聯徵紀錄是什麼？5分鐘搞懂查詢辦法及常見問題，順利取得貸款資金

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申請金融服務時，無論是信用貸款、企業貸款或是房屋貸款等，銀行都會要求提供聯徵紀錄，作為審核貸款的標準之一。究竟聯徵是什麼？又有什麼重要性？如果您也有相同疑問，接下來就透過本文整理的聯徵紀錄項目、申請辦法及常見問題，一起深入了解聯徵紀錄。

一、聯徵是什麼？為什麼貸款需要聯徵紀錄？

簡單來說，聯徵就是「個人與金融機構的往來紀錄」，銀行通常會透過聯徵紀錄判斷一個人的信用程度，評估核貸與否、貸款金額及貸款利率。以下為您介紹聯徵紀錄的5個主要內容及使用時機，幫助您認識聯徵紀錄。

只要申請金融服務，例如申辦信用卡、信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款等，金融機構都會查看聯徵紀錄，尤其是申請時，由於沒有抵押品，金融機構會更嚴格審核聯徵紀錄。

接下來為您整理申請聯徵紀錄的5種方法，幫助您順利申辦金融服務。

準備讀卡機及自然人憑證，前往財團法人金融聯合徵信中心即可線上查詢聯徵紀錄，每年可免費申請1次，超過1次則每次申請收費80元。

如果您持有大慶證券、元富證券、日盛證券、永豐金證券、玉山證券、國票證券、基富通證券、第一金證券、統一證券、富邦證券、群益證券、臺銀證券的證券戶，可以透過TW投資人行動網App查詢聯徵紀錄。申請費用與網路申請相同，每年免費申請1次，超過1次則每次申請收取80元。

備妥身分證及第二證件到聯徵中心臨櫃申辦（如不是本人申辦，需攜帶委託書），當天就能取得書面資料。每年可以免費申請1次，超過1次則每次申請收取100元；英文版每份為200元。

僅限本人申辦，準備雙證件正本及申請書到全台郵局提出申請，申請後5～7個工作天可取得書面資料。每年免費申請1次，之後每次收取100元；英文版每份則為200元。

將申請表、雙證件影本郵寄到聯徵中心（台北市中正區重慶南路1段2號1樓），申請後需等待5～7個工作天才能取得書面資料。費用方面同樣是1年1次免費，超過1次則每次收取100元；另有英文版每份為200元。

總結來說，建議根據自身需求選擇申辦管道，以下為您統整4個考量因素：

考量因素	申辦管道
需立即取得聯徵資料	網路申請、手機App申請、聯徵中心臨櫃申辦
需申請英文版	聯徵中心臨櫃申辦、郵局臨櫃申辦、郵寄申請
費用考量	第一次皆為免費，第2次之後網路申請、手機app申請較便宜。
資料格式	書面資料：聯徵中心臨櫃申辦、郵局臨櫃申辦、郵寄申請
資料格式	電子檔：網路申請、手機app申請

最後為您整理3個常見問題，幫助您在申請聯徵紀錄之前，充分了解相關注意事項：

查詢聯徵紀錄基本上不會影響信用分數，但不建議重複查詢，避免銀行認定申請人重複申辦貸款，進而影響貸款成功率。

不同信用紀錄的揭露期間不同：

信用紀錄	揭露期間
逾期、催收及呆帳紀錄	揭露3年（從清償日開始計算）
退票紀錄、拒絕往來紀錄	從退票日、通報日起算揭露3年
破產宣告紀錄、清算裁定註記	從宣告日或裁定開始清算日起算，揭露10年
信用卡資料	停卡日起揭露5年；款項未繳遭強制停用者揭露7年；已清償者自清償日起揭露6個月
會計師受懲戒處分資料	撤銷簽證及除名者永久揭露，其他情況則從處分或懲戒日開始揭露5年
其他信用不良紀錄	從事件發生日開始揭露5年

以上資料僅供參考，揭露期間會隨著情況不同有所變動，詳情請參考財團法人金融聯合徵信中心：信用資料的揭露期限。

每家銀行對聯徵查詢次數的標準不同，有些銀行可以接受3次以內的查詢紀錄；有些銀行則認為2次就算多，建議申辦貸款前仔細了解不同管道及方案，避免重複查詢聯徵，有助於順利通過貸款審核，取得週轉資金。

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