「公司貸款可以貸多少？」、「公司剛開可以貸款嗎？」許多中小企業老闆在面對資金需求時，第一個想到的便是向金融機構申請公司貸款或公司融資。不過，針對不同的管道，公司貸款申請條件、利率、還款方式及所需文件也都有所差異，對於不熟悉金融體系的企業主來說，如何選擇合適的管道與方案，往往是一大挑戰。

 

因此，今天也將透過本文為您解答申請公司貸款的常見問題，讓您既可以提升公司財務體質，也能爭取到更優惠的貸款條件。無論您的企業處於哪個發展階段，了解並善用這些資金工具，都將成為您在競爭激烈的市場中，穩健成長、掌握商機的致勝關鍵！

 

一、申請公司貸款要準備什麼？3個常見公司貸款條件一次看！

 

申請公司貸款時，企業主需準備一系列文件與資料，以便銀行或金融機構審核公司的財務狀況、還款能力以及評估公司營運穩定性。以下是申貸時3種常見的準備項目：

 

公司貸款申請文件1. 公司登記資料

‧ 公司設立(變更)登記表，例如：公司或商業登記的核准函或商業登記抄本

‧ 公司章程影本

‧ 股東名冊影本

‧ 董監事名冊影本

‧ 公司會議記錄等文件影本

‧ 公司印鑑證明(部分銀行會要求)

 

公司貸款申請文件2. 負責人個人文件

‧ 公司負責人、配偶，或是連帶保證人、主要股東(通常指持股20%以上)的身分證正反面影本

‧ 公司負責人的個人信用報告，通常銀行會自行向聯徵中心查詢

 

公司貸款申請文件3. 財力證明

‧ 公司、負責人及股東關係人的近一年主要銀行往來存摺(含封面)

‧ 公司近三年的資產負債表、損益表

‧ 公司近期的401/403/405報表等文件影本

‧ 擔保品資料(若是申請擔保品貸款，需額外提供)

‧ 其他有利於案件審核的申請人財力證明文件

 

▲申請公司貸款要準備什麼？包括：公司登記資料、負責人身分證、財力證明等文件。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、公司貸款可以貸多少？新創公司、中小企業貸款額度範圍報你知

 

原則上，公司貸款額度會依據企業的財務狀況、營運規模、信用評分、擔保品價值等因素來評估。因此，金融機構實際核貸的金額也都會有所不同，通常貸款額度會落在公司年營業額的1至1.5倍。譬如：小租的公司今年年營業額為新台幣1,000萬元，有機會爭取到1,000萬元至1,500萬元之間的公司貸款額度。

 

此外，影響公司貸款額度的因素，除了貸款類型、貸款用途、公司獲利能力等，公司規模也是常見的影響要素之一。

 

◆ 公司貸款額度常見範圍：

(1) 一般中小企業貸款額度

通常在50萬元至2,000萬元不等；其他像是經濟部提供的「中小微企業多元發展專案貸款」，最高貸款額度就達到3,500萬元。

 

(2) 新創公司或微型企業

若無擔保品或營運紀錄較短，可能只能貸到50萬元~500萬元。

 

(3) 大型企業或有穩定財報的上市櫃企業

有可能申貸數千萬元甚至上億元，尤其有提供擔保品或現金流穩定的企業。

 

【溫馨提醒：以上公司貸款額度資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人公司營業收入、聯徵分數做綜合評斷。若近期有需要申請公司周轉資金的老闆，歡迎前往 「中租迪和」提出融資申請，核准後最快2天內撥款！】

 

三、公司貸款利率多少才合理？影響核貸利率的3大關鍵因素

 

依照不同的申貸機構審核標準，譬如：銀行、融資公司、政府相關單位等，其提供的利率區間也會有所差異。

 

◆ 公司貸款利率常見範圍：

(1) 公股銀行、民營銀行

通常可提供相對較低的利率，一般公司貸款年利率約在3%~14%之間，但審核條件相對也會比較嚴格，且審核天數較長。

 

(2) 融資公司

雖然融資公司的貸款年利率相對會比銀行高一些，大約在5% ~16%區間，但審核條件較為彈性寬鬆，撥款速度也會比較快，適合急需資金周轉的企業主。

 

(3) 政府補助型貸款

政府機關針對特定族群，譬如青年創業、中小企業等推出的貸款，利率通常會是最優惠的方案，像是青年創業貸款利率目前為2.295%起、中小微企業優惠貸款利率為2.22%起，甚至符合指定條件還能享有利息補貼。

 

不過，政府提供的公司貸款方案，大多需要申請人完成特定的創業課程或活動，而且申請文件繁多、審核工作天數也會花費比較久，審核上更是相對嚴格。

 

▲公司貸款額度與利率通常是多少？中小企業、新創公司案例報你知。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、申請公司貸款多久撥款？剛成立可以貸款？5個常見問題快速解答

Q1. 公司剛開可以貸款嗎？

以目前多數銀行的申請條件，多會限制申貸公司或獨資企業至少需成立滿1年以上才能申請貸款，並且報稅年營收也需達到至少新台幣100萬元以上。

 

因此，若您的公司屬於近期剛成立的企業，或許可先參考個人信用貸款，或是向融資公司申請有擔保品的資金方案，也能更快速籌措到所需的創業資金。

 

Q2. 公司貸款利息可以抵稅嗎？

依照《營利事業所得稅查核準則》規定，若公司貸款是為了企業營業活動所需，例如：購買設備、營運週轉、擴建廠房等，貸款利息就可用來折抵稅金；而若公司借款並非營業所需，則利息就不能列為抵稅費用。

 

舉例來說，當企業申報營利事業所得稅(營所稅)時，符合下列情形，貸款利息就能拿來抵稅：

(1)購置營業用地或自用土地的貸款

(2)購買固定資產的貸款，例如：機器設備、建築物等

 

相對地，公司貸款不能拿來抵稅的情況：

(1)公司貸款與個人消費或非營業用途有關，例如：公司借錢給股東個人使用、或用於購買私人不動產，利息則不能列為公司支出。

(2)沒有合法憑證或違規借貸，譬如：私人借貸、無簽署借款合約、以及未依法申報所得稅扣繳的利息支出等。

 

Q3. 公司貸款會看個人信用嗎？

一般來說，公司貸款雖是以企業名義申請，但金融機構(特別是銀行)在審核時，通常仍會將公司負責人的個人信用狀況納入重要的評估考量。

 

尤其在銀行審核案件時，如果難以從公司財報判斷還款能力，就會轉而評估負責人的信用評分、聯徵紀錄、個人負債比等，來確保公司未來是否能穩定按期還款。

 

Q4. 公司貸款多久下來？

申請公司貸款的流程，從送出申請到成功撥款，銀行通常會需要7至30個工作天數不等；大型融資公司則是最快可在案件審核通過後2天內撥款。相對來說，融資公司的整體流程都會比銀行較為快速彈性、額度也有機會比銀行高。

 

Q5. 公司貸款需要連帶保證人嗎？

多數情況下，金融機構為了降低風險，通常會要求公司負責人擔任連帶保證人。這表示公司未來如果無法償還貸款，負責人個人必須承擔清償責任。

 

另一方面，若公司財務狀況不佳或提供的擔保品不足，銀行甚至有可能會要求其他董監事或具財力的股東擔任連帶保證人。

 

▲公司剛開可以貸款嗎？申請公司貸款要連帶保證人？常見QA一次看。（示意圖來源/取自freepik）

 

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