花了好多功夫才完成銀行貸款的申請程序，結果貸款沒過怎麼辦？面對緊急資金需求，又該如何快速找到資金？本文為您整理了4個貸款不過原因、4個補救辦法、5個提升過件率的方法，最後再分享貸款流程常見問題，幫助您瞭解快速取得資金的辦法。

一、貸款不過原因總整理！4個重點一次看

雖然每家銀行的審核條件不太一樣，每個人貸款不過的原因也不盡相同，但基本上可以歸類出以下4個主要因素：

薪資證明少於3個月、負債比高於22倍、無固定工作、年收入未達標準等因素，都可能影響個人申請條件，一旦銀行認定核貸風險過高，自然無法申請貸款。

雖然申辦信用卡對信用評分來說屬於加分行為，但如果您有遲繳紀錄、只繳最低金額或是額度使用率過高，可能被銀行認定無法達成收支平衡，進而導致貸款沒過。

如果申請人在1年內申辦過貸款服務，銀行會將貸款金額、還款情況等因素加入考量，評估申請人能否負擔貸款金額，一旦貸款金額超出財務能力範圍，就會被銀行拒絕申辦。

一般來說，3個月內申請聯徵超過3次，就會被銀行認定為「聯徵次數過多」，為了避免重複借貸及以貸還貸的情形，通常會拒絕申貸。

二、貸款沒過如何補救？4個方法協助取得資金

接下來為您整理4個補救貸款不過的方法，為您解決緊急資金需求。

如果您貸款不過的原因是資料不足，可以將資料補齊，或是提出更多有利證明並申請申覆，讓銀行重新審核。

如果您名下同時有多筆貸款或債務，建議先進行債務整合或債務協商，減輕貸款壓力的同時累積穩定繳款紀錄，幫助您恢復信用評分，增加貸款過件率。

在信用條件不足的情況下，提供汽車、土地、房屋等抵押品，也可以增加銀行核貸的機率，銀行會綜合評估抵押品價值及個人信用狀況，給予適當的貸款額度及利率。

除了銀行之外，民間貸款、融資服務、租賃服務等管道，也可以取得資金，相較於銀行貸款，融資及租賃服務的信用條件要求較寬鬆，民間貸款則幾乎不看信用條件，更容易取得資金。但要特別注意，民間貸款的利率較高，申辦前記得仔細評估，以免造成更多資金缺口。

雖然貸款不過的補救方法，可以解決緊急資金需求，但申請貸款的人，肯定都希望貸款一次通過，在第一時間取得資金，因此接下來將為您介紹5個提升貸款過件率的方法，幫助您在申請前就做好準備。

先瞭解各大銀行的貸款條件、利率及額度等資訊，並評估自身財務與信用條件，挑選最適合自己的管道及貸款類型。如果不熟悉貸款方案，或不瞭解自身財務狀況，建議諮詢專業金融服務公司，協助規劃合適的資金解決方案。

自由業者、自營業者或是工資領現的人，在無法提供穩定薪資證明的情況下，可以培養一個銀行帳戶，定期將錢存進帳戶中，也可以作為穩定收入的證明。

提供擔保人也是增加信用的好方法，可以找一位信用與財產狀況良好的人做擔保，通過貸款審核。

擔保品對銀行來說，是貸款人無法償還債務時，取回資金的保障，因此抵押貸款通常比無抵押貸款更容易通過審核，如果擔心信用貸款無法過件，可以考慮申辦車貸、房貸等，藉此提高過件率。

申辦銀行貸款時，信用分數是很重要的關鍵，平時就養成良好的信用紀錄，例如準時繳清信用卡費，與銀行維持良好互動，也有助於提高貸款過件率。

瞭解提升貸款過件率的5個方法後，最後為您整理2個常見問題，帶您進一步認識貸款流程。

無論是資料不足或是婉拒受理，銀行都會通知申請人審核進度，如果在預期完成審核的期限內沒有收到通知，建議直接詢問銀行專員，瞭解審核情況。

申請銀行貸款時需經過以下流程：

因此平均需要5～7個工作天才能完成貸款審核。

如果您無法申請銀行貸款卻又急需資金，推薦您尋求租賃公司的協助，合法的租賃公司可以為中小企業提供各種資金服務，以中租迪和為例，設備租賃、融資業務、能源服務、應收帳款受讓、不動產融資、漁業暨存貨融資、飛機船舶融資、車輛租賃等都是中租迪和的服務範疇，協助您量身打造資金解決方案，即時滿足資金需求。

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