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知識文章

【融資租賃定義解析】搞懂融資、營業租賃的差別及申辦流程

  除了向銀行申請企業貸款之外,許多中小企業也會選擇與租賃業合作來取得資金,例如融資性租賃、營業租賃等服務,但租賃究竟是什麼?可以為中小企業創造哪些優勢?接下來讓我們從融資租賃(又稱融資性租賃)定義開始認識,帶您深入瞭解融資租賃種類、申辦流程及條件,為您提供中小企業資金解決新方案。
 
  
  • 融資租賃定義|與營業租賃有什麼差別?

企業為了開拓市場,經常需要購買設備、機械等高價物品,在現有資金不足的情況下,除了申辦企業貸款之外,設備租賃也是很常見的作法,而租賃業務還可以分成融資租賃、營業租賃2種,以下分別介紹2者的定義:

租賃業務

定義

融資租賃

出租人根據承租人的需求,向出售人(設備商)購買資產,再租給承租人使用,並向承租人收取租金,需符合以下其中一個條件:

  1. 無條件移轉:租賃期屆滿時,租賃資產的所有權即轉移給承租人。
  2. 優惠承購權:租賃期屆滿時,承租人可以優惠價格購入資產。
  3. 涵蓋主要經濟年限:租賃時間與租賃資產的使用壽命差不多。
  4. 專門性:只有承租人可以在不做重大修改的情況下使用租賃資產。
  5. 公允價值:以各期租金和優惠承購價、保證殘值所計算出來的價值總額,與租賃資產的公允價格幾乎相同。

營業租賃

融資租賃以外的所有租賃行為都屬於營業租賃。租賃資產後未涉及資產所有權、風險及報酬轉移的租賃行為,即稱為營業租賃。

 

  • 融資租賃如何申辦?搞懂申辦條件及文件準備

申請前先瞭解融資租賃條件

看完上述的介紹,相信對融資租賃有了初步認識,那麼融資租賃究竟該如何申辦?接下來就跟著本文的腳步,瞭解申辦條件及文件準備。

 

  • 融資租賃條件有哪些?

申辦融資租賃時,主要會要求2個條件:承租人資格、租賃資產條件。

融資租賃條件

條件說明

承租人資格

承租人須以法人(有正常營收的法人單位)的名義申辦融資租賃,但無地域限制。

租賃資產條件

租賃資產必須是實體資產,不可以是易耗物或個人消費物品。一般來說會以通用性、保值性、變現性及易拆性為原則,例如企業通用設備、汽車、輪船、飛機等都適合融資租賃。

 

 

  • 申請融資租賃需要準備哪些文件?

申請融資租賃時建議先準備以下5項文件:

  1. 負責人信用資料:人信用報告、存款帳戶、信用卡帳單等能夠證明負責人信用的資料。
  2. 銀行活存存摺:公司或個人近3個月的銀行存摺封面及往來明細,用於證明公司財務狀況正常。
  3. 身分證明文件:負責人身分證正反面影本。
  4. 公司營業登記:例如商業登記抄本、公司變更登記表等最新營業登記文件。
  5. 401/403/405報表:提供營業人銷售額與稅額申報書。

 

  • 中租迪和融資租賃服務|您最可靠的合作夥伴

對中小企業來說,無論是購買設備或是組織擴編,面對大量資金需求,通常需要貸款或融資公司的協助,為了幫助企業快速取得充沛資金,中租迪和提供以下3大核心服務:

  1. 租賃業務:以「融物」代替「融資」,幫助企業購置設備,滿足營運成長需求,進而改善財務結構。
  2. 分期業務:以分期付款的方式,將營運所需資產售予企業,客戶不需一次付清價款,幫助企業解決營運週轉金之需求,提升企業競爭力。
  3. 融資業務:協助中小企業取得短期週轉資金,為中小企業老闆打開了方便之門,爭取商機幫助企業成長。

如果您有融資相關的需求或疑問,歡迎隨時諮詢中租迪和,將由專人為您服務。

 

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