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信用小白難以通過貸款?一篇瞭解如何提高信用分數,解決資金需求

信用小白難以通過貸款?一篇瞭解如何提高信用分數,解決資金需求

 

信用小白信貸怎麼過?

想要申請貸款,卻被告知信用空白無法過件?信用小白因信用空白的緣故,在申請融資服務上總是比較吃虧,然而什麼是信用小白?信用小白該如何提高信用分數?本文將介紹信用小白意思、4個提高信用分數的方法,以及推薦適合信用小白的融資管道,文末還整理了3大信貸常見問題,幫助信用小白順利通過信貸申請。

 

信用小白意思是什麼?信用小白等於信用良好嗎?

信用小白意指信用紀錄空白的人,通常是因為從未與銀行往來,或是不曾申辦信用卡與信用貸款,以致於在個人聯徵紀錄上查詢不到信用評分資料,像是剛出社會的新鮮人、從事直接領現金薪水的工作人員,以及中小企業業主,都是信用小白的常見族群。

 

然而信用空白不代表信用良好,銀行在審核信貸時,會上聯徵查看申請人的信用評分,透過評分瞭解申請人的信用情形,其中信用分數越高者,代表信用良好,過件機率也就越高。由此可見,信用小白在申請信貸上處於劣勢,因為銀行沒有任何申請人的信用資料,若申請人又無法提供擔保品,銀行便無從評估申請人的還款能力,基於降低風險的立場,銀行通常會拒絕核貸。

 

如何擺脫信用小白?學會4個方法提高信用分數

信用小白貸款管道推薦

當您有資金需求,但不想向身邊親友借錢時,可以嘗試以下2個方法尋求資金協助:

 

1.詢問銀行是否提供特殊方案

許多銀行會不定期推出專為信用小白量身訂製的信貸方案,大家不妨多方諮詢各家銀行,瞭解是否提供信用小白可申請的信貸方案,幫助解決資金需求。

 

2.尋找融資租賃公司

銀行在審核信貸申請時較為嚴苛,造成許多信用小白或是信用情形不佳者無法通過申請,此時尋求申貸門檻較低的融資租賃公司,不但能即時滿足您的資金需求,還能申請到更高的融資額度。但提醒大家在找融資租賃公司時,務必事先確認其合法性,建議尋找擁有穩定、可靠金源的大型融資租賃公司(例如:中租迪和),避免向來路不明的民間貸款機構(例如:地下錢莊、當鋪)尋求資金服務,以免落入高利貸陷阱。

 

信用小白貸款額度是多少?3個常見問題總整理

在申請信貸前,想必大家都十分關心貸款利率、額度、條件等問題,以下為大家整理3個申貸常見問題,幫助大家做足功課。

 

1.信用小白的銀行信貸申請條件有哪些?

信用小白雖然較難通過銀行的信貸審核,但若符合以下4個條件,仍有機會通過申請:

 

  • 年滿20歲之完全行為能力者。
  • 穩定工作半年以上且有薪資證明。
  • 平均薪資額度超過25,000元,或者扣繳憑單年收入超過30萬。
  • 有擔保品可抵押給銀行作為還款保證,常見的擔保品包含不動產、汽車等。

 

2.信用小白貸款額度是多少?

根據金管會法規規定:「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)除以平均月收入,不宜超過22倍。」,因此假如您的平均月收入為3萬元,那麼最多能貸到的金額就是66萬,但因為信用資料不足,建議申請20~30萬額度更容易過件。提醒大家,確切額度會根據您的信貸申請管道、自身條件而有所差異,須以申請機構的評估結果為準。

 

3.影響信用貸款利率的因素有哪些?

信貸利率會隨著申請人的還款能力浮動,而衡量還款能力的依據除了信用評分以外,還與申請人的職業、年收入、繳款情形、任職公司規模等因素有關。此外,不同信貸申請管道、申請人提供的擔保品價值也會影響信貸利率,若想獲得更低的利率,建議多方比較資金管道,或提供高價值的擔保品(價值將會以申貸機構的估價為準)。

 

 

 

資金管道推薦:中租迪和,提供信用小白可靠金源

許多中小企業業主因本身沒有穩定的薪資紀錄,因此在申請信貸時總是四處碰壁,此時選擇審核條件彈性且具備可靠金源的融資租賃公司,能即時解決您的資金需求,幫助你成功拓展業務。中租迪和是上市大型租賃公司,提供各式企業融資方案與線上申請服務,最快48小時就能撥款,加上擁有穩固的資金基礎、信用審核條件彈性等優勢,是許多中小企業主的首選融資管道,想瞭解更多企業融資資訊,歡迎線上提交申請,將有專人為您服務。

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