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信用瑕疵如何申請融資服務?一篇掌握信用恢復方法,找到合適資金管道

信用瑕疵如何申請融資服務?一篇掌握信用恢復方法,找到合適資金管道

 

信用瑕疵怎麼辦?

「有資金需求想向銀行申請貸款,卻被告知因信用瑕疵而無法過件。」,上述情況是許多人在申請融資服務時遇到的問題,但為什麼會信用瑕疵?如何從信用瑕疵恢復成信用良好狀態?本文將介紹造成信用瑕疵的5大原因、恢復信用的3大方法,並提供2個信用瑕疵者通過貸款的方式,協助您解決資金需求。

 

為什麼會有信用瑕疵?認識信用瑕疵的5個原因

當銀行在審核您的貸款申請時,會先上聯徵查閱您的信用分數。信用分數介於200~800分之間,若信用分數低於400分,將會有信用瑕疵風險,而降低信用分數的原因有以下5點:

 

信用瑕疵原因1:延遲繳款

若未按時繳納信用卡費、信貸、學貸等應繳費用,將會在個人聯徵上留下信用不良紀錄,進而降低信用分數。

 

信用瑕疵原因2:貸款次數過多

短時間內貸款次數過多,或是申辦太多張信用卡,都會被註記在聯徵紀錄中,而銀行基於保守放款的立場,會將這些人列為高風險族群,並拒絕核貸。

 

信用瑕疵原因3:啟用循環利率

當您未繳足每月信用卡應繳金額,下個月就會自動啟用「循環利率」,表示下個月除了當月應繳款項之外,還會多出上個月未繳納的欠款與利息,此情形常見於每個月都只繳最低應繳帳款的人,在還清欠款之前負債會越滾越多,進一步影響信用狀況。

 

信用瑕疵原因4:沒有信用紀錄

也就是俗稱的「信用小白 」,當銀行在聯徵上查詢不到申請人的信用分數,便無法得知申請人的信用情形,對銀行來說核貸風險較高,因此有高機率無法過件。

 

信用瑕疵原因5:聯徵查詢頻率太高

通常聯徵查詢頻率為一個月1次,若在短時間內聯徵查詢次數過多,會讓銀行認為您頻繁申請貸款,進而對您的還款能力產生疑慮。

 

信用瑕疵查詢方法有哪些?4種方式全介紹

信用瑕疵查詢方法

想瞭解自己的信用情形,可透過以下4種方式查詢:

 

  1. 網路查詢:至「聯徵中心官網」查詢,須自備讀卡機,可馬上查看結果。
  2. 郵局代收辦理:須攜帶雙證件正本及申請書,5~7天後才能查看結果。
  3. 郵寄申請查詢:須攜帶雙證件影本及申請書,並將申請表寄至聯徵中心,作業時間為5~7個工作天。
  4. 聯徵中心臨櫃辦理:須攜帶雙證件正本及申請書,可現場等候查看結果。

 

以上除了網路查詢會產出電子檔之外,其餘方式皆會給予書面資料。此外,所有方式皆可在申請時選擇是否加查細項。

 

信用瑕疵怎麼辦?瞭解信用瑕疵恢復3大方法

瞭解信用瑕疵原因與信用查詢方法後,大家可針對自身的信用瑕疵原因進行改善,以下提供3個方法幫助您提高信用分數:

 

1.養成準時繳款的習慣

無論是信用卡費或是貸款,都應養成準時還款的習慣,避免呆帳產生,減少在聯徵紀錄上的不良紀錄,進而提升信用分數。

 

2.全額繳款避免負債

除了注意繳款期限之外,也應記得全額繳納,避免不知不覺啟用循環利率,讓負債越來越多。若有負債在身,建議先制定還款計畫,逐步將負債還清,幫助改善信用情形,後續申請融資服務更容易。

 

3.長期使用信用卡

建議根據自身使用習慣選擇信用卡,並且長期使用,培養良好的使用及繳款紀錄,提升銀行核貸的信心。

 

信用瑕疵貸款會過嗎?2個方式幫助您解決資金需求

信用瑕疵貸款管道推薦

上述方法雖有助於提高信用分數,但都需要長時間調整,無法滿足資金需求緊急的人。以下整理出2個方法,幫助信用瑕疵者順利解決資金需求,提供給您參考。

 

1.提供擔保品與財力證明

房地產、汽機車等都是申請融資服務時常見的擔保品選項,目的在於提供銀行作為還款保證,通常擔保品價值越高,資金申請的過件機率也越高,而貸款額度則會以擔保品估價為準。若無擔保品,也可以提供相關財力證明,讓銀行瞭解您的還款能力,例如薪資證明、定期存款單、基金、股票等。

 

2.尋找融資租賃公司

因銀行審核較為嚴苛,使得信用瑕疵者難以通過貸款申請,即使通過申請,撥款效率也很低,對於有緊急資金需求的商家、個人都十分不便,此時建議選擇大型合法融資租賃公司,審核條件較銀行有彈性且撥款迅速,能給予中小企業最即時的經濟援助。

 

融資租賃公司推薦:中租迪和,提供你安全可靠資金來源

信用瑕疵者在申請融資服務時總是處處碰壁,尋找融資租賃公司解決資金需求,不僅審核條件彈性,撥款也更迅速,是許多中小企業主首選的資金管道。中租迪和為中租控股集團旗下的融資租賃公司,擁有穩固的資金基礎與多年服務經驗,能根據不同申請人的情況規劃最合適的方案。除此之外,中租迪和的資金服務項目多元,包含設備租賃不動產融資應收帳款受讓汽機車貸款等資金服務,最快48小時就能完成撥款,即時滿足您的資金需求。

 

想瞭解更多服務細節,歡迎線上提交申請,我們將有專人竭誠為您服務。

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融資快報

急需借錢怎麼辦?5個安全借錢管道介紹,為您解決燃眉之急!

急需借錢怎麼辦?5個安全借錢管道介紹,為您解決燃眉之急!

 

急用錢去哪借?

人在急需借錢時,為了快速填補資金漏洞,很容易失去理性判斷的能力,不小心陷入更大的資金困難。究竟急用現金怎麼辦?有哪些安全借錢的方法?如果您也正為錢所困,快跟著本文的腳步,認識安全借錢的5個管道、貸款前準備及注意事項,幫助您安全、快速取得資金援助。

急用錢去哪借?5個安全借錢管道一次告訴您

遇到急需用錢的情況時,建議優先使用以下5個管道,不要輕易相信民間貸款廣告,以免落入高利率的陷阱中。

安全借錢管道1:銀行

銀行是最有保障的借錢管道,無論是信用貸款、抵押貸款、信用卡預借現金等方法,都能協助您解決資金問題,但銀行的條件審核較嚴格,如果您有信用瑕疵可能會被拒絕申貸。此外,銀行通常需要7~14個工作天來審核貸款,不適合資金需求緊急的人。

安全借錢管道2:親友借錢

沒有利率及額度限制是親友借錢最大的優勢,但親友之間一旦出現借貸關係,很容易造成各種誤會與爭執,建議借錢之前簽訂協議和借據,避免後續爭議。

安全借錢管道3:融資租賃

大型的融資租賃公司,除了提供個人資金服務之外,還會針對中小企業規劃企業融資方案,幫助企業主度過資金週轉的難關,相較於一般民間貸款更穩定也更安全。

安全借錢管道4:汽機車貸款

如果您手邊有汽車、機車等動產,透過抵押貸款也能申辦資金借貸,雖然貸款利率比銀行高,但審核條件彈性、申辦快速的優點,很適合用來解決緊急資金需求。

安全借錢管道5:保單借款

如果您名下有保單,保險公司可以根據「保價金」金額,提供保單借款服務。「保價金」指的是繳交的保費總額扣除營業成本後的金額,依據金額不同,能夠申請保單借款的額度也不一樣。

 

總結來說,銀行還是最有保障的資金管道,但如果遇到信用條件不足、資金需求緊急的情況,必須選擇其他借錢管道時,又該如何挑選?接下來為您整理挑選資金管道的方法,幫助您檢視自身條件,規劃最合適的資金週轉辦法。

急用現金怎麼辦?貸款前先檢視自身條件

急用現金怎麼辦?

申請貸款之前建議從貸款額度高低、有無工作證明、有無貸款、資金需求緊急與否,4個面向檢視自身條件:

1.貸款額度高低

不同貸款管道的額度限制也不一樣,以信用貸款為例,貸款額度不能超過薪資的22;抵押貸款額度則依據抵押品估值而定,因此當您的資金需求高於薪資的22倍時,不建議申辦信用貸款。

2.有無工作證明

沒有工作證明或信用條件不佳的人,通常無法申辦銀行貸款,建議選擇條件要求較彈性的民間貸款管道,更容易取得資金援助。

3.有無貸款

如果申請貸款時名下已經有貸款,也會影響貸款過件率,曾有遲繳、未繳貸款紀錄,或是身背大量貸款的人,可能無法申辦銀行貸款,建議尋求民間貸款管道的協助。

4.資金需求緊急與否

銀行的貸款審核時間通常比民間貸款機構更久,因此急需借錢的人較適合透過民間貸款取得資金,有些民間貸款機構甚至能在當天完成審核、撥款,快速解決資金需求。

急需現金週轉要小心,一次搞懂3個注意事項

最後為您整理3個急需借錢的注意事項,幫助您安全取得資金援助。

 

  1. 尋找合法借錢管道:無論資金需求有多緊急,都要避免來路不明的資金管道,除了確認貸款管道的合法性之外,簽約前也要仔細核對合約內容,保障自身權益。
     
  2. 擬定還款計畫:根據自身經濟能力擬定還款計畫,建議每月繳款金額不要超過薪資的1/3,除了可以幫助自己準時還款,也能避免貸款造成經濟負擔。
     
  3. 不要提供正本證件:申辦貸款時千萬不要輕易交出身分證、健保卡、護照等證明文件,避免個資被盜用的風險。

中租迪和企業融資服務|中小企業的資金好夥伴

中小企業在創業、產業轉型或是業務擴展時,經常會遇到資金週轉的需求,若因為資本額不足無法取得銀行貸款,歡迎隨時諮詢中租迪和,我們擁有穩固的資金基礎,加上超過40年的服務經驗,能為您量身訂製融資方案,即時解決資金需求。

 

信用小白難以通過貸款?一篇瞭解如何提高信用分數,解決資金需求

信用小白難以通過貸款?一篇瞭解如何提高信用分數,解決資金需求

 

信用小白信貸怎麼過?

想要申請貸款,卻被告知信用空白無法過件?信用小白因信用空白的緣故,在申請融資服務上總是比較吃虧,然而什麼是信用小白?信用小白該如何提高信用分數?本文將介紹信用小白意思、4個提高信用分數的方法,以及推薦適合信用小白的融資管道,文末還整理了3大信貸常見問題,幫助信用小白順利通過信貸申請。

 

信用小白意思是什麼?信用小白等於信用良好嗎?

信用小白意指信用紀錄空白的人,通常是因為從未與銀行往來,或是不曾申辦信用卡與信用貸款,以致於在個人聯徵紀錄上查詢不到信用評分資料,像是剛出社會的新鮮人、從事直接領現金薪水的工作人員,以及中小企業業主,都是信用小白的常見族群。

 

然而信用空白不代表信用良好,銀行在審核信貸時,會上聯徵查看申請人的信用評分,透過評分瞭解申請人的信用情形,其中信用分數越高者,代表信用良好,過件機率也就越高。由此可見,信用小白在申請信貸上處於劣勢,因為銀行沒有任何申請人的信用資料,若申請人又無法提供擔保品,銀行便無從評估申請人的還款能力,基於降低風險的立場,銀行通常會拒絕核貸。

 

如何擺脫信用小白?學會4個方法提高信用分數

信用小白貸款管道推薦

當您有資金需求,但不想向身邊親友借錢時,可以嘗試以下2個方法尋求資金協助:

 

1.詢問銀行是否提供特殊方案

許多銀行會不定期推出專為信用小白量身訂製的信貸方案,大家不妨多方諮詢各家銀行,瞭解是否提供信用小白可申請的信貸方案,幫助解決資金需求。

 

2.尋找融資租賃公司

銀行在審核信貸申請時較為嚴苛,造成許多信用小白或是信用情形不佳者無法通過申請,此時尋求申貸門檻較低的融資租賃公司,不但能即時滿足您的資金需求,還能申請到更高的融資額度。但提醒大家在找融資租賃公司時,務必事先確認其合法性,建議尋找擁有穩定、可靠金源的大型融資租賃公司(例如:中租迪和),避免向來路不明的民間貸款機構(例如:地下錢莊、當鋪)尋求資金服務,以免落入高利貸陷阱。

 

信用小白貸款額度是多少?3個常見問題總整理

在申請信貸前,想必大家都十分關心貸款利率、額度、條件等問題,以下為大家整理3個申貸常見問題,幫助大家做足功課。

 

1.信用小白的銀行信貸申請條件有哪些?

信用小白雖然較難通過銀行的信貸審核,但若符合以下4個條件,仍有機會通過申請:

 

  • 年滿20歲之完全行為能力者。
  • 穩定工作半年以上且有薪資證明。
  • 平均薪資額度超過25,000元,或者扣繳憑單年收入超過30萬。
  • 有擔保品可抵押給銀行作為還款保證,常見的擔保品包含不動產、汽車等。

 

2.信用小白貸款額度是多少?

根據金管會法規規定:「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)除以平均月收入,不宜超過22倍。」,因此假如您的平均月收入為3萬元,那麼最多能貸到的金額就是66萬,但因為信用資料不足,建議申請20~30萬額度更容易過件。提醒大家,確切額度會根據您的信貸申請管道、自身條件而有所差異,須以申請機構的評估結果為準。

 

3.影響信用貸款利率的因素有哪些?

信貸利率會隨著申請人的還款能力浮動,而衡量還款能力的依據除了信用評分以外,還與申請人的職業、年收入、繳款情形、任職公司規模等因素有關。此外,不同信貸申請管道、申請人提供的擔保品價值也會影響信貸利率,若想獲得更低的利率,建議多方比較資金管道,或提供高價值的擔保品(價值將會以申貸機構的估價為準)。

 

 

 

資金管道推薦:中租迪和,提供信用小白可靠金源

許多中小企業業主因本身沒有穩定的薪資紀錄,因此在申請信貸時總是四處碰壁,此時選擇審核條件彈性且具備可靠金源的融資租賃公司,能即時解決您的資金需求,幫助你成功拓展業務。中租迪和是上市大型租賃公司,提供各式企業融資方案與線上申請服務,最快48小時就能撥款,加上擁有穩固的資金基礎、信用審核條件彈性等優勢,是許多中小企業主的首選融資管道,想瞭解更多企業融資資訊,歡迎線上提交申請,將有專人為您服務。

小額貸款推薦管道有哪些?銀行申請條件、額度、常見問題全收錄

  想買新車但手頭錢不夠、手機價格無法負擔......生活中有許多資金缺乏的情況,此時透過小額借款就能解決資金缺乏問題,但小額借款推薦管道有哪些?申辦時有哪些注意事項?本文將介紹小額借款概念及申請管道,讓您瞭解各個管道的優缺點、申請流程,以及申請時需準備的文件,並且整理出5個注意事項,幫助您在借款前做足功課,迅速找到理想資金管道。

 

  • 小額借款是什麼?認識小額借款概念、類型及額度

小額貸款又稱為小額信貸,指的是小額度的信用貸款,額度多寡隨著各間銀行規定而異,通常是指低於30萬以下的信用貸款額度,無需第三方擔保就能申請,若有緊急小額資金需求,也可以透過提供擔保品幫助通過審核,例如手機貸款、機車貸款及汽車貸款都是常見的小額借款類型。

 

  • 合法小額借款管道有哪些?一張表格搞懂銀行與融資公司差異

合法小額借款管道可分為銀行與融資公司2種,不同管道的小額借款申請條件也有所差異,以下用一張表格幫助您迅速掌握2者特點:

 

小額借款管道

銀行

融資公司

申請條件

須年滿20歲且為完全行為能力人

須年滿20歲且為完全行為能力人

可申請額度彈性

較低,會有嚴格申請額度限制

較高,可根據個人情況調整申請額度

信用要求

較高

較低

審核速度

較慢,平均工作天為7天

較快,最快1天內通過申請

是否調閱聯徵紀錄

工作條件要求

偏好有穩定收入、能提供薪轉證明的申請人(如:公務人員、醫生等)

任何職業類別皆可申請

 

由上表可知,銀行的審核條件相對嚴格,若申請人的信用狀況有瑕疵,或是職業為自由業、家庭主婦等難有穩定收入證明者,較適合向融資公司申請小額借款,通過審核的機率較高,但利率相對來說也會高一些,申請者可視個人還款能力斟酌選擇。

 

  • 5個小額貸款常見問題一次解答