想創業卻苦無資金？申請創業貸款或許是幫您圓夢的資金來源之一！無論您是準備開設小吃店、網路商店，還是投入新創科技產業，提前預備一筆穩定的創業資金都是事業成功的起點。
像是透過政府補助、銀行創業貸款、融資公司提供創業資金等多元管道，新手老闆都能依照個人需求選擇最合適的資金方案，降低您創業初期的資金壓力、提升創業成功率。
不過，申請創業貸款需要符合哪些條件，以及準備什麼文件資料？今天也會為您依序介紹，幫助您解決申辦創業貸款的大小疑問。如果您正在尋找關於創業貸款或創業資金的實用資訊，這篇文章將是您的最佳攻略！
一、創業資金來源有哪些？3個常見管道，為你取得創業第一桶金！
在創業初期，除了決定您想販售的產品或服務以外，最重要的事，便是事先準備好一筆創業資金，包括：加盟金、裝潢費、房租與押金、購買設備器材費用，以及登記公司的行政規費等，零零總總加起來都需要蠻大一筆錢。
因此，大概估算完您的創業成本後，就可以開始尋找創業資金來源，而常見的管道可分為以下3種：
1. 政府補助貸款
針對不同年齡族群，政府也推出不一樣的創業補助貸款，例如：針對18至45歲的青年，經濟部提供3種不同額度的青年創業貸款，包括200萬元(準備金及開辦費用)、400萬元(週轉性支出)以及1200萬元(資本性支出)。
另外，也有勞動部提供的「微型創業鳳凰貸款」，以及針對中小企業由經濟部提供的「企業小頭家貸款」、「中小型事業疫後振興專案貸款」等方案，想創業的朋友可再多方比較各種補助方案。
2. 銀行或融資公司
若您自備的創業資金，距離開店目標還有一段距離，也可以考慮向銀行或大型融資公司申請資金，例如可運用個人的財力證明或信用評分，向銀行申請無須擔保品的信用貸款；或是以店內設備或存貨，向融資公司提出企業融資申請，都是能幫助您獲取創業資金的合法管道。
3. 親友合夥資助
提到創業，相信不少朋友第一時間可能都會想到，先尋求身邊的親友、家人協助，無論是透過親友一起合夥，還是直接向家人借錢，在籌措創業資金時，還是免不了面對人情壓力。
因此，也建議您如果要透過這個方式取得創業資金，建議先簽訂好合約、列清楚股份與利潤分配，以避免後續爭議發生。
▲常見的創業資金來源，包括政府貸款、金融機構以及與親友借款。（示意圖來源/取自freepik）
二、申請創業貸款有哪些條件限制？5個常見申請資格，你都符合了嗎？
提出申請創業貸款前，事先了解貸款條件與資格限制也是成功取得資金的關鍵要素，雖然不同機構(政府、銀行、融資公司)會有不同的規定，但原則上，主要的基本條件與限制可列為以下幾點：
◆常見的5個創業貸款申請條件
(1) 年齡限制：
多數金融機構的創業貸款要求，申請人需年滿20歲(含)以上才能申請；而部分政府提供的青年創業貸款也設有年齡上限，譬如限制年齡在20~45歲內才可申請。
(2) 公司成立時間：
以現行銀行提供的創業貸款方案，多數會要求公司需成立年滿1年以上，且為依法辦理公司登記或商業登記的公司行號。
(3) 可行的創業計畫書：
欲申辦創業貸款的申請人，通常也會被要求，需具備完整且可行的創業計畫書，說明您的創業構想、預算、營運模式與預期成效。
(4) 信用紀錄良好：
另外，申請人是否具備聯徵紀錄良好的信用評分，也會被列入創業貸款是否可核准的條件之一，包括：名下無呆帳、信用卡卡費未逾期繳費、沒有動用循環利息等，也都是會被列入評估的條件。
(5) 提供擔保品或保證人：
部分創業貸款方案，會要求需提供擔保品或是找保證人做擔保，至於政府提供的創業貸款，則多可透過「中小企業信用保證基金」做擔保。
▲申請創業貸款有哪些條件？包括年齡、公司成立時間、信用紀錄等都會被列入考量。（示意圖來源/取自freepik）
三、小額創業貸款要準備什麼資料？5個必備文件讓你第一次申請就上手
再者，不管您所需的創業資金是要用於開設個人工作室、店面裝潢、添購開店器材或是與親友合夥加盟等，若用小額創業貸款100萬元以下的額度為例，通常金融機構會請您準備下方這5個必備資料：
創業貸款申請文件1. 個人雙證件
需提供申請人的身分證正反面影本，以及第二證件的影本(例如：健保卡、駕照、戶籍謄本等)。若有換發身分證，也請先確認是否為最新版本的身分證影本。
創業貸款申請文件2. 負責人財力證明
金融機構為確保您未來是否具備穩定的還款能力，通常會要求需提供：年度報稅營收100萬元以上(含)、未達1.5億(不含)的財力證明文件，其他像是存款證明或資產資料，也都是可提高貸款案件審核通過的文件。
創業貸款申請文件3. 公司營業登記
公司營業登記文件則包括：變更登記表(公司、股份有限公司)，以及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等)。
若公司成立後有再進行變更，也請您確認所提供文件是否為最新的營業登記文件。
創業貸款申請文件4. 銀行存摺
另外，申請創業資金，通常也會要求申請人提供最近3個月主要往來的銀行存摺封面與往來明細，並提供所有營運使用的帳戶資料(公司或個人)，將有利於審核階段達到加分效果。
創業貸款申請文件5. 401/403/405報表
其他像是401表、403表或405表，也都是申請創業貸款常見的必備文件，建議各位創業老闆在申請前，可先了解相關規定，並備妥所需文件，以提高貸款申請通過的機會。
▲從提出申請創業貸款到送件，申請人通常會需準備5種資料。（示意圖來源/取自freepik）
四、創業貸款多久會撥款？貸100萬月繳多少？新手老闆必看的3個QA
看完上述介紹的創業貸款資金來源與申請條件，您是否有偏好的管道呢？又或是對於如何取得創業資金仍有一些疑問呢？接下來，再針對3個常見問題為您解惑，期望幫助每位老闆在創業路上，用更有保障的方式取得創業資金。
Q1. 創業可以貸款嗎？
原則上，只要申請人符合相關資格，都是可以提出申請創業貸款的。特別是，現在也有越來越多的金融機構，針對創業族群設計專屬貸款方案，無論您是創業剛起步、需要籌措資金，還是近期已經成立公司，透過合法管道都有機會申請到貸款資金來協助創業。
Q2. 創業貸款資金多久會下來？
一般來說，若向政府機關申請創業貸款，從申請到撥款約需要1~2個月的時間；而若與傳統銀行申請信用貸款、企業貸款等，從申請到撥款約7~21天，至於審核較寬鬆的民間貸款平台，最快則需要1~3個工作天。
Q3. 創業貸款100萬，一個月要還多少？
以現行的中小企業貸款利率為例，約落在3%~12%左右，如果用貸款金額100萬元來進行試算，並設定還款期間為5年(共60期)，依照利率低到高的月付金額會落在1.7萬元~2.1萬元之間。
| 創業貸款100萬元 | |
| 貸款利率 | 每月繳款金額 |
| 3% | $17,969元 |
| 5% | $18,871元 |
| 11% | $21,742元 |
【溫馨提醒：以上創業貸款還款金額採用銀行官網本息攤還試算，資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、聯徵分數做綜合評斷。 若近期有需要申請創業資金的朋友，歡迎前往 「中租迪和」提出企業融資申請，核准後最快2天內撥款！】
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