「有資金需求想向銀行申請貸款，卻被告知因信用瑕疵而無法過件。」，上述情況是許多人在申請融資服務時遇到的問題，但為什麼會信用瑕疵？如何從信用瑕疵恢復成信用良好狀態？本文將介紹造成信用瑕疵的5大原因、恢復信用的3大方法，並提供2個信用瑕疵者通過貸款的方式，協助您解決資金需求。

一、為什麼會有信用瑕疵？認識信用瑕疵的5個原因

當銀行在審核您的貸款申請時，會先上聯徵查閱您的信用分數。信用分數介於200～800分之間，若信用分數低於400分，將會有信用瑕疵風險，而降低信用分數的原因有以下5點：

信用瑕疵原因1：延遲繳款

若未按時繳納信用卡費、信貸、學貸等應繳費用，將會在個人聯徵上留下信用不良紀錄，進而降低信用分數。

信用瑕疵原因2：貸款次數過多

短時間內貸款次數過多，或是申辦太多張信用卡，都會被註記在聯徵紀錄中，而銀行基於保守放款的立場，會將這些人列為高風險族群，並拒絕核貸。

信用瑕疵原因3：啟用循環利率

當您未繳足每月信用卡應繳金額，下個月就會自動啟用「循環利率」，表示下個月除了當月應繳款項之外，還會多出上個月未繳納的欠款與利息，此情形常見於每個月都只繳最低應繳帳款的人，在還清欠款之前負債會越滾越多，進一步影響信用狀況。

信用瑕疵原因4：沒有信用紀錄

也就是俗稱的「信用小白」，當銀行在聯徵上查詢不到申請人的信用分數，便無法得知申請人的信用情形，對銀行來說核貸風險較高，因此有高機率無法過件。

信用瑕疵原因5：聯徵查詢頻率太高

通常聯徵查詢頻率為一個月1次，若在短時間內聯徵查詢次數過多，會讓銀行認為您頻繁申請貸款，進而對您的還款能力產生疑慮。

二、信用瑕疵查詢方法有哪些？4種方式全介紹

想瞭解自己的信用情形，可透過以下4種方式查詢：

以上除了網路查詢會產出電子檔之外，其餘方式皆會給予書面資料。此外，所有方式皆可在申請時選擇是否加查細項。

三、信用瑕疵怎麼辦？瞭解信用瑕疵恢復3大方法

瞭解信用瑕疵原因與信用查詢方法後，大家可針對自身的信用瑕疵原因進行改善，以下提供3個方法幫助您提高信用分數：

1. 養成準時繳款的習慣

無論是信用卡費或是貸款，都應養成準時還款的習慣，避免呆帳產生，減少在聯徵紀錄上的不良紀錄，進而提升信用分數。

2. 全額繳款避免負債

除了注意繳款期限之外，也應記得全額繳納，避免不知不覺啟用循環利率，讓負債越來越多。若有負債在身，建議先制定還款計畫，逐步將負債還清，幫助改善信用情形，後續申請融資服務更容易。

3. 長期使用信用卡

建議根據自身使用習慣選擇信用卡，並且長期使用，培養良好的使用及繳款紀錄，提升銀行核貸的信心。

四、信用瑕疵貸款會過嗎？2個方式幫助您解決資金需求

上述方法雖有助於提高信用分數，但都需要長時間調整，無法滿足資金需求緊急的人。以下整理出2個方法，幫助信用瑕疵者順利解決資金需求，提供給您參考。

1. 提供擔保品與財力證明

房地產、汽機車等都是申請融資服務時常見的擔保品選項，目的在於提供銀行作為還款保證，通常擔保品價值越高，資金申請的過件機率也越高，而貸款額度則會以擔保品估價為準。若無擔保品，也可以提供相關財力證明，讓銀行瞭解您的還款能力，例如薪資證明、定期存款單、基金、股票等。

2. 尋找融資租賃公司

因銀行審核較為嚴苛，使得信用瑕疵者難以通過貸款申請，即使通過申請，撥款效率也很低，對於有緊急資金需求的商家、個人都十分不便，此時建議選擇大型合法融資租賃公司，審核條件較銀行有彈性且撥款迅速，能給予中小企業最即時的經濟援助。

五、融資租賃公司推薦：中租迪和，提供你安全可靠資金來源

信用瑕疵者在申請融資服務時總是處處碰壁，尋找融資租賃公司解決資金需求，不僅審核條件彈性，撥款也更迅速，是許多中小企業主首選的資金管道。中租迪和為中租控股集團旗下的融資租賃公司，擁有穩固的資金基礎與多年服務經驗，能根據不同申請人的情況規劃最合適的方案。除此之外，中租迪和的資金服務項目多元，包含設備租賃、應收帳款受讓、汽機車貸款等資金服務，核准後最快48小時就能完成撥款，即時滿足您的資金需求。

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