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貸款沒過怎麼辦?5大方法提升過件率,快速取得週轉資金

 

 

貸款沒過怎麼辦?5大方法提升過件率

貸款沒過怎麼辦?5大方法提升過件率,快速取得週轉資金

花了好多功夫才完成銀行貸款的申請程序,結果貸款沒過怎麼辦?面對緊急資金需求,又該如何快速找到資金?本文為您整理了4個貸款不過原因、4個補救辦法、5個提升過件率的方法,最後再分享貸款流程常見問題,幫助您瞭解快速取得資金的辦法。

【貸款不過原因總整理】4個重點一次看

雖然每家銀行的審核條件不太一樣,每個人貸款不過的原因也不盡相同,但基本上可以歸類出以下4個主要因素:

原因1:申辦條件未達標準

薪資證明少於3個月、負債比高於22、無固定工作、年收入未達標準等因素,都可能影響個人申請條件,一旦銀行認定核貸風險過高,自然無法申請貸款。

原因2:信用卡使用紀錄不良

雖然申辦信用卡對信用評分來說屬於加分行為,但如果您有遲繳紀錄、只繳最低金額或是額度使用率過高,可能被銀行認定無法達成收支平衡,進而導致貸款沒過。

原因3:近期申請過貸款

如果申請人在1年內申辦過貸款服務,銀行會將貸款金額、還款情況等因素加入考量,評估申請人能否負擔貸款金額,一旦貸款金額超出財務能力範圍,就會被銀行拒絕申辦。

 原因4:聯徵次數過多

一般來說,3個月內申請聯徵超過3次,就會被銀行認定為「聯徵次數過多」,為了避免重複借貸以貸還貸的情形,通常會拒絕申貸。

貸款沒過如何補救?4個方法協助取得資金

接下來為您整理4個補救貸款不過的方法,為您解決緊急資金需求。

1.提出申覆

如果您貸款不過的原因是資料不足,可以將資料補齊,或是提出更多有利證明並申請申覆,讓銀行重新審核。

2.理債規劃

如果您名下同時有多筆貸款或債務,建議先進行債務整合或債務協商,減輕貸款壓力的同時累積穩定繳款紀錄,幫助您恢復信用評分,增加貸款過件率。

3.申請抵押貸款

在信用條件不足的情況下,提供汽車、土地、房屋等抵押品,也可以增加銀行核貸的機率,銀行會綜合評估抵押品價值及個人信用狀況,給予適當的貸款額度及利率。

4.尋找其他資金管道

除了銀行之外,民間貸款、融資服務、租賃服務等管道,也可以取得資金,相較於銀行貸款,融資及租賃服務的信用條件要求較寬鬆,民間貸款則幾乎不看信用條件,更容易取得資金。但要特別注意,民間貸款的利率較高,申辦前記得仔細評估,以免造成更多資金缺口。

5個方法提升貸款過件率,申請前就做好準備

貸款不過原因:資料準備不足

雖然貸款不過的補救方法,可以解決緊急資金需求,但申請貸款的人,肯定都希望貸款一次通過,在第一時間取得資金,因此接下來將為您介紹5個提升貸款過件率的方法,幫助您在申請前就做好準備。

1.貸款前先做足功課

先瞭解各大銀行的貸款條件、利率及額度等資訊,並評估自身財務與信用條件,挑選最適合自己的管道及貸款類型。如果不熟悉貸款方案,或不瞭解自身財務狀況,建議諮詢專業金融服務公司,協助規劃合適的資金解決方案。

2.提供存款證明

自由業者、自營業者或是工資領現的人,在無法提供穩定薪資證明的情況下,可以培養一個銀行帳戶,定期將錢存進帳戶中,也可以作為穩定收入的證明。

3.提供擔保人

提供擔保人也是增加信用的好方法,可以找一位信用與財產狀況良好的人做擔保,通過貸款審核。

4.提供抵押物、擔保品

擔保品對銀行來說,是貸款人無法償還債務時,取回資金的保障,因此抵押貸款通常比無抵押貸款更容易通過審核,如果擔心信用貸款無法過件,可以考慮申辦車貸、房貸等,藉此提高過件率。

5.養成良好信用紀錄

申辦銀行貸款時,信用分數是很重要的關鍵,平時就養成良好的信用紀錄,例如準時繳清信用卡費,與銀行維持良好互動,也有助於提高貸款過件率。

2個貸款申辦常見問題,幫助您瞭解貸款流程

瞭解提升貸款過件率的5個方法後,最後為您整理2個常見問題,帶您進一步認識貸款流程。

1.貸款沒過會通知嗎?

無論是資料不足或是婉拒受理,銀行都會通知申請人審核進度,如果在預期完成審核的期限內沒有收到通知,建議直接詢問銀行專員,瞭解審核情況。

2.貸款審核時間有多久?

申請銀行貸款時需經過以下流程:

  • 提出申請(約需1個工作天)
  • 銀行照會(最快在申請當天執行)
  • 銀行審核(約需2個工作天)
  • 通知核貸結果、對保(約需1個工作天)
  • 撥款(最快在完成對保當天撥款)

因此平均需要5~7個工作天才能完成貸款審核。

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完整內容

融資快報

聯徵紀錄是什麼?5分鐘搞懂查詢辦法及常見問題,順利取得貸款資金

 

 

聯徵紀錄申請辦法

聯徵紀錄是什麼?5分鐘搞懂查詢辦法及常見問題,順利取得貸款資金

申請金融服務時,無論是信用貸款、企業貸款或是房屋貸款等,銀行都會要求提供聯徵紀錄,作為審核貸款的標準之一。究竟聯徵是什麼?又有什麼重要性?如果您也有相同疑問,接下來就透過本文整理的聯徵紀錄項目、申請辦法及常見問題,一起深入了解聯徵紀錄。

聯徵是什麼?為什麼貸款需要聯徵紀錄?

簡單來說,聯徵就是「個人與金融機構的往來紀錄」,銀行通常會透過聯徵紀錄判斷一個人的信用程度,評估核貸與否、貸款金額及貸款利率。以下為您介紹聯徵紀錄的5個主要內容及使用時機,幫助您認識聯徵紀錄。

聯徵紀錄包含哪些內容?5大項目一次看

 

  1. 信用卡使用紀錄:例如持卡數量、使用情況、帳務餘額、繳款紀錄等。
     
  2. 借款紀錄:過往的貸款紀錄、繳款情形以及尚未償還的債務資訊。
     
  3. 信用評分分數:介於200分~800分之間,分數越高代表信用表現越好。400為標準分數,通常信用分數低於400分就很容易被銀行拒絕貸款。
     
  4. 聯徵查詢紀錄:1年內個人及金融機構查詢聯徵紀錄的次數,如果查詢聯徵的次數太過頻繁,可能被認定為經常申請貸款,進而影響信用表現。
     
  5. 通報紀錄資訊:因為詐騙等情形非法使用帳戶,被通報為可疑帳戶或警示帳戶,也會紀錄在聯徵報告中。

什麼時候會用到聯徵紀錄?

只要申請金融服務,例如申辦信用卡、信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款等,金融機構都會查看聯徵紀錄,尤其是申請時,由於沒有抵押品,金融機構會更嚴格審核聯徵紀錄。

聯徵紀錄怎麼看?學會5種聯徵紀錄申請辦法

聯徵紀錄申請辦法:網路申請

接下來為您整理申請聯徵紀錄的5種方法,幫助您順利申辦金融服務。

聯徵紀錄申請辦法1:網路申請

準備讀卡機及自然人憑證,前往財團法人金融聯合徵信中心即可線上查詢聯徵紀錄,每年可免費申請1次,超過1次則每次申請收費80元。

聯徵紀錄申請辦法2:手機App申請

如果您持有大慶證券、元富證券、日盛證券、永豐金證券、玉山證券、國票證券、基富通證券、第一金證券、統一證券、富邦證券、群益證券、臺銀證券的證券戶,可以透過TW投資人行動網App查詢聯徵紀錄。申請費用與網路申請相同,每年免費申請1次,超過1次則每次申請收取80元。

聯徵紀錄申請辦法3:聯徵中心臨櫃申辦

備妥身分證及第二證件到聯徵中心臨櫃申辦(如不是本人申辦,需攜帶委託書),當天就能取得書面資料。每年可以免費申請1次,超過1次則每次申請收取100元;英文版每份為200元。

聯徵紀錄申請辦法4:郵局臨櫃申辦

僅限本人申辦,準備雙證件正本及申請書到全台郵局提出申請,申請後5~7個工作天可取得書面資料。每年免費申請1次,之後每次收取100元;英文版每份則為200元。

聯徵紀錄申請辦法5:郵寄申請

將申請表、雙證件影本郵寄到聯徵中心(台北市中正區重慶南路1段2號1樓),申請後需等待5~7個工作天才能取得書面資料。費用方面同樣是1年1次免費,超過1次則每次收取100元;另有英文版每份為200元。

 

總結來說,建議根據自身需求選擇申辦管道,以下為您統整4個考量因素:

考量因素

申辦管道

需立即取得聯徵資料

網路申請、手機App申請、聯徵中心臨櫃申辦

需申請英文版

聯徵中心臨櫃申辦、郵局臨櫃申辦、郵寄申請

費用考量

第一次皆為免費,第2次之後網路申請、手機app申請較便宜。

資料格式

書面資料:聯徵中心臨櫃申辦、郵局臨櫃申辦、郵寄申請

電子檔:網路申請、手機app申請

申請聯徵紀錄該注意什麼?申辦前搞懂3個常見問題

最後為您整理3個常見問題,幫助您在申請聯徵紀錄之前,充分了解相關注意事項:

1.自己查聯徵會扣除信用評分嗎?

查詢聯徵紀錄基本上不會影響信用分數,但不建議重複查詢,避免銀行認定申請人重複申辦貸款,進而影響貸款成功率。

2.聯徵查詢紀錄多久消除?

不同信用紀錄的揭露期間不同:

信用紀錄

揭露期間

逾期、催收及呆帳紀錄

揭露3年(從清償日開始計算)

退票紀錄、拒絕往來紀錄

從退票日、通報日起算揭露3年

破產宣告紀錄、清算裁定註記

從宣告日或裁定開始清算日起算,揭露10年

信用卡資料

停卡日起揭露5年;款項未繳遭強制停用者揭露7年;已清償者自清償日起揭露6個月

會計師受懲戒處分資料

撤銷簽證及除名者永久揭露,其他情況則從處分或懲戒日開始揭露5年

其他信用不良紀錄

從事件發生日開始揭露5年

 

以上資料僅供參考,揭露期間會隨著情況不同有所變動,詳情請參考財團法人金融聯合徵信中心:信用資料的揭露期限

3.聯徵紀錄查多少次算多?

每家銀行對聯徵查詢次數的標準不同,有些銀行可以接受3次以內的查詢紀錄;有些銀行則認為2次就算多,建議申辦貸款前仔細了解不同管道及方案,避免重複查詢聯徵,有助於順利通過貸款審核,取得週轉資金。

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借錢該找哪個資金管道?融資公司、租賃公司及銀行一次比較

 

 

租賃公司優勢是什麼?

借錢該找哪個資金管道?融資公司、租賃公司及銀行一次比較

公司擴大經營需要資金周轉、應收帳款延遲導致資 金調度出現困難...當企業面臨資金匱乏的窘境,除了向銀行申請資金服務,租賃公司與融資公司也是常見的資金管道,但租賃公司是什麼?租賃公司與融資公司、銀行的差異有哪些?本文將介紹租賃公司優勢、服務範圍、適用族群,以及整理有關融資的5大常見問題,幫助您找到合適資金管道,迅速籌措可靠資金。

 

租賃公司是什麼?瞭解租賃公司業務範圍

租賃公司是以租借設備、工具或提供融資為業務的企業,客戶在通過租賃公司的審核後,便可以在租賃期間透過定期支付租金獲得設備或取得融資款項。許多中小企業會因為自身還款能力不夠穩定,或是信用條件不佳等因素,無法通過銀行的資金申請,於是改向租賃公司尋求資金援助,利用租賃公司審核條件彈性、撥款快速的優勢,擺脫資金匱乏困境。

 

一張表格搞懂融資公司、租賃公司、銀行3者差異

以下將用一張表格整理3者服務差異、適用族群,幫助你迅速掌握3者特點。

 

資金管道

銀行

租賃公司

融資公司

主營業務

信用卡業務、不動產融資服務

機器設備租賃、原物料分期、法人融資

不動產抵押融資、汽機車融資、個人融資

目標客戶

個人、企業

企業

個人、企業

申請門檻

信用要求

審核時長

撥款速度

1~2

2天內

依各家融資公司規定為準

適用對象

大型企業、信用良好的個人

中小企業,信用條件略有瑕疵者

信用條件不佳的個人與企業

 

由上表可知,銀行的審核條件嚴苛且撥款速度較慢,對於急著尋求資金援助的中小企業來說不夠友善,建議尋找大型租賃公司(例如:中租迪和)諮詢資金服務,協助解決資金問題;融資公司的服務對象則大多是信用條件不佳的個人或企業,大家可根據公司規模大小與資金需求綜合評估,尋得合適資金管道。

 

租賃公司優勢有哪些?5大常見問題一次解答

融資公司會上聯徵嗎?

 

以下整理出有關資金管道的5個常見問題,讓大家在借款前做足功課、釐清迷思。

 

1.租賃公司優勢有哪些?

租賃公司優勢包含以下3點:

 

  • 審核與撥款快速:租賃公司的資金審核大多於一週內完成,最快48小時內就能撥款,可即時解決資金需求。
     
  • 申請門檻低:租賃公司雖然會上聯徵查看信用紀錄,但審核條件比銀行更有彈性,因此中小企業、信用條件略有瑕疵者大多會選擇租賃公司籌措資金,更容易過件。
     
  • 可用動產抵押:銀行通常只接受不動產做為抵押品,也十分重視擔保人的信用條件,若公司負責人沒有不動產或是信用良好的擔保人,將難以通過銀行審核;而租賃公司則可以接受動產作為抵押品,包含機器設備、飛機船舶、車輛等資產,並且會視申請人的抵押品價值調整還款期數與借款額度,幫助企業度過難關。

 

2.融資公司會上聯徵嗎?

未合法立案融資公司不會上聯徵瞭解申請人的信用情形,對申請人的信用要求較低,雖然容易過件,但也伴隨著高利率、資金不透明等問題而租賃公司雖然會上聯徵檢視申請人的信用情形,但會透過其他條件綜合評估申請人的還款能力(例如擔保人與抵押品),利率也比融資公司更低,資金來源更可靠,因此比較建議向租賃公司尋求資金援助。

 

3.租賃公司提供服務有哪些?

機器設備租賃、原物料分期、法人融資等項目都是租賃公司的業務範疇,而每個租賃公司的主營業務、服務項目不同,建議尋找租賃公司專員詢問更多業務細節,並根據企業需求選擇合適資金方案。

 

4.租賃公司與融資公司一樣嗎?

租賃公司與融資公司不同,租賃公司服務對象皆為企業,資金來源可靠、風險較低;融資公司的服務對象則包含企業與個人,規模大小不一且利息較高,適合有緊急資金需求,或信用有瑕疵的個人申請,大家可視自身條件選擇合適的資金管道。

 

5.如何挑選合適資金管道?

建議選擇合法經營的大型租賃公司,資金來源安全可靠,融資更有保障,目前市面上的大型租賃公司有中租控股集團、裕隆集團、和潤集團,其中的中租控股集團經營租賃公司行之有年,加上資本額高、服務項目眾多等優勢,是許多人首選的資金管道。

 

【租賃公司推薦】中租迪和|提供最即時可靠的資金服務

有資金需求,卻又不知道該找哪間租賃公司申請嗎?中租迪和為中租控股旗下的公司,擁有穩固的資金基礎與多年的服務經驗,能根據您的情況推薦最合適的方案。除此之外,中租迪和的資金服務項目多元,包含企業融資應收帳款受讓設備租賃等資金服務,最快48小時就能完成撥款,即時滿足您的資金需求,幫助您解決資金周轉問題。

 

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信用瑕疵如何申請融資服務?一篇掌握信用恢復方法,找到合適資金管道

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信用瑕疵怎麼辦?

「有資金需求想向銀行申請貸款,卻被告知因信用瑕疵而無法過件。」,上述情況是許多人在申請融資服務時遇到的問題,但為什麼會信用瑕疵?如何從信用瑕疵恢復成信用良好狀態?本文將介紹造成信用瑕疵的5大原因、恢復信用的3大方法,並提供2個信用瑕疵者通過貸款的方式,協助您解決資金需求。

 

為什麼會有信用瑕疵?認識信用瑕疵的5個原因

當銀行在審核您的貸款申請時,會先上聯徵查閱您的信用分數。信用分數介於200~800分之間,若信用分數低於400分,將會有信用瑕疵風險,而降低信用分數的原因有以下5點:

 

信用瑕疵原因1:延遲繳款

若未按時繳納信用卡費、信貸、學貸等應繳費用,將會在個人聯徵上留下信用不良紀錄,進而降低信用分數。

 

信用瑕疵原因2:貸款次數過多

短時間內貸款次數過多,或是申辦太多張信用卡,都會被註記在聯徵紀錄中,而銀行基於保守放款的立場,會將這些人列為高風險族群,並拒絕核貸。

 

信用瑕疵原因3:啟用循環利率

當您未繳足每月信用卡應繳金額,下個月就會自動啟用「循環利率」,表示下個月除了當月應繳款項之外,還會多出上個月未繳納的欠款與利息,此情形常見於每個月都只繳最低應繳帳款的人,在還清欠款之前負債會越滾越多,進一步影響信用狀況。

 

信用瑕疵原因4:沒有信用紀錄

也就是俗稱的「信用小白 」,當銀行在聯徵上查詢不到申請人的信用分數,便無法得知申請人的信用情形,對銀行來說核貸風險較高,因此有高機率無法過件。

 

信用瑕疵原因5:聯徵查詢頻率太高

通常聯徵查詢頻率為一個月1次,若在短時間內聯徵查詢次數過多,會讓銀行認為您頻繁申請貸款,進而對您的還款能力產生疑慮。

 

信用瑕疵查詢方法有哪些?4種方式全介紹

信用瑕疵查詢方法

想瞭解自己的信用情形,可透過以下4種方式查詢:

 

  1. 網路查詢:至「聯徵中心官網」查詢,須自備讀卡機,可馬上查看結果。
  2. 郵局代收辦理:須攜帶雙證件正本及申請書,5~7天後才能查看結果。
  3. 郵寄申請查詢:須攜帶雙證件影本及申請書,並將申請表寄至聯徵中心,作業時間為5~7個工作天。
  4. 聯徵中心臨櫃辦理:須攜帶雙證件正本及申請書,可現場等候查看結果。

 

以上除了網路查詢會產出電子檔之外,其餘方式皆會給予書面資料。此外,所有方式皆可在申請時選擇是否加查細項。

 

信用瑕疵怎麼辦?瞭解信用瑕疵恢復3大方法

瞭解信用瑕疵原因與信用查詢方法後,大家可針對自身的信用瑕疵原因進行改善,以下提供3個方法幫助您提高信用分數:

 

1.養成準時繳款的習慣

無論是信用卡費或是貸款,都應養成準時還款的習慣,避免呆帳產生,減少在聯徵紀錄上的不良紀錄,進而提升信用分數。

 

2.全額繳款避免負債

除了注意繳款期限之外,也應記得全額繳納,避免不知不覺啟用循環利率,讓負債越來越多。若有負債在身,建議先制定還款計畫,逐步將負債還清,幫助改善信用情形,後續申請融資服務更容易。

 

3.長期使用信用卡

建議根據自身使用習慣選擇信用卡,並且長期使用,培養良好的使用及繳款紀錄,提升銀行核貸的信心。

 

信用瑕疵貸款會過嗎?2個方式幫助您解決資金需求