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知識文章

聯徵紀錄是什麼?5分鐘搞懂查詢辦法及常見問題,順利取得貸款資金

 

 

聯徵紀錄申請辦法

聯徵紀錄是什麼?5分鐘搞懂查詢辦法及常見問題,順利取得貸款資金

申請金融服務時,無論是信用貸款、企業貸款或是房屋貸款等,銀行都會要求提供聯徵紀錄,作為審核貸款的標準之一。究竟聯徵是什麼?又有什麼重要性?如果您也有相同疑問,接下來就透過本文整理的聯徵紀錄項目、申請辦法及常見問題,一起深入了解聯徵紀錄。

聯徵是什麼?為什麼貸款需要聯徵紀錄?

簡單來說,聯徵就是「個人與金融機構的往來紀錄」,銀行通常會透過聯徵紀錄判斷一個人的信用程度,評估核貸與否、貸款金額及貸款利率。以下為您介紹聯徵紀錄的5個主要內容及使用時機,幫助您認識聯徵紀錄。

聯徵紀錄包含哪些內容?5大項目一次看

 

  1. 信用卡使用紀錄:例如持卡數量、使用情況、帳務餘額、繳款紀錄等。
     
  2. 借款紀錄:過往的貸款紀錄、繳款情形以及尚未償還的債務資訊。
     
  3. 信用評分分數:介於200分~800分之間,分數越高代表信用表現越好。400為標準分數,通常信用分數低於400分就很容易被銀行拒絕貸款。
     
  4. 聯徵查詢紀錄:1年內個人及金融機構查詢聯徵紀錄的次數,如果查詢聯徵的次數太過頻繁,可能被認定為經常申請貸款,進而影響信用表現。
     
  5. 通報紀錄資訊:因為詐騙等情形非法使用帳戶,被通報為可疑帳戶或警示帳戶,也會紀錄在聯徵報告中。

什麼時候會用到聯徵紀錄?

只要申請金融服務,例如申辦信用卡、信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款等,金融機構都會查看聯徵紀錄,尤其是申請時,由於沒有抵押品,金融機構會更嚴格審核聯徵紀錄。

聯徵紀錄怎麼看?學會5種聯徵紀錄申請辦法

聯徵紀錄申請辦法:網路申請

接下來為您整理申請聯徵紀錄的5種方法,幫助您順利申辦金融服務。

聯徵紀錄申請辦法1:網路申請

準備讀卡機及自然人憑證,前往財團法人金融聯合徵信中心即可線上查詢聯徵紀錄,每年可免費申請1次,超過1次則每次申請收費80元。

聯徵紀錄申請辦法2:手機App申請

如果您持有大慶證券、元富證券、日盛證券、永豐金證券、玉山證券、國票證券、基富通證券、第一金證券、統一證券、富邦證券、群益證券、臺銀證券的證券戶,可以透過TW投資人行動網App查詢聯徵紀錄。申請費用與網路申請相同,每年免費申請1次,超過1次則每次申請收取80元。

聯徵紀錄申請辦法3:聯徵中心臨櫃申辦

備妥身分證及第二證件到聯徵中心臨櫃申辦(如不是本人申辦,需攜帶委託書),當天就能取得書面資料。每年可以免費申請1次,超過1次則每次申請收取100元;英文版每份為200元。

聯徵紀錄申請辦法4:郵局臨櫃申辦

僅限本人申辦,準備雙證件正本及申請書到全台郵局提出申請,申請後5~7個工作天可取得書面資料。每年免費申請1次,之後每次收取100元;英文版每份則為200元。

聯徵紀錄申請辦法5:郵寄申請

將申請表、雙證件影本郵寄到聯徵中心(台北市中正區重慶南路1段2號1樓),申請後需等待5~7個工作天才能取得書面資料。費用方面同樣是1年1次免費,超過1次則每次收取100元;另有英文版每份為200元。

 

總結來說,建議根據自身需求選擇申辦管道,以下為您統整4個考量因素:

考量因素

申辦管道

需立即取得聯徵資料

網路申請、手機App申請、聯徵中心臨櫃申辦

需申請英文版

聯徵中心臨櫃申辦、郵局臨櫃申辦、郵寄申請

費用考量

第一次皆為免費,第2次之後網路申請、手機app申請較便宜。

資料格式

書面資料:聯徵中心臨櫃申辦、郵局臨櫃申辦、郵寄申請

電子檔:網路申請、手機app申請

申請聯徵紀錄該注意什麼?申辦前搞懂3個常見問題

最後為您整理3個常見問題,幫助您在申請聯徵紀錄之前,充分了解相關注意事項:

1.自己查聯徵會扣除信用評分嗎?

查詢聯徵紀錄基本上不會影響信用分數,但不建議重複查詢,避免銀行認定申請人重複申辦貸款,進而影響貸款成功率。

2.聯徵查詢紀錄多久消除?

不同信用紀錄的揭露期間不同:

信用紀錄

揭露期間

逾期、催收及呆帳紀錄

揭露3年(從清償日開始計算)

退票紀錄、拒絕往來紀錄

從退票日、通報日起算揭露3年

破產宣告紀錄、清算裁定註記

從宣告日或裁定開始清算日起算,揭露10年

信用卡資料

停卡日起揭露5年;款項未繳遭強制停用者揭露7年;已清償者自清償日起揭露6個月

會計師受懲戒處分資料

撤銷簽證及除名者永久揭露,其他情況則從處分或懲戒日開始揭露5年

其他信用不良紀錄

從事件發生日開始揭露5年

 

以上資料僅供參考,揭露期間會隨著情況不同有所變動,詳情請參考財團法人金融聯合徵信中心:信用資料的揭露期限

3.聯徵紀錄查多少次算多?

每家銀行對聯徵查詢次數的標準不同,有些銀行可以接受3次以內的查詢紀錄;有些銀行則認為2次就算多,建議申辦貸款前仔細了解不同管道及方案,避免重複查詢聯徵,有助於順利通過貸款審核,取得週轉資金。

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