有「信用卡預借現金」及「小額信用貸款」2種管道：
1. 信用卡預借現金
將信用卡額度轉換為現金使用，根據各家銀行規定不同，可以申請10%～100%的信用額度，舉例來說，您的信用卡額度為10萬元，這個月已經使用了3萬元的額度，申請信用卡預借現金時，最多可以向銀行借到(100,000-30,000)×20%=14,000元。信用卡預借現金的借款利率為2.5%～3.5%，再加上100～150元不等的手續費。
2. 小額信用貸款
有些銀行會提供5萬～30萬元的信用貸款服務，就稱為小額信用貸款，由於金額較小，銀行最快3天就能完成審核、撥款，是很多人解決緊急資金需求的方法，貸款年利率約為3%～15%。
二、資金周轉不靈怎麼辦？4個非銀行資金周轉方法
除了銀行管道之外，如果您沒有信用卡或是信用條件無法通過銀行審核，也能透過以下4個非銀行管道，快速取得資金援助。
1. 保單借款
有購買保險的人，可以利用保單的「保價金」向保險公司提出貸款要求。「保價金」是指所繳納的保費總額，扣除保險公司營業成本及必要保單費用後剩下的金額。
2. P2P線上小額貸款
P2P（Peer to Peer）是一種新型的小額貸款管道，主要是利用線上平台媒合資金需求，讓需要資金周轉的人跳過金融中介，直接取得資金，進而降低借款利率，缺點是借款風險較高，需小心違法經營的平台。
3. 親友借款
向親友借錢雖然沒有額度及利率的限制，但親友之間一旦跟錢扯上關係，很容易衍生各種不必要的誤會，借錢之前除了考慮對方的經濟能力之外，建議擬定雙方都能接受的合約，保障彼此權益。
4. 民間抵押貸款
如果您的資金需求比較大，有些民間貸款機構也會提供抵押貸款服務，例如民間二胎房貸、汽車貸款、機車貸款等，除了審核條件比銀行寬鬆之外，核貸速度也比較快，適合急需大筆資金的人。
以下為您整理非銀行資金周轉管道的詳細比較：
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保單借款 |
P2P線上小額貸款 |
親友借款 |
民間抵押貸款 |
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額度 |
壽險可貸70%～90%；投資型保單約50% |
各大平台額度限制不同，但大多不會超過30萬元 |
無額度限制 |
依據抵押品的估值而定 |
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利率 |
年利率2%～7% |
年利率1.8%～20%；借款手續費為3% |
依雙方約定 |
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撥款速度 |
隔天撥款 |
最快24小時撥款 |
隨時 |
根據貸款方案而定，最快當天撥款 |
三、2個資金周轉注意事項，急需用錢要小心！
急需用錢時，人往往會失去判斷能力，不小心造成無法挽回的後果，因此資金周轉時，除了瞭解各種管道之外，也要留意以下2個注意事項：
資金周轉注意事項1：事前擬定還款計畫
準時還款是取得資金後最重要的事，如果事前沒有做好還款計畫，導致貸款遲繳、未繳等情形，除了影響信用分數之外，還可能造成經濟困難。評估貸款方案時，建議每期應繳金額不要超過收入的1/3，以免造成經濟負擔。
資金周轉注意事項2：慎選民間貸款機構
民間貸款機構有不少非法經營的業者，如果您想要透過民間貸款解決資金需求，建議仔細評估貸款管道的合法性，簽約時也要仔細閱讀合約，保障自身權益。
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