您正考慮添購新設備或汰換老舊器材嗎？這時候透過「設備融資」，便成為一個靈活且實用的資金解決方案！

 

申請設備融資，除了能讓製造業或營建業老闆，避免一次性投入大量現金，即可取得最新設備技術，並保留營運資金，提升現金流彈性；設備融資方案是以設備本身作為擔保品，提供彈性的資金額度支持，特別適合需要添購高價值機器、運輸工具或IT系統的企業主，讓您專注在核心業務、擺脫短期資金壓力。

 

一、設備貸款是什麼？設備融資有何優點？中小企業必懂的資金周轉工具

 

「設備融資」或大家俗稱為「設備貸款」，是一種專門提供給企業購置或升級機器、廠房設備、運輸工具等固定資產而設計的融資方式；常見的機器設備融資方案可分為：新設備租賃租購，或是現有設備回租(售後租回)方式。

 

簡單來說，「設備融資」就是企業為了購買所需的機器、工具、車輛或生產設備，向銀行或融資公司申請資金的方式。與一次性支付全額購買不同，申請設備融資可讓中小企業老闆在不壓縮現金流的前提下，迅速取得生產或營運所需設備。

 

◆ 設備融資4大優勢

1. 降低一次性資本支出壓力

2. 維持營運資金靈活度

3. 可搭配節稅規劃

4. 有利於企業快速擴充產能或技術升級

 

▲申請機器設備融資，能讓製造業或營建業主，避免一次性投入大量現金，即可取得最新技術。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、機器設備融資怎麼申請？申請對象、還款方式、相關費用一次看

 

設備融資是企業取得營運所需資金的重要途徑之一，因此，今天也將進一步為您介紹常見的設備融資方案，包括：申請對象、期限、額度、還款方式及相關費用等，讓您在正式提出申請前，可先了解機器設備融資的各個面向。

 

1. 設備融資申請對象

設備融資主要開放給合法登記的企業或公司行號，包括：製造業、營建業、醫療機構、物流業、批發零售業、新創科技公司等中小企業。只要企業有明確的設備購置或汰舊換新需求，並具備穩定的營運收入，皆可向融資公司提出申請。

 

2. 設備融資期限

原則上，大多數銀行或融資公司提供的設備融資還款期限，約落在1年至7年之間。不過，對於價值較高、使用年限較長的重型機具或廠房設備，合約期限也有機會拉長。

 

3. 設備融資利率

設備融資的費用會受到多種因素影響，包括：申請管道、企業信用狀況、擔保設備價值、額度與期限等。以常見的3個設備融資申請管道為例：

．銀行：貸款利率通常最低，約落在2% ~ 8%之間，但審核條件是3個管道中最嚴格。

．融資公司：利率介於銀行與民間借貸之間，通常在5%至16%之間，審核條件相較銀行較為彈性，是目前市面上設備融資的主要提供者。

．民間借貸：利率通常是最高的、風險也比較大，應謹慎選擇合法業者。

 

4. 設備融資額度

以銀行為例，設備貸款額度最高為機器設備估價金額的7成~9成；而若是大型融資公司，設備融資額度通常為20萬元~500萬以上。

 

5. 設備融資還款方式

設備融資的還款方式，通常會配合企業的營運模式和現金流提供多種選擇，像是本息平均攤還(最常使用)或先還利息再還本金；也有部分業者提供彈性還款方案，例如提供寬限期，或配合產業淡旺季調整還款金額，協助企業減輕初期還款壓力。

 

【溫馨提醒：以上設備融資額度、費用資訊僅供參考，實際申請結果仍以金融機構審核申請人公司營業收入、聯徵分數做綜合評斷。若近期有意願透過設備融資申請資金的老闆，歡迎前往 「中租迪和」提出申請，審核通過後最快2天內撥款！】

 

▲設備融資貸款該怎麼申請？申請對象、額度、還款方式一次看。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、中租企業融資好過嗎？申請融資會查聯徵？5大申請常見QA為您解答

 

Q1. 中租企業融資好過嗎？

「中租迪和」提供的企業融資服務，擁有48年的服務經驗與穩固資金基礎，並由專業顧問團隊根據您的情況推薦最合適的企業融資方案。

 

不論您的需求屬於設備融資、營建機具融資、境外融資、漁獲/漁船融資、不動產融資或綠能電廠融資等業務，企業融資額度從20萬~500萬元以上皆可申請，只需要準備好統編資料、3分鐘線上填單後，資料齊全案件審核通過後最快2天內就能成功撥款。

 

Q2. 申請設備融資會打給公司嗎？

一般來說，金融機構為確保借款人所提供的公司資料(如統編、營業地址)是否真實存在，並非空殼公司或人頭戶，通常會透過電話照會、現場拜訪，來確認公司營運的基本狀況，以評估其穩定性和還款能力。

 

Q3. 融資公司是地下錢莊嗎？

不少民眾會誤以為「融資公司就是地下錢莊」或是「申請融資就是跟地下錢莊借錢」，實際上兩者有著天壤之別。

 

「融資公司」是依法設立、受政府監管的金融機構，主要提供企業或個人資金服務，是介於銀行與民間借貸之間的一個合法資金管道；「地下錢莊」則是未經合法登記、無金融牌照的民間放款單位，通常貸款利率極高、手續費不透明，甚至涉及暴力催收或詐騙，對借款人構成極大的風險。

 

Q4. 融資公司會查聯徵嗎？

相較於傳統銀行在審核貸款案件時，多會向聯徵中心調閱您的信用報告(聯徵紀錄)；而融資公司則通常會有一套內部獨立的信用評估系統，它們會透過內部資料庫、業界資訊交換系統，以及您提供的申請文件，像是財力證明、機器設備資料等，來評估您的還款能力和風險。

 

因此，向融資公司申請設備融資，即使後續成功撥款，也不會占用您的聯徵額度。

 

Q5. 融資跟銀行貸款差在哪？

相較於銀行企業貸款的審核門檻較高以及撥款時間較久，融資公司提供的企業融資服務，通常申請條件較為彈性且撥款時間快。

 

若您的企業或公司行號符合：剛創立不久、急需資金購置設備、申請銀行貸款遭拒、希望流程簡化撥款快速、想用機器設備當擔保品等情況，就可透過融資公司申請資金。

 

▲中租企業融資好過嗎？申請融資會查聯徵？5大申貸常見QA完整解答。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、老闆資金救援首選！製造業、營建業設備融資就找「中租迪和」！

 

若您近期正在尋找設備融資服務，非常推薦您透過中租企業融資來快速申請所需資金！

 

「中租迪和」提供的設備融資特色，主打「以融物代替融資，租比買划算」，可配合承租人特定需求，由「中租迪和」(出租人)向供應商購買機器設備後，再出租予承租人。凡具有折舊性的固定資產，像是：機器設備、辦公事務(OA)機器、醫療設備、飛機船舶，都可作為租賃標的物。

 

◆ 中租設備融資6大特色

(1) 增加融資管道，加速機器汰舊換新，趕上技術革新。

(2) 手續簡單快捷，承作條件較金融機構靈活，取得設備以掌握商機。

(3) 還款方式依需求量身設計，採取固定或變動，以配合未來現金流量計畫。

(4) 取得中長期資金來源，保留更多的週轉金及銀行額度。

(5) 脫離預算的枷鎖，事業發展無後顧之憂。

(6) 採用租金固定還款方式，將不受通貨膨脹或利率變動影響。

 

◆ 中租設備融資成功案例

「中租迪和」成功協助受疫情影響的月子中心更新設備，全面改造空氣循環系統、紫外線殺菌系統，讓媽媽客人能夠安心地與他們最重要的寶貝入住；此外，「中租迪和」也曾協助在地農民利用設備租賃模式，拓展生產線，成功讓企業跟產品持續地壯大下去，幫助到在地農民進行產業升級！

 

若想瞭解更多「中租迪和」企業融資或設備租賃服務，歡迎您立即提出線上申請，將由專人為您客製化服務！

 

 

 

【您可能也想看】

◆ 公司貸款怎麼申請？中小企業必看的公司貸款條件與額度利率  

◆ 營業稅多久申報？稅金怎麼算？最新營業稅申報教學讓你不踩雷

◆ 企業小頭家貸款怎麼申請？中小企業老闆必看的申請條件與利率優勢