想要申請貸款，卻被告知信用空白無法過件？信用小白因信用空白的緣故，在申請融資服務上總是比較吃虧，然而什麼是信用小白？信用小白該如何提高信用分數？本文將介紹信用小白意思、4個提高信用分數的方法，以及推薦適合信用小白的融資管道，文末還整理了3大信貸常見問題，幫助信用小白順利通過信貸申請。

 

一、信用小白意思是什麼？信用小白等於信用良好嗎？

 

信用小白意指信用紀錄空白的人，通常是因為從未與銀行往來，或是不曾申辦信用卡與信用貸款，以致於在個人聯徵紀錄上查詢不到信用評分資料，像是剛出社會的新鮮人、從事直接領現金薪水的工作人員，以及中小企業業主，都是信用小白的常見族群。

 

然而信用空白不代表信用良好，銀行在審核信貸時，會上聯徵查看申請人的信用評分，透過評分瞭解申請人的信用情形，其中信用分數越高者，代表信用良好，過件機率也就越高。由此可見，信用小白在申請信貸上處於劣勢，因為銀行沒有任何申請人的信用資料，若申請人又無法提供擔保品，銀行便無從評估申請人的還款能力，基於降低風險的立場，銀行通常會拒絕核貸。

 

二、如何擺脫信用小白？學會2個方法提高信用分數

 

當您有資金需求，但不想向身邊親友借錢時，可以嘗試以下2個方法尋求資金協助：

 

1. 詢問銀行是否提供特殊方案

許多銀行會不定期推出專為信用小白量身訂製的信貸方案，大家不妨多方諮詢各家銀行，瞭解是否提供信用小白可申請的信貸方案，幫助解決資金需求。

 

2. 尋找融資租賃公司

銀行在審核信貸申請時較為嚴苛，造成許多信用小白或是信用情形不佳者無法通過申請，此時尋求申貸門檻較低的融資租賃公司，不但能即時滿足您的資金需求，還能申請到更高的融資額度。但提醒大家在找融資租賃公司時，務必事先確認其合法性，建議尋找擁有穩定、可靠金源的大型融資租賃公司（例如：中租迪和），避免向來路不明的民間貸款機構（例如：地下錢莊、當鋪）尋求資金服務，以免落入高利貸陷阱。

 

三、信用小白貸款額度是多少？3個常見問題總整理

 

在申請信貸前，想必大家都十分關心貸款利率、額度、條件等問題，以下為大家整理3個申貸常見問題，幫助大家做足功課。

 

Q1. 信用小白的銀行信貸申請條件有哪些？

信用小白雖然較難通過銀行的信貸審核，但若符合以下4個條件，仍有機會通過申請：

 

• 年滿20歲之完全行為能力者。
• 穩定工作半年以上且有薪資證明。
• 平均薪資額度超過25,000元，或者扣繳憑單年收入超過30萬元。
• 有擔保品可抵押給銀行作為還款保證，常見的擔保品包含不動產、汽車等。

 

Q2. 信用小白貸款額度是多少？

根據金管會法規規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍。」，因此假如您的平均月收入為3萬元，那麼最多能貸到的金額就是66萬，但因為信用資料不足，建議申請20～30萬額度更容易過件。提醒大家，確切額度會根據您的信貸申請管道、自身條件而有所差異，須以申請機構的評估結果為準。

 

Q3. 影響信用貸款利率的因素有哪些？

信貸利率會隨著申請人的還款能力浮動，而衡量還款能力的依據除了信用評分以外，還與申請人的職業、年收入、繳款情形、任職公司規模等因素有關。此外，不同信貸申請管道、申請人提供的擔保品價值也會影響信貸利率，若想獲得更低的利率，建議多方比較資金管道，或提供高價值的擔保品（價值將會以申貸機構的估價為準）。

 

四、資金管道推薦：中租迪和，提供信用小白可靠金源

 

許多中小企業業主因本身沒有穩定的薪資紀錄，因此在申請信貸時總是四處碰壁，此時選擇審核條件彈性且具備可靠金源的融資租賃公司，能即時解決您的資金需求，幫助你成功拓展業務。中租迪和是上市大型租賃公司，提供各式企業融資方案與線上申請服務，核准後最快48小時就能撥款，加上擁有穩固的資金基礎、信用審核條件彈性等優勢，是許多中小企業主的首選融資管道，想瞭解更多企業融資資訊，歡迎線上提交申請，將有專人為您服務。

 

 

 

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