您正考慮添購新設備或汰換老舊器材嗎？這時候透過「設備融資」，便成為一個靈活且實用的資金解決方案！

 

申請設備融資，除了能讓製造業或營建業老闆，避免一次性投入大量現金，即可取得最新設備技術，並保留營運資金，提升現金流彈性；設備融資方案是以設備本身作為擔保品，提供彈性的資金額度支持，特別適合需要添購高價值機器、運輸工具或IT系統的企業主，讓您專注在核心業務、擺脫短期資金壓力。

 

一、設備貸款是什麼？設備融資有何優點？中小企業必懂的資金周轉工具

 

「設備融資」或大家俗稱為「設備貸款」，是一種專門提供給企業購置或升級機器、廠房設備、運輸工具等固定資產而設計的融資方式；常見的機器設備融資方案可分為：新設備租賃租購，或是現有設備回租(售後租回)方式。

 

簡單來說，「設備融資」就是企業為了購買所需的機器、工具、車輛或生產設備，向銀行或融資公司申請資金的方式。與一次性支付全額購買不同，申請設備融資可讓中小企業老闆在不壓縮現金流的前提下，迅速取得生產或營運所需設備。

 

◆ 設備融資4大優勢

1. 降低一次性資本支出壓力

2. 維持營運資金靈活度

3. 可搭配節稅規劃

4. 有利於企業快速擴充產能或技術升級

 

▲申請機器設備融資，能讓製造業或營建業主，避免一次性投入大量現金，即可取得最新技術。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、機器設備融資怎麼申請？申請對象、還款方式、相關費用一次看

 

設備融資是企業取得營運所需資金的重要途徑之一，因此，今天也將進一步為您介紹常見的設備融資方案，包括：申請對象、期限、額度、還款方式及相關費用等，讓您在正式提出申請前，可先了解機器設備融資的各個面向。

 

1. 設備融資申請對象

設備融資主要開放給合法登記的企業或公司行號，包括：製造業、營建業、醫療機構、物流業、批發零售業、新創科技公司等中小企業。只要企業有明確的設備購置或汰舊換新需求，並具備穩定的營運收入，皆可向融資公司提出申請。

 

2. 設備融資期限

原則上，大多數銀行或融資公司提供的設備融資還款期限，約落在1年至7年之間。不過，對於價值較高、使用年限較長的重型機具或廠房設備，合約期限也有機會拉長。

 

3. 設備融資利率

設備融資的費用會受到多種因素影響，包括：申請管道、企業信用狀況、擔保設備價值、額度與期限等。以常見的3個設備融資申請管道為例：

．銀行：貸款利率通常最低，約落在2% ~ 8%之間，但審核條件是3個管道中最嚴格。

．融資公司：利率介於銀行與民間借貸之間，通常在5%至16%之間，審核條件相較銀行較為彈性，是目前市面上設備融資的主要提供者。

．民間借貸：利率通常是最高的、風險也比較大，應謹慎選擇合法業者。

 

4. 設備融資額度

以銀行為例，設備貸款額度最高為機器設備估價金額的7成~9成；而若是大型融資公司，設備融資額度通常為20萬元~500萬以上。

 

5. 設備融資還款方式

設備融資的還款方式，通常會配合企業的營運模式和現金流提供多種選擇，像是本息平均攤還(最常使用)或先還利息再還本金；也有部分業者提供彈性還款方案，例如提供寬限期，或配合產業淡旺季調整還款金額，協助企業減輕初期還款壓力。

 

【溫馨提醒：以上設備融資額度、費用資訊僅供參考，實際申請結果仍以金融機構審核申請人公司營業收入、聯徵分數做綜合評斷。若近期有意願透過設備融資申請資金的老闆，歡迎前往 「中租迪和」提出申請，審核通過後最快2天內撥款！】

 

▲設備融資貸款該怎麼申請？申請對象、額度、還款方式一次看。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、中租企業融資好過嗎？申請融資會查聯徵？5大申請常見QA為您解答

 

Q1. 中租企業融資好過嗎？

「中租迪和」提供的企業融資服務，擁有48年的服務經驗與穩固資金基礎，並由專業顧問團隊根據您的情況推薦最合適的企業融資方案。

 

不論您的需求屬於設備融資、營建機具融資、境外融資、漁獲/漁船融資、不動產融資或綠能電廠融資等業務，企業融資額度從20萬~500萬元以上皆可申請，只需要準備好統編資料、3分鐘線上填單後，資料齊全案件審核通過後最快2天內就能成功撥款。

 

Q2. 申請設備融資會打給公司嗎？

一般來說，金融機構為確保借款人所提供的公司資料(如統編、營業地址)是否真實存在，並非空殼公司或人頭戶，通常會透過電話照會、現場拜訪，來確認公司營運的基本狀況，以評估其穩定性和還款能力。

 

Q3. 融資公司是地下錢莊嗎？

不少民眾會誤以為「融資公司就是地下錢莊」或是「申請融資就是跟地下錢莊借錢」，實際上兩者有著天壤之別。

 

「融資公司」是依法設立、受政府監管的金融機構，主要提供企業或個人資金服務，是介於銀行與民間借貸之間的一個合法資金管道；「地下錢莊」則是未經合法登記、無金融牌照的民間放款單位，通常貸款利率極高、手續費不透明，甚至涉及暴力催收或詐騙，對借款人構成極大的風險。

 

Q4. 融資公司會查聯徵嗎？

相較於傳統銀行在審核貸款案件時，多會向聯徵中心調閱您的信用報告(聯徵紀錄)；而融資公司則通常會有一套內部獨立的信用評估系統，它們會透過內部資料庫、業界資訊交換系統，以及您提供的申請文件，像是財力證明、機器設備資料等，來評估您的還款能力和風險。

 

因此，向融資公司申請設備融資，即使後續成功撥款，也不會占用您的聯徵額度。

 

Q5. 融資跟銀行貸款差在哪？

相較於銀行企業貸款的審核門檻較高以及撥款時間較久，融資公司提供的企業融資服務，通常申請條件較為彈性且撥款時間快。

 

若您的企業或公司行號符合：剛創立不久、急需資金購置設備、申請銀行貸款遭拒、希望流程簡化撥款快速、想用機器設備當擔保品等情況，就可透過融資公司申請資金。

 

▲中租企業融資好過嗎？申請融資會查聯徵？5大申貸常見QA完整解答。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、老闆資金救援首選！製造業、營建業設備融資就找「中租迪和」！

 

若您近期正在尋找設備融資服務，非常推薦您透過中租企業融資來快速申請所需資金！

 

「中租迪和」提供的設備融資特色，主打「以融物代替融資，租比買划算」，可配合承租人特定需求，由「中租迪和」(出租人)向供應商購買機器設備後，再出租予承租人。凡具有折舊性的固定資產，像是：機器設備、辦公事務(OA)機器、醫療設備、飛機船舶，都可作為租賃標的物。

 

◆ 中租設備融資6大特色

(1) 增加融資管道，加速機器汰舊換新，趕上技術革新。

(2) 手續簡單快捷，承作條件較金融機構靈活，取得設備以掌握商機。

(3) 還款方式依需求量身設計，採取固定或變動，以配合未來現金流量計畫。

(4) 取得中長期資金來源，保留更多的週轉金及銀行額度。

(5) 脫離預算的枷鎖，事業發展無後顧之憂。

(6) 採用租金固定還款方式，將不受通貨膨脹或利率變動影響。

 

◆ 中租設備融資成功案例

「中租迪和」成功協助受疫情影響的月子中心更新設備，全面改造空氣循環系統、紫外線殺菌系統，讓媽媽客人能夠安心地與他們最重要的寶貝入住；此外，「中租迪和」也曾協助在地農民利用設備租賃模式，拓展生產線，成功讓企業跟產品持續地壯大下去，幫助到在地農民進行產業升級！

 

若想瞭解更多「中租迪和」企業融資或設備租賃服務，歡迎您立即提出線上申請，將由專人為您客製化服務！

 

 

 

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您正在尋找合適資金而焦頭爛額嗎？由經濟部提供的企業小頭家貸款或許能幫您及時應對資金缺口！相較於傳統企業貸款，企業小頭家貸款不僅針對中小企業量身打造，申請門檻低、審核速度快，讓微型或小型企業也能順利取得資金，貸款額度上限更是高達新臺幣(下同)500萬元。

 

因此，本文也將深入探討企業小頭家貸款的申請條件、配合銀行、貸款利率與額度等資訊，並加碼推薦中租企業融資服務給您，無論您的公司是需要資金度過難關，或是為未來營運擴張做準備，善用政府企業貸款與企業融資將是讓您的公司掌握商機的重要關鍵！

 

一、中小企業老闆必看！企業小頭家貸款申請條件、利率一次了解

 

由「經濟部中小及新創企業署」推出的企業小頭家貸款，是特別針對雇用員工10人以下的營利事業，所提供的週轉性貸款方案，可透過公司老闆、企業主直接向承貸金融機構提出申請。

 

1. 企業小頭家貸款申請對象

可申請的對象資格為：依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，並雇用員工人數10人以下的營利事業。

 

2. 企業小頭家貸款期限

貸款期限依照企業資金用途，可進一步區分為「週轉性支出」與「資本性支出」。

(1)週轉性支出：貸款期限最長6年，含寬限期最長2年。

(2)資本性支出：

‧廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長20年，含寬限期最長5年。

‧機器、設備：貸款期限最長7年，含寬限期最長3年。

 

3.企業小頭家貸款利率

針對企業小頭家貸款的利息，若公司性質屬於「一般事業」，則貸款利率會因貸款成數而有所差異。

 

(1)貸款成數8成以上者：

貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加2.125%，機動計息。目前為1.72% + 2.125% = 3.845%

 

(2)貸款成數在7成以上但未滿8成者：

貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加3.125%，機動計息。目前為1.72% + 3.125% = 4.845%

 

(3)保證成數未滿7成者：

由承貸金融機構依個案情形決定。

 

而若是設立未滿5年的新創事業，最高貸款利率則是依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%，機動計息。目前為1.72% + 1.5% = 3.22%

 

4.企業小頭家貸款額度

原則上，若您的公司申請的資金用途是「週轉性支出」，貸款額度最高是500萬元，如果是受災事業則不受額度限制。

 

另一方面，若本次申請的資金用途為「資本性支出」，最高額度以不超過計畫經費的8成為原則，得由承貸金融機構依個案情形調整。

 

▲「企業小頭家貸款」特別針對中小企業老闆，包括申請條件與貸款利率皆較為寬鬆。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、企業小頭家貸款怎麼申請？配合銀行、申貸流程快速帶您掌握

 

1. 企業小頭家貸款 配合銀行名單

目前有配合承作「企業小頭家」貸款的銀行，包括：台灣企銀、中國信託銀行、第一銀行、彰化銀行以及新光銀行等，這些銀行大多與「中小企業信用保證基金(信保基金)」合作，能為信用較薄弱或是公司剛成立不久的企業主擔保貸款，並提高申貸成功率。

 

2. 企業小頭家貸款 申請流程

想申請企業小頭家貸款，流程其實不複雜，通常可分為以下5個步驟，依序完成申請即可：

 

步驟1. 確認資格與評估需求

首先，根據您的企業規模、成立年限以及員工人數，確認是否符合申請「企業小頭家貸款」的專案條件。並請明確告知金融機構，您本次申貸的資金用途，像是營運週轉、購置設備、擴大產能等，以及所需金額。

 

步驟2. 準備申請文件

常見的企業貸款申請文件包含：公司設立或商業登記資料、負責人身分文件、最近半年銀行存摺或對帳單、財務報表或報稅資料以及貸款用途說明文件。

 

步驟3. 提交申請並進行信用審查

提交資料後，銀行或金融機構就會開始進行徵信與財務審核，視情況可能需要請您補件或進行實地訪查。

 

步驟4. 對保核貸與簽約

當企業貸款正式核准後，銀行就會通知您進行「對保」，也就是核對貸款合約內容，包括：貸款額度、利率以及還款期限，並由您與銀行正式簽約。

 

步驟5. 成功撥款

完成對保簽約後，銀行就會將核准的貸款金額撥入您指定的公司帳戶中，並依照合約啟動分期還款。

 

【溫馨提醒：以上「企業小頭家貸款」資訊為2025年8月1日彙整，若有更新異動， 請以經濟部中小及創新企業署網站公告為主。實際申請金額仍以個人條件及狀況做調整。】

 

▲企業小頭家貸款該怎麼申請？配合銀行與5個申請步驟快速帶您掌握。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、企業貸款能貸多少？小規模事業也能申請？老闆申貸常見QA完整解答

 

Q1. 小規模營業人可以貸款嗎？

可以的！除了上述提到的企業小頭家貸款以外，其他像是「微型創業鳳凰貸款」、「青年創業貸款」也都可以申請。

 

而若是營業規模較小、公司成立時間不久的，也可優先考慮與中租企業融資平台申請資金，相較傳統銀行在審核上也會更加彈性。

 

Q2. 企業貸款能貸多少？

以經濟部的「企業小頭家貸款」，貸款額度最高為500萬元；中租迪和提供的企業融資額度，則是從20萬元~500萬元以上皆可申請。

 

Q3. 企業貸款審核要多久？

從送出申請到成功撥款，傳統銀行通常會需要7~30個工作天數不等；大型融資公司最快可在案件審核通過後2天內撥款，較能有效幫助您的企業快速進行資金週轉。

 

Q4. 貸款1000萬一個月要繳多少？

依照不同的企業貸款利率試算，若同樣都申請1,000萬元貸款、分84期本息平均攤還的話，每個月需要繳多少錢？

．企業貸款利率3%：月付金約 $132,133元

．企業貸款利率4%：月付金約 $136,688元

．企業貸款利率5%：月付金約 $141,339元

．企業貸款利率6%：月付金約 $146,086元

．企業貸款利率7%：月付金約 $150,927元

 

Q5. 企業貸款會查配偶嗎？

若您是小規模營業人，或是與配偶共同經營事業、財務狀況密切相關，在申請企業貸款時，銀行有可能會一起查詢配偶聯徵紀錄、財務背景來綜合評估還款能力。

 

相對地，如果單純以公司名義申請企業貸款，公司財報與稅務獨立，銀行通常只會查詢負責人與公司本身資料。

 

▲企業貸款能貸多少？企業貸款要審核多久？5個中小企業老闆申貸常見問題一次看。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、中小企業資金救援！「中租迪和」企業融資核准後最快2天撥款

 

最後，正在煩惱企業小頭家貸款的額度不足以支付營運資金嗎？別擔心！為您推薦一個中小企業老闆都在使用的資金平台「中租迪和」企業融資服務。

 

「中租迪和」為中租控股旗下的融資公司，憑藉多年服務經驗與穩固的資金基礎，由專業顧問團隊根據您的情況推薦最合適的企業融資方案，資金額度從20萬~500萬元以上皆可申請，只需要準備好統編資料、3分鐘線上填單後，案件審核通過後最快2天內就能成功撥款，提出申請後將由專人為您服務！

 

「中租迪和」提供多元服務項目，為您解決中小企業的資金週轉需求，不論您的需求屬於設備融資、營建機具融資、境外融資、漁獲/漁船融資、不動產融資及綠能電廠融資等業務，皆有專業顧問竭誠為您服務，若想瞭解更多「中租迪和」企業融資服務，歡迎您立即提出線上申請！

 

 

 

 

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「公司貸款可以貸多少？」、「公司剛開可以貸款嗎？」許多中小企業老闆在面對資金需求時，第一個想到的便是向金融機構申請公司貸款或公司融資。不過，針對不同的管道，公司貸款申請條件、利率、還款方式及所需文件也都有所差異，對於不熟悉金融體系的企業主來說，如何選擇合適的管道與方案，往往是一大挑戰。

 

因此，今天也將透過本文為您解答申請公司貸款的常見問題，讓您既可以提升公司財務體質，也能爭取到更優惠的貸款條件。無論您的企業處於哪個發展階段，了解並善用這些資金工具，都將成為您在競爭激烈的市場中，穩健成長、掌握商機的致勝關鍵！

 

一、申請公司貸款要準備什麼？3個常見公司貸款條件一次看！

 

申請公司貸款時，企業主需準備一系列文件與資料，以便銀行或金融機構審核公司的財務狀況、還款能力以及評估公司營運穩定性。以下是申貸時3種常見的準備項目：

 

公司貸款申請文件1. 公司登記資料

‧ 公司設立(變更)登記表，例如：公司或商業登記的核准函或商業登記抄本

‧ 公司章程影本

‧ 股東名冊影本

‧ 董監事名冊影本

‧ 公司會議記錄等文件影本

‧ 公司印鑑證明(部分銀行會要求)

 

公司貸款申請文件2. 負責人個人文件

‧ 公司負責人、配偶，或是連帶保證人、主要股東(通常指持股20%以上)的身分證正反面影本

‧ 公司負責人的個人信用報告，通常銀行會自行向聯徵中心查詢

 

公司貸款申請文件3. 財力證明

‧ 公司、負責人及股東關係人的近一年主要銀行往來存摺(含封面)

‧ 公司近三年的資產負債表、損益表

‧ 公司近期的401/403/405報表等文件影本

‧ 擔保品資料(若是申請擔保品貸款，需額外提供)

‧ 其他有利於案件審核的申請人財力證明文件

 

▲申請公司貸款要準備什麼？包括：公司登記資料、負責人身分證、財力證明等文件。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、公司貸款可以貸多少？新創公司、中小企業貸款額度範圍報你知

 

原則上，公司貸款額度會依據企業的財務狀況、營運規模、信用評分、擔保品價值等因素來評估。因此，金融機構實際核貸的金額也都會有所不同，通常貸款額度會落在公司年營業額的1至1.5倍。譬如：小租的公司今年年營業額為新台幣1,000萬元，有機會爭取到1,000萬元至1,500萬元之間的公司貸款額度。

 

此外，影響公司貸款額度的因素，除了貸款類型、貸款用途、公司獲利能力等，公司規模也是常見的影響要素之一。

 

◆ 公司貸款額度常見範圍：

(1) 一般中小企業貸款額度

通常在50萬元至2,000萬元不等；其他像是經濟部提供的「中小微企業多元發展專案貸款」，最高貸款額度就達到3,500萬元。

 

(2) 新創公司或微型企業

若無擔保品或營運紀錄較短，可能只能貸到50萬元~500萬元。

 

(3) 大型企業或有穩定財報的上市櫃企業

有可能申貸數千萬元甚至上億元，尤其有提供擔保品或現金流穩定的企業。

 

【溫馨提醒：以上公司貸款額度資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人公司營業收入、聯徵分數做綜合評斷。若近期有需要申請公司周轉資金的老闆，歡迎前往 「中租迪和」提出融資申請，核准後最快2天內撥款！】

 

三、公司貸款利率多少才合理？影響核貸利率的3大關鍵因素

 

依照不同的申貸機構審核標準，譬如：銀行、融資公司、政府相關單位等，其提供的利率區間也會有所差異。

 

◆ 公司貸款利率常見範圍：

(1) 公股銀行、民營銀行

通常可提供相對較低的利率，一般公司貸款年利率約在3%~14%之間，但審核條件相對也會比較嚴格，且審核天數較長。

 

(2) 融資公司

雖然融資公司的貸款年利率相對會比銀行高一些，大約在5% ~16%區間，但審核條件較為彈性寬鬆，撥款速度也會比較快，適合急需資金周轉的企業主。

 

(3) 政府補助型貸款

政府機關針對特定族群，譬如青年創業、中小企業等推出的貸款，利率通常會是最優惠的方案，像是青年創業貸款利率目前為2.295%起、中小微企業優惠貸款利率為2.22%起，甚至符合指定條件還能享有利息補貼。

 

不過，政府提供的公司貸款方案，大多需要申請人完成特定的創業課程或活動，而且申請文件繁多、審核工作天數也會花費比較久，審核上更是相對嚴格。

 

▲公司貸款額度與利率通常是多少？中小企業、新創公司案例報你知。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、申請公司貸款多久撥款？剛成立可以貸款？5個常見問題快速解答

Q1. 公司剛開可以貸款嗎？

以目前多數銀行的申請條件，多會限制申貸公司或獨資企業至少需成立滿1年以上才能申請貸款，並且報稅年營收也需達到至少新台幣100萬元以上。

 

因此，若您的公司屬於近期剛成立的企業，或許可先參考個人信用貸款，或是向融資公司申請有擔保品的資金方案，也能更快速籌措到所需的創業資金。

 

Q2. 公司貸款利息可以抵稅嗎？

依照《營利事業所得稅查核準則》規定，若公司貸款是為了企業營業活動所需，例如：購買設備、營運週轉、擴建廠房等，貸款利息就可用來折抵稅金；而若公司借款並非營業所需，則利息就不能列為抵稅費用。

 

舉例來說，當企業申報營利事業所得稅(營所稅)時，符合下列情形，貸款利息就能拿來抵稅：

(1)購置營業用地或自用土地的貸款

(2)購買固定資產的貸款，例如：機器設備、建築物等

 

相對地，公司貸款不能拿來抵稅的情況：

(1)公司貸款與個人消費或非營業用途有關，例如：公司借錢給股東個人使用、或用於購買私人不動產，利息則不能列為公司支出。

(2)沒有合法憑證或違規借貸，譬如：私人借貸、無簽署借款合約、以及未依法申報所得稅扣繳的利息支出等。

 

Q3. 公司貸款會看個人信用嗎？

一般來說，公司貸款雖是以企業名義申請，但金融機構(特別是銀行)在審核時，通常仍會將公司負責人的個人信用狀況納入重要的評估考量。

 

尤其在銀行審核案件時，如果難以從公司財報判斷還款能力，就會轉而評估負責人的信用評分、聯徵紀錄、個人負債比等，來確保公司未來是否能穩定按期還款。

 

Q4. 公司貸款多久下來？

申請公司貸款的流程，從送出申請到成功撥款，銀行通常會需要7至30個工作天數不等；大型融資公司則是最快可在案件審核通過後2天內撥款。相對來說，融資公司的整體流程都會比銀行較為快速彈性、額度也有機會比銀行高。

 

Q5. 公司貸款需要連帶保證人嗎？

多數情況下，金融機構為了降低風險，通常會要求公司負責人擔任連帶保證人。這表示公司未來如果無法償還貸款，負責人個人必須承擔清償責任。

 

另一方面，若公司財務狀況不佳或提供的擔保品不足，銀行甚至有可能會要求其他董監事或具財力的股東擔任連帶保證人。

 

▲公司剛開可以貸款嗎？申請公司貸款要連帶保證人？常見QA一次看。（示意圖來源/取自freepik）

 

五、公司融資推薦！「中租迪和」核准後最快2天撥款，力挺中小企業老闆

 

最後，還在擔心公司貸款無法順利籌到資金嗎？別擔心！為您推薦一個中小企業都在使用的資金平台「中租迪和」企業融資服務。

 

「中租迪和」為中租控股旗下的融資公司，憑藉多年服務經驗與穩固的資金基礎，由專業顧問團隊根據您的情況推薦最合適的企業融資方案，資金額度從20萬~500萬元以上皆可申請，核准後最快2天內就能成功撥款，提出申請後將由專人為您服務！

 

「中租迪和」提供多元服務項目，為您解決中小企業的資金週轉需求，不論您的需求屬於設備融資、營建機具融資、境外融資、漁獲/漁船融資以及綠能電廠融資等業務，皆有專業顧問竭誠為您服務，若想瞭解更多中租迪和企業融資服務，歡迎您立即提出線上申請！

 

 

 

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「營業稅多少申報一次？」、「可以自己申報營業稅嗎？」剛創業當老闆的您，是否也對申報營業稅感到困擾，事實上，無論是個人工作室、小規模公司，還是大型企業，只要有銷售貨物或提供勞務，就可能涉及營業稅的課徵。

 

此外，營業稅除了會影響您的企業營運成本，更與公司的財務規劃及合法節稅密切相關，因此，本文也將為您介紹營業稅的基本概念與申報方式，讓您輕鬆了解申報營業稅會遇到的常見問題，期望透過這篇營業稅申報教學，為您節省時間成本、創造更多利潤！

 

一、營業稅是什麼？加值型vs非加值型營業稅差別在哪？

 

 

原則上，營業稅是政府向「消費者」徵收的稅金，但因為各行業適用的稅率不同、消費方式多元，因此是透過「營業人」代為申報與繳納稅金。

 

換句話說，「營業稅」除了是針對在台灣境內銷售貨物或勞務的行為所課徵的稅金，同時也是一種由消費者負擔、店家老闆代為繳交的間接稅，是政府主要的稅收來源之一。

 

其中，營業稅依照課徵的適用對象，又可進一步細分成「加值型營業稅」與「非加值型營業稅」：

 

營業稅種類1. 加值型營業稅

「加值型」營業稅也就是大家熟知的「一般稅額」，稅率固定為5%，大多數開立二聯式或三聯式的發票交易，都屬於此種營業稅，像是零售、批發、製造、餐飲等產業都適用於此。

 

◆加值型營業稅 計算公式：銷項稅額 - 進項稅額 = 應納(溢付)稅額

 

舉例來說，小租是一家手搖飲料店的老闆，這個月共賣出1,000杯售價為60元的飲料，並向原物料廠商購買了3,000元的茶葉與2,000元的紙杯，那麼小租須繳納的營業稅額為2,750元

．銷項稅額：60 x 1,000元x 5%=3,000元

．進項稅額：(3,000+2,000)元x 5%=250元

．應納營業稅額：3,000元- 250元=2,750元

 

營業稅種類2. 非加值型營業稅

而適用於特定產業的非加值型營業稅，例如：金融保險業、娛樂業、部分小規模營業人等，則又被稱為「特種稅額」；並且，會依照產業別不同而收取不同稅率。

 

◆非加值型營業稅 稅率計算公式為：銷售額x稅率 = 應納稅額

 

課稅產業			稅率
特種稅額	金融業(包含：銀行業、保險業、信託投資業、證券業、期貨業、票券業及典當業)	銀行業、保險業經營銀行、保險本業之收入	5%
		其他經營專屬本業的銷售額收入 (不包含銀行業、保險業經營銀行、保險本業收入)	2%
		非專屬本業的銷售額收入	5%
		保險業之再保費收入	1%
	特種飲食業	夜總會、有娛樂節目的餐飲店	15%
		酒家及有陪侍服務的茶室、咖啡廳、酒吧等	25%
	小規模營業及其他經財政部規定免予申報銷售額之營業人		1%
	農產品批發市場之承銷人及銷售農產品之小規模營業人		0.1%

 

二、營業稅怎麼算？最新營業稅申報教學，讓你線上申報一次就上手

 

1. 營業稅申報方式

針對商家申報營業稅管道，目前財政部共提供3種方式讓民眾使用，分別如下：

 

(1) 網路線上申報：

前往「財政部電子申報繳稅服務網」，並選擇「非個人稅」中的「營業稅」，再依步驟申請身分認證、下載安裝申報軟體、填寫資料建檔及審核，即可上傳申報、並列印繳稅紀錄。

 

(2) 電磁紀錄媒體申報：

必須先下載營業稅申報軟體輸出媒體檔，再以光碟或其他媒體向所轄的國稅局申報。

 

(3) 人工申報：

可臨櫃申報或透過郵寄方式申報營業稅，並將申報書、進銷項憑證等資料送至所轄國稅局。

 

2. 營業稅申報文件

須留意的是，若要自行申報營業稅，也請先準備好以下文件，可避免您多跑一趟國稅局的時間成本。

 

(1) 營業稅繳款書

(2) 統一發票扣抵聯

(3) 銷貨退回、進貨退出或折讓證明單及海關退還溢繳營業稅申報單

(4) 水、電、瓦斯收據

(5) 員工出差的火車、汽車、高鐵、船舶、飛機等收據或票根影本

(6) 適用0稅率應具備的文件

(7) 載有營業人統一編號及營業稅額的電子發票證明聯

(8) 其他經財政部核定載有營業稅額的憑證或影本

更多詳細申報文件可參考財政部網站公開資訊。

 

▲營業稅怎麼算？最新營業稅申報教學，讓你一次就上手。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、營業稅和營所稅一樣嗎？新手老闆搞懂這2種稅，創業不踩雷

 

另一方面，對創業老闆來說，最困擾的稅金議題之一，莫過於搞不清「營業稅」與「營所稅」究竟差在哪。

 

全名為「營利事業所得稅」的「營所稅」，是政府針對營利事業的「淨所得」進行課稅，也就是企業在這一年賺到的營收、再扣掉營運成本，所剩下的淨所得再依累進稅率計算需繳納的營所稅金額。

 

因此，兩者最大的差異就在於，「營業稅」實際上是針對店家銷售商品或提供勞務，所產生的「營業額」課稅，繳稅頻率為每2個月須申報一次；「營所稅」則是以企業經營一年後的純利潤(淨所得)課稅，繳稅時間為每年5月份申報，一年僅需申報一次。

 

四、營業稅多久繳一次？小店家要申報嗎？營業稅申報常見QA完整解答

 

Q1. 營業稅多久申報一次？

原則上，除非另有規定，不論店家有無銷售額，應以每2個月為1期，於次期開始15日內，向主管稽徵機關申報上期銷售額、應納或溢付營業稅額。

 

Q2. 幾月要申報營業稅？

由於營業稅申報為2個月一次，因此可推算出每年的1、3、5、7、9、11月15日前都須申報完上一期的營業稅。

 

Q3. 老闆可以自己申報營業稅嗎？

一般公司稅務都是可以自己申報的，而若您的企業逐漸壯大、業務結構越來越複雜，實務上常見的做法，則是會將申報營業稅、營所稅等稅務，委託給專業會計師或記帳士代為處理。

 

Q4. 小規模店家需要申報營業稅嗎？

依現行法規規定，若您經營的店家每月銷售額未達20萬元，則屬於「免用統一發票的小規模營業人」，營業稅申報頻率為每3個月繳1次。

 

另外需留意的是，自2025年1月1日起，小規模營業店家的營業稅起徵點，包括：銷售「貨物」業別(例如：買賣業等)由每月銷售額8萬元調高至𝟭𝟬萬元；銷售「勞務」業別(例如：裝潢業等)由4萬元調高至𝟱萬元。

 

此外，小規模公司行號的營業稅，是由國稅局核定的，會依照店家營業的地點、面積及行業別核定您每月的營業額，並乘上小規模店舖營業稅稅率1%，當您收到國稅局開立的稅單後，再繳納稅金即可。

 

Q5. 營業稅一定要申報嗎？沒申報會怎樣嗎？

依據《加值型及非加值型營業稅法》規定，不論商家這期有無營業額，都須按時申報營業稅，若未依照規定在截止日前申報，國稅局可裁處新台幣3,000元以上，30,000元以下罰鍰，屆期仍未補辦者，得按次處罰。

 

此外，除了罰鍰以外，還需按日加計滯納利息，每超過期限2日必須加徵1%的滯報金；超過30日則須加徵30%的怠報金。

 

另一方面，若是國稅局查獲店家有短報或漏報銷售額，依照《加值型及非加值型營業稅法第51條》規定，除了會向營業店家追繳稅款以外，還會按照漏稅額處5倍以下罰鍰，並得停止其營業。

 

▲營業稅多久要申報一次？小規模店家要申報嗎？常見問題一次看。（示意圖來源/取自freepik）

 

五、急需資金周轉？「中租迪和」您的資金救援，核准後最快2天撥款

 

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想創業卻苦無資金？申請創業貸款或許是幫您圓夢的資金來源之一！無論您是準備開設小吃店、網路商店，還是投入新創科技產業，提前預備一筆穩定的創業資金都是事業成功的起點。

 

像是透過政府補助、銀行創業貸款、融資公司提供創業資金等多元管道，新手老闆都能依照個人需求選擇最合適的資金方案，降低您創業初期的資金壓力、提升創業成功率。

 

不過，申請創業貸款需要符合哪些條件，以及準備什麼文件資料？今天也會為您依序介紹，幫助您解決申辦創業貸款的大小疑問。如果您正在尋找關於創業貸款或創業資金的實用資訊，這篇文章將是您的最佳攻略！

 

一、創業資金來源有哪些？3個常見管道，為你取得創業第一桶金！

 

在創業初期，除了決定您想販售的產品或服務以外，最重要的事，便是事先準備好一筆創業資金，包括：加盟金、裝潢費、房租與押金、購買設備器材費用，以及登記公司的行政規費等，零零總總加起來都需要蠻大一筆錢。

 

因此，大概估算完您的創業成本後，就可以開始尋找創業資金來源，而常見的管道可分為以下3種：

 

1. 政府補助貸款

針對不同年齡族群，政府也推出不一樣的創業補助貸款，例如：針對18至45歲的青年，經濟部提供3種不同額度的青年創業貸款，包括200萬元(準備金及開辦費用)、400萬元(週轉性支出)以及1200萬元(資本性支出)。

 

另外，也有勞動部提供的「微型創業鳳凰貸款」，以及針對中小企業由經濟部提供的「企業小頭家貸款」、「中小型事業疫後振興專案貸款」等方案，想創業的朋友可再多方比較各種補助方案。

 

2. 銀行或融資公司

若您自備的創業資金，距離開店目標還有一段距離，也可以考慮向銀行或大型融資公司申請資金，例如可運用個人的財力證明或信用評分，向銀行申請無須擔保品的信用貸款；或是以店內設備或存貨，向融資公司提出企業融資申請，都是能幫助您獲取創業資金的合法管道。

 

3. 親友合夥資助

提到創業，相信不少朋友第一時間可能都會想到，先尋求身邊的親友、家人協助，無論是透過親友一起合夥，還是直接向家人借錢，在籌措創業資金時，還是免不了面對人情壓力。

 

因此，也建議您如果要透過這個方式取得創業資金，建議先簽訂好合約、列清楚股份與利潤分配，以避免後續爭議發生。

 

▲常見的創業資金來源，包括政府貸款、金融機構以及與親友借款。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、申請創業貸款有哪些條件限制？5個常見申請資格，你都符合了嗎？

 

提出申請創業貸款前，事先了解貸款條件與資格限制也是成功取得資金的關鍵要素，雖然不同機構(政府、銀行、融資公司)會有不同的規定，但原則上，主要的基本條件與限制可列為以下幾點：

 

◆常見的5個創業貸款申請條件

(1) 年齡限制：

多數金融機構的創業貸款要求，申請人需年滿20歲(含)以上才能申請；而部分政府提供的青年創業貸款也設有年齡上限，譬如限制年齡在20~45歲內才可申請。

 

(2) 公司成立時間：

以現行銀行提供的創業貸款方案，多數會要求公司需成立年滿1年以上，且為依法辦理公司登記或商業登記的公司行號。

 

(3) 可行的創業計畫書：

欲申辦創業貸款的申請人，通常也會被要求，需具備完整且可行的創業計畫書，說明您的創業構想、預算、營運模式與預期成效。

 

(4) 信用紀錄良好：

另外，申請人是否具備聯徵紀錄良好的信用評分，也會被列入創業貸款是否可核准的條件之一，包括：名下無呆帳、信用卡卡費未逾期繳費、沒有動用循環利息等，也都是會被列入評估的條件。

 

(5) 提供擔保品或保證人：

部分創業貸款方案，會要求需提供擔保品或是找保證人做擔保，至於政府提供的創業貸款，則多可透過「中小企業信用保證基金」做擔保。

 

▲申請創業貸款有哪些條件？包括年齡、公司成立時間、信用紀錄等都會被列入考量。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、小額創業貸款要準備什麼資料？5個必備文件讓你第一次申請就上手

 

再者，不管您所需的創業資金是要用於開設個人工作室、店面裝潢、添購開店器材或是與親友合夥加盟等，若用小額創業貸款100萬元以下的額度為例，通常金融機構會請您準備下方這5個必備資料：

 

創業貸款申請文件1. 個人雙證件

需提供申請人的身分證正反面影本，以及第二證件的影本(例如：健保卡、駕照、戶籍謄本等)。若有換發身分證，也請先確認是否為最新版本的身分證影本。

 

創業貸款申請文件2. 負責人財力證明

金融機構為確保您未來是否具備穩定的還款能力，通常會要求需提供：年度報稅營收100萬元以上(含)、未達1.5億(不含)的財力證明文件，其他像是存款證明或資產資料，也都是可提高貸款案件審核通過的文件。

 

創業貸款申請文件3. 公司營業登記

公司營業登記文件則包括：變更登記表(公司、股份有限公司)，以及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等)。

 

若公司成立後有再進行變更，也請您確認所提供文件是否為最新的營業登記文件。

 

創業貸款申請文件4. 銀行存摺

另外，申請創業資金，通常也會要求申請人提供最近3個月主要往來的銀行存摺封面與往來明細，並提供所有營運使用的帳戶資料(公司或個人)，將有利於審核階段達到加分效果。

 

創業貸款申請文件5. 401/403/405報表

其他像是401表、403表或405表，也都是申請創業貸款常見的必備文件，建議各位創業老闆在申請前，可先了解相關規定，並備妥所需文件，以提高貸款申請通過的機會。

 

▲從提出申請創業貸款到送件，申請人通常會需準備5種資料。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、創業貸款多久會撥款？貸100萬月繳多少？新手老闆必看的3個QA

 

看完上述介紹的創業貸款資金來源與申請條件，您是否有偏好的管道呢？又或是對於如何取得創業資金仍有一些疑問呢？接下來，再針對3個常見問題為您解惑，期望幫助每位老闆在創業路上，用更有保障的方式取得創業資金。

 

Q1. 創業可以貸款嗎？

原則上，只要申請人符合相關資格，都是可以提出申請創業貸款的。特別是，現在也有越來越多的金融機構，針對創業族群設計專屬貸款方案，無論您是創業剛起步、需要籌措資金，還是近期已經成立公司，透過合法管道都有機會申請到貸款資金來協助創業。

 

Q2. 創業貸款資金多久會下來？

一般來說，若向政府機關申請創業貸款，從申請到撥款約需要1~2個月的時間；而若與傳統銀行申請信用貸款、企業貸款等，從申請到撥款約7~21天，至於審核較寬鬆的民間貸款平台，最快則需要1~3個工作天。

 

Q3. 創業貸款100萬，一個月要還多少？

以現行的中小企業貸款利率為例，約落在3%~12%左右，如果用貸款金額100萬元來進行試算，並設定還款期間為5年(共60期)，依照利率低到高的月付金額會落在1.7萬元~2.1萬元之間。

 

創業貸款100萬元
貸款利率	每月繳款金額
3%	$17,969元
5%	$18,871元
11%	$21,742元

【溫馨提醒：以上創業貸款還款金額採用銀行官網本息攤還試算，資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、聯徵分數做綜合評斷。 若近期有需要申請創業資金的朋友，歡迎前往 「中租迪和」提出企業融資申請，核准後最快2天內撥款！】

 

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401報表以及403、405等營業報表，是企業報稅或申請企業貸款時，重要的申報文件之一，因為「401報表」不僅是公司向國稅局申報營業稅的依據，更是評估企業財務狀況的重要指標。

 

如果您目前也還在困惑「401報表是什麼？」、「401報表該怎麼看，可以線上申請嗎？」本文將為您依序介紹各式企業報表懶人包，並帶您認識401報表的適用對象、功用，以及如何透過401報表申請企業貸款，幫您順利取得資金援助。

 

一、401報表是什麼？401銷項、進項與稅額計算該怎麼填？

 

「401報表」的全名為「一般營業人銷售額與稅額申報書」，是給已經成立公司行號且有開統一發票的企業，用來申報進貨銷貨發票用的申報書。

 

換言之，國稅局可以透過「401報表」上的填寫項目，得知這家公司的銷售金額以及要繳納多少稅金(通常為2個月申報1次)；銀行或融資公司等金融機構，也能經由「401報表」來評估公司的業務規模和收入狀況，進而審核是否該撥款給這家公司。

 

除此之外，「401報表」填寫的內容，主要可分為以下3大項目，包括：銷項、進項以及稅額計算。

 

1. 銷項：

是指企業賣出貨物或提供勞務所收到的錢，等於公司的營業所得(營業額)，也就是企業開立發票的總金額，國稅局會根據此金額來計算出企業需繳納的營業稅。

 

2. 進項：

「進項」則是指企業進貨、購買原物料、添購設備等花費支出，等同公司的成本，也就是公司收到的發票與收據金額加總。而這些花出去的錢(公司成本)，也能拿來折抵營業稅，減少公司需要繳交的稅額。

 

3. 稅額計算：

最後，請將「銷項」和「進項」金額相減，就可以計算出企業實際賺到的錢，若數值為「正數」，代表企業需繳納營業稅；若數值為「負數」，則代表企業可不用繳稅，並將這些抵稅額留到下一期做扣抵。

 

▲401報表是什麼？主要為企業用來申報進貨銷貨發票用的申報書。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、401報表用途有哪些？申請企業貸款、查帳、政府補助必備文件

 

「401報表」作為營業人銷售額與稅額的申報書，用途相當廣泛且重要，不僅是企業履行納稅義務的工具，更是企業經營管理和財務分析的重要依據，甚至當企業有資金需求時，也需要提供401報表來向銀行或融資公司申請借款。

 

401報表用途1. 申請企業貸款必備文件

當公司向金融機構申請企業貸款時，銀行或融資公司會透過審閱401報表的流程，來評估這間企業的營運狀況、還款能力、稅務情況和財務風險，做為貸款案件是否可通過的重要依據，也能以此降低企業貸款違約的機率。

 

401報表用途2. 公司查帳依據

另外，因公司申報營業稅後，會拿到一張白色的401報表留底聯，此報表上的數據也能協助公司做帳務紀錄，因此，這張401報表留底聯，請務必要好好留存，未來公司若有查帳需求，是極為重要的參考文件。

 

401報表用途3. 協助公司調整稅務

而401報表上的銷項與進項金額，也會連帶影響到企業的財務表現，以及每年5月企業需申報的營利事業所得稅，因此，企業也可請專業的會計事務所協助分析401報表中的數據，了解銷售趨勢、成本結構和盈利能力，及時調整經營策略與稅務規劃，達到合法節稅的效益。

 

401報表用途4. 申請政府補助

當企業有意申請政府補助計畫時，例如：中小企業貸款或創業補助等，通常政府機關都會要求企業提供401報表，以審核公司的財務是否穩定與營運狀況，並藉此判斷該公司是否符合補助資格。

 

▲401報表可用於申請企業貸款、協助公司查帳或用於稅務調整。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、401與403、405報表有何差別？企業報表懶人包一次解析

 

除了401報表，你知道還有403報表、405報表等多種企業報表嗎？事實上，國內的企業報表代號都是以「40」開頭，代表「營業稅」的意思，而第三位數字則用來區別不同的適用對象及用途，其中又可分成：401、402、403、404、405、406、407、408以及409報表，以下為您一一介紹各式企業報表的適用對象及功用：

 

企業報表	適用對象	報表用途
401報表	銷售貨物、提供勞務服務的加值型營業人，例如：電商、製造業、服務業等。每2個月需申報一次。	兼具申報書與繳款書功用。
402報表	境外電商營業人使用。
403報表	兼營免稅、特種稅額計算營業人使用，例如：便利商店、賣場。
404報表	非加值型營業人，主要為金融保險業、特種行業及小規模營業人。
405報表	適用於營業稅查定課徵的小規模營業人(免開發票、月銷售額低於20萬)，根據國稅局的稅單，每3個月需繳納一次。	由稽徵機關核定的繳款書。
406報表	適用於營業稅租稅規避案件，需依照繳款書上的金額繳交稅額。
407報表	非以營利為目的之事業、機關、團體、組織，有銷售勞務或貨物的機構團體使用。	繳款書。
408報表	購買國外勞務時，買受人需使用408報表繳納營業稅。但若已申報401、402、403者則無需申報。
409報表	非加值型營業人適用。

 

四、401報表怎麼做？如何申請企業貸款？401報表常見問題為您解答

 

Q1. 401報表怎麼寫？有範例參考嗎？

若您在填寫「401報表」遇到欄位不知道該怎麼填寫，可前往「財政部稅務入口網」下載401報表範例，檔案中有提供填寫說明，並貼心標註編號做對照，大家可再多多參考。

 

▲401報表分為「銷項」、「進項」以及「稅額計算」等項目。（圖片來源/取自財政部稅務入口網）

 

Q2. 401報表如何線上申請？

除了親自去公司所在地的國稅局或分局、稽徵所，申請紙本401報表以外，現在也可至「財政部稅務入口網」申請線上版，依序填寫繳款類別、統一編號、所屬年月、縣市、稽徵單位、稅籍編號等資料，即可產製401報表繳款書，再透過網路繳稅即可。

 

Q3. 想用401報表申請企業貸款，需準備哪些文件？

多數銀行或融資公司提供的企業貸款服務，通常會要求申請企業提供以下4種資料，若能盡量滿足需求，也能有效提高企業貸款過件率。

(1) 公司行號登記證：

需持有「營利事業登記證」/公司設立(變更)登記申請書；若不是公司的商戶行號，可以提供商業抄本或合夥契約書。

 

(2) 公司負責人相關資料：

企業負責人、保證人或關係企業，近三個月與銀行往來紀錄、聯徵報告等財力證明文件。

 

(3) 公司章程、組織名冊：

提供公司章程、董監事名冊或股東名冊，可幫助放款的金融機構，更加了解公司投資狀況與營運情形。

 

(4) 近一年稅務表、損益表：

提供近一年的401、403或405等報表及資產負債表、損益表。

 

▲申請企業貸款需提供401報表、稅務表、公司行號登記證等文件。（示意圖來源/取自freepik）

 

Q4. 常見的401報表和403、405差在哪？

看完上述介紹，或許您對401與403、405報表的差別仍有些許疑惑，其實403及405報表的功用，基本上與401報表相同，主要差別為適用對象與稅率有所差異。

 

適用「401報表」的企業營業稅率為5%，「403報表」營業稅率則各有不同，適用對象為兼營營業人，像是便利商店、大賣場都是這個類別。而「405報表」則是平均月營業額低於20萬元的小規模營業人、非加值型營業人適用，每3個月需繳交營業稅一次。

 

五、急缺資金週轉？企業融資推薦「中租迪和」，最快核准後2天內撥款

 

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