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貸款沒過怎麼辦?5大方法提升過件率,快速取得週轉資金

 

 

貸款沒過怎麼辦?5大方法提升過件率

貸款沒過怎麼辦?5大方法提升過件率,快速取得週轉資金

花了好多功夫才完成銀行貸款的申請程序,結果貸款沒過怎麼辦?面對緊急資金需求,又該如何快速找到資金?本文為您整理了4個貸款不過原因、4個補救辦法、5個提升過件率的方法,最後再分享貸款流程常見問題,幫助您瞭解快速取得資金的辦法。

【貸款不過原因總整理】4個重點一次看

雖然每家銀行的審核條件不太一樣,每個人貸款不過的原因也不盡相同,但基本上可以歸類出以下4個主要因素:

原因1:申辦條件未達標準

薪資證明少於3個月、負債比高於22、無固定工作、年收入未達標準等因素,都可能影響個人申請條件,一旦銀行認定核貸風險過高,自然無法申請貸款。

原因2:信用卡使用紀錄不良

雖然申辦信用卡對信用評分來說屬於加分行為,但如果您有遲繳紀錄、只繳最低金額或是額度使用率過高,可能被銀行認定無法達成收支平衡,進而導致貸款沒過。

原因3:近期申請過貸款

如果申請人在1年內申辦過貸款服務,銀行會將貸款金額、還款情況等因素加入考量,評估申請人能否負擔貸款金額,一旦貸款金額超出財務能力範圍,就會被銀行拒絕申辦。

 原因4:聯徵次數過多

一般來說,3個月內申請聯徵超過3次,就會被銀行認定為「聯徵次數過多」,為了避免重複借貸以貸還貸的情形,通常會拒絕申貸。

貸款沒過如何補救?4個方法協助取得資金

接下來為您整理4個補救貸款不過的方法,為您解決緊急資金需求。

1.提出申覆

如果您貸款不過的原因是資料不足,可以將資料補齊,或是提出更多有利證明並申請申覆,讓銀行重新審核。

2.理債規劃

如果您名下同時有多筆貸款或債務,建議先進行債務整合或債務協商,減輕貸款壓力的同時累積穩定繳款紀錄,幫助您恢復信用評分,增加貸款過件率。

3.申請抵押貸款

在信用條件不足的情況下,提供汽車、土地、房屋等抵押品,也可以增加銀行核貸的機率,銀行會綜合評估抵押品價值及個人信用狀況,給予適當的貸款額度及利率。

4.尋找其他資金管道

除了銀行之外,民間貸款、融資服務、租賃服務等管道,也可以取得資金,相較於銀行貸款,融資及租賃服務的信用條件要求較寬鬆,民間貸款則幾乎不看信用條件,更容易取得資金。但要特別注意,民間貸款的利率較高,申辦前記得仔細評估,以免造成更多資金缺口。

5個方法提升貸款過件率,申請前就做好準備

貸款不過原因:資料準備不足

雖然貸款不過的補救方法,可以解決緊急資金需求,但申請貸款的人,肯定都希望貸款一次通過,在第一時間取得資金,因此接下來將為您介紹5個提升貸款過件率的方法,幫助您在申請前就做好準備。

1.貸款前先做足功課

先瞭解各大銀行的貸款條件、利率及額度等資訊,並評估自身財務與信用條件,挑選最適合自己的管道及貸款類型。如果不熟悉貸款方案,或不瞭解自身財務狀況,建議諮詢專業金融服務公司,協助規劃合適的資金解決方案。

2.提供存款證明

自由業者、自營業者或是工資領現的人,在無法提供穩定薪資證明的情況下,可以培養一個銀行帳戶,定期將錢存進帳戶中,也可以作為穩定收入的證明。

3.提供擔保人

提供擔保人也是增加信用的好方法,可以找一位信用與財產狀況良好的人做擔保,通過貸款審核。

4.提供抵押物、擔保品

擔保品對銀行來說,是貸款人無法償還債務時,取回資金的保障,因此抵押貸款通常比無抵押貸款更容易通過審核,如果擔心信用貸款無法過件,可以考慮申辦車貸、房貸等,藉此提高過件率。

5.養成良好信用紀錄

申辦銀行貸款時,信用分數是很重要的關鍵,平時就養成良好的信用紀錄,例如準時繳清信用卡費,與銀行維持良好互動,也有助於提高貸款過件率。

2個貸款申辦常見問題,幫助您瞭解貸款流程

瞭解提升貸款過件率的5個方法後,最後為您整理2個常見問題,帶您進一步認識貸款流程。

1.貸款沒過會通知嗎?

無論是資料不足或是婉拒受理,銀行都會通知申請人審核進度,如果在預期完成審核的期限內沒有收到通知,建議直接詢問銀行專員,瞭解審核情況。

2.貸款審核時間有多久?

申請銀行貸款時需經過以下流程:

  • 提出申請(約需1個工作天)
  • 銀行照會(最快在申請當天執行)
  • 銀行審核(約需2個工作天)
  • 通知核貸結果、對保(約需1個工作天)
  • 撥款(最快在完成對保當天撥款)

因此平均需要5~7個工作天才能完成貸款審核。

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